Скопировать ссылкуКогда кредит под покупку готового бизнеса оправдан
Брать деньги в долг на покупку бизнеса — дело рискованное. С одной стороны, доходное предприятие позволит окупить затраты и выплатить кредит. С другой, покупатель не может быть уверен, что приобретаемое дело будет прибыльным.
Поэтому, решая брать кредит, проведите комплексный анализ и оцените перспективы приобретаемой компании. Для этого следует разработать бизнес-план, включающий различные сценарии развития событий.
Что нужно знать и оценить при покупке готового бизнеса в кредит:
прибыль приобретаемой организации должна быть выше, чем текущие затраты на ее содержание и кредитные платежи;
активы компании должны покрывать стоимость залогового обеспечения по займу;
срок окупаемости бизнеса не должен превышать 2–5 лет (в зависимости от вида деятельности);
покупатель должен предусмотреть способы обеспечения кредита в периоды сезонного спада спроса.
Если указанные критерии соблюдаются, кредит на покупку готового дела оправдан. В этом случае нужно выбрать наиболее подходящие кредитные условия. А они во многом зависят от того, какой вид займа оформляет покупатель.
Какие кредиты доступны для покупки бизнеса
Для приобретения компании покупатель может использовать бизнес-кредит или потребительский заём. Условия бизнес-программ кредитования обычно более привлекательные: по ним можно получить крупные суммы под небольшой процент. Однако такие ссуды доступны только действующим организациям и ИП при выполнении определенных условий:
срок ведения бизнеса — не менее 3 месяцев;
наличие прибыли, отраженной в бухгалтерской документации;
собственник компании — резидент РФ.
Потребительский кредит на покупку готового бизнеса физлицу может обойтись дороже. Чтобы снизить ставку, понадобится предоставить залоговое обеспечение. Им может выступать имущество покупателя. Но растут и риски: в случае невыплаты ссуды заемщик лишится своего имущества.
С какими проблемами можно столкнуться
Есть и другие вопросы при покупке готового бизнеса, которые нужно решить до совершения сделки. И главный среди них: как снизить риски, с которыми может столкнуться покупатель компании.
К таким рискам относятся:
Необходимость крупных финансовых вливаний для продолжения деятельности. Продажа готового бизнеса может быть связана с невозможностью его ведения без привлечения больших сумм инвестиций. Такая ситуация часто встречается в наукоемких производствах, ведущих новые разработки. Для доведения продукта до готовности могут потребоваться существенные вложения.
Необходимость выплачивать долги, накопленные прежним владельцем. Они могут включать задолженность перед поставщиками, арендодателями, сотрудниками. Если купить компанию с долгами, выплачивать их придется новому собственнику.
Высокие налоговые риски. Они включают не только наличие долгов по налогам, но и другие риски: необоснованный вывод денег, искусственно завышенную кредиторскую задолженность и другие обстоятельства, которые могут привести к доначислению налоговых выплат.
Чтобы избежать таких рисков, перед приобретением компании нужен полный анализ ее деятельности. И начать следует с изучения бухгалтерской документации. Она доступна в открытых источниках и позволяет оценить доходы и прибыль компании, величину дебиторской и кредиторской задолженности, имеющихся активов.
Все показатели рекомендуется рассматривать в динамике, за несколько предыдущих отчетных периодов. Резкие колебания значений должны вызвать настороженность и повод для анализа причин таких изменений.
Затем следует убедиться в отсутствии у компании долгов. Это можно сделать с помощью ресурсов:
Картотека арбитражных дел. Позволяет узнать, были ли у организации судебные процессы и что стало их причиной.
Сайт ФНС. На нем можно запросить информацию по налоговой задолженности.
Портал судебных приставов. Дает возможность узнать, заведено ли на компанию исполнительное производство.
Еще один действенный способ избежать рисков — заказать полный комплексный анализ деятельности предприятия у сторонней аудиторской организации. Это позволит получить отчет, в котором будут описаны все финансовые, юридические и налоговые риски, даны рекомендации по целесообразности инвестирования в бизнес.
