Как выйти из «черного списка ЦБ» за сомнительные операции

Взаимоотношения организации с банком имеют основополагающее значение, так как большая часть денежных расчетов осуществляется как раз в безналичном порядке. В настоящее время банки предъявляют довольно высокие требования для открытия и обслуживания банковского счета и в случае, если банк заподозрит формальность (незаконность) ведения предпринимательской деятельности, компания может попасть в так называемый «черный список».

Основным правовым актом, регулирующим деятельность банков и их клиентов с точки зрения наличия рисковых операций, является Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положения данного закона предусматривают право банка отказать клиенту в проведении операции, в отношении которой у них имеются подозрения, что эта операция осуществляется в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Аналогичное право предоставлено банкам и в отношении отказа в заключении договора банковского счета (вклада).

Компании с высокой долей вероятности привлекут внимание банкиров, если будет установлено одно или несколько следующих обстоятельств:

В случае фиксации правонарушения все данные попадают в Росфинмониторинг. По официальным данным ведомства, в 2017 году в «черный список» попали свыше 600 000 компаний.

Долгое время отсутствовал какой-то официальный алгоритм, описывающий, каким образом компания может исключить себя из «черного списка», получившего название «список 550-П» (по названию Положения Банка России от 20.07.2016 № 550-П, регулирующего включение организации в черный список), что создавало значительные трудности для текущей деятельности.

Но не так давно были внесены изменения в законодательство, регламентирующее процесс исключения из «черного списка». Соответствующие поправки в законодательство были внесены Федеральным законом от 29.12.2017 года № 470-ФЗ. Они, в частности, внесли коррективы в процесс выхода из черного списка банков и фактически создали систему двухуровневой реабилитации банковских клиентов (проверка и рассмотрение возражений в обслуживающем банке и на уровне ЦБ).

Справедливости ради отметим, что рекомендации ЦБ выпускались и ранее. Например, в Информационном письме от 15.06.2017 года № ИН-014-12/29 Центральный банк указывал, что информация о предыдущих отказах клиентам в обслуживании не является самостоятельным основанием для принятия другими кредитными организациями аналогичного решения.

Однако банки далеко не всегда следовали таким рекомендациям и в основном отказывали в обслуживании счетов клиентов, если имелась информация о попадании в список «неблагонадежных».

Согласно последним рекомендациям ЦБ (Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 года «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента»), если банк выявил, что ранее принял решение о включении клиента в «черный список» по основаниям, не связанным с отмыванием доходов и терроризмом (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов и пояснений, отсутствие которых послужило основанием для принятия решения об отказе) или в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень риска, об этом следует сообщить в Росфинмониторинг.

Для этого формируется электронное сообщение об удалении ранее представленных сведений. При этом банк должен указать причину такого удаления.

В качестве причины, например, может быть указано: «техническая ошибка», «представление документов/информации», «снижение степени (уровня) риска клиента» и другие.

Таким образом, последовательно действия клиента можно выразить следующим образом:

Безусловно, оптимальным вариантом является решение проблемы на уровне своего банка. Следуя рекомендациям ЦБ многие банки уже сейчас создают специальные подразделения по урегулированию конфликтных ситуаций с клиентами.

Компаниям также рекомендуется быть на постоянном контакте со своим банкиром, ведь если менеджер банка постоянно общается с представителем организации, то у него потенциально будет меньше вопросов и подозрений к такому клиенту.