Закрыть
Закрыть
Как это работает?
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа
бесплатно :)
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа
бесплатно :)
Как это работает?
Как это работает?
Прислать статью

Как и где открыть расчетный счет для ИП: ТОП-15 банков

Поделиться
0
Как и где открыть расчетный счет для ИП: ТОП-15 банков
Иллюстрация: Everett Collection/Shutterstock
Развивая бизнес, рано или поздно вы сталкиваетесь с необходимостью перехода на безналичный расчет. Казалось бы, что сложного? Дойти в ближайший банк, открыть расчетный счет и продолжать работать. Не стоит думать, что это так просто. Любое опрометчивое решение может негативно сказаться на вашем бизнесе. Условия обслуживания вашего расчетного счета могут оказаться вовсе не такими сказочными, банк не надежным, это ставит под угрозу деятельность всей компании. В этой статье мы рассмотрим, где лучше открыть счет для ИП, какой тариф выбрать и нужен ли вашему бизнесу расчетный счет? В каком банке выгоднее это сделать, а каким не стоит доверять? 

Содержание



Что такое «расчетный счет»?


Прежде чем сравнивать банковские условия, давайте разберемся, для чего нужен расчетный счет и чем он отличается от обычных. Расчетный счет — особый счет юридического лица, ИП или компании. На нем могут не только храниться средства вашей организации, через него же возможно проводить операции для расчетов и платежей вашего бизнеса.

Назначение платежа в данном случае и отличает р/с от обычного вклада или счета физического лица. Вам присваивается учетная запись, индивидуальный номер — и вы получаете полноценные банковские реквизиты, которые необходимы для работы ИП.

Открытие расчетного счета для ИП — это удобный и простой способ оптимизации работы. Вы можете получать на него выручку, оплачивать услуги, приобретать товары, платить налоги и другие обязательные платежи.

В каком банке открыть расчетный счет


Для начала, давайте сравним общие условия, которые подходят для индивидуальных предпринимателей, по всем ведущим банкам. Одним из важнейших показателей выгоды является, разумеется, тариф на обслуживание расчетного счета. Кроме этого, стоит быть внимательнее, крупные банки не берут денег за открытие р/с для ИП, тогда как мелкие коммерческие могут просить за это отдельную оплату. Ниже вы найдете таблицу и список банков, в которой мы сравниваем стоимость месячного обслуживания счета.

Банк

Комиссия за минимальный набор услуг

Максимальная комиссия

0 рублей

2 500 рублей

0 рублей

4 900 рублей

0 рублей первые два месяца, со второго — 490 рублей

4 990 рублей

0 рублей

4 790 рублей

0 рублей

4 990 рублей

0 рублей

9 600 рублей

0 рублей

940 рублей

0 рублей

4 990 рублей

0 рублей

2 100 рублей

0 рублей

1 490 рублей

0 рублей

9 900 рублей

0 рублей

7 990 рублей

490 рублей

8 990 рублей

0 рублей

7 590 рублей

590 рублей

3 990 рублей


Тарифный план — это не все, на что стоит ориентироваться, когда вы решили открыть счет для бизнеса. Давайте подробнее рассмотрим каждый банк.

Точка



В этом банке можно найти довольно много разных тарифных планов, которые подойдут для ИП. Пакеты предусмотрены для компаний различного уровня и потребностей. Наиболее усредненный — «Золотая середина». Банк предлагает следующие условия:
  • Бесплатное открытие р/с всего за один день;
  • 500 рублей за ежемесячное обслуживание;
  • Бесплатный мобильный банк и обслуживание в интернете;
  • Налоговые и бюджетные операции возможно производить без дополнительного сбора;
  • Бесплатное заверение документации.
Кроме этого, банк предлагает бонусы при открытии счета:
  • 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
  • 10 000 рублей на использование «Яндекс.Директа»;
  • 3 000 рублей на услуги сервисов Google.
Необходимо добавить, что банк имеет довольно высокий рейтинг надежности и самый длинный по России операционный день. Индивидуальные предприниматели могут совершать платежи внутри банка круглосуточно, а в другие банки с полуночи до 20:00.



Модульбанк



Расчетные счета с минимальным набором услуг можно открыть бесплатно и за пять минут. Пакет «Стартовый» предлагает следующие услуги:
  • Бесплатное открытие счета для ИП;
  • Открытие личного кабинета с привязкой телефонного номера;
  • Возможность управлять финансами через приложение на смартфоне;
  • От 0 рублей комиссии за перевод средств;
  • Круглосуточная клиентская поддержка банка.
На данный момент это банк — единственный, который работает только с малым бизнесом. Отзывы в интернете сходятся еще и в том, что в Модульбанке созданы все условия для комфортной работы — быстрое и простое оформление, минимальный пакет документов и возможность производить все операции через интернет.

Тинькофф



Этот банк имеет ряд отличий от остальных. Во-первых, все услуги и продукты оформляются только в режиме онлайн. Вам необходимо только заполнить заявку на сайте, и расчетный счет для ИП будет открыт. Есть мобильные консультанты, которые ответят на все вопросы. Таким образом, банк экономит время клиентов, которым не приходится ехать в отделение.

У банка три тарифных плана, самый простой предлагает клиентам следующие опции:
  • Бесплатное онлайн-оформление. Счет открывается мгновенно, без ожидания и очередей;
  • Первые два месяца обслуживание бесплатное, со второго — 490 рублей;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение бесплатные;
  • Наличные выдаются с комиссией от 1,5%;
  • Для ИП льготный период бесплатного обслуживания составляет 6 месяцев.
Кроме этого, Тинькофф предусмотрел бонусы для своих клиентов. Помимо льгот на пользование расчетным счетом, вы можете получить до 80 000 рублей на размещение рекламы через «Яндекс.Директ» или Google. Довольно выгодно, что банк предлагает до 6% на остаток по счету.



Локо-Банк



Расчетный счет в банке для ИП можно открыть, воспользовавшись одним из четырех пакетов. Минимальный набор услуг предусматривает тарифный план «Свое дело»:
  • Бесплатное открытие счета и 0 рублей ежемесячно за ведение;
  • Всего за минуту можно получить счет, если подать заявку онлайн;
  • Посещение отделения банка не является обязательным условием — вы можете передать документы с помощью курьера;
  • Внутри банка вы можете совершать бесплатные платежи. Комиссия за совершение внешних платежей составляет от 19 до 89 рублей;
  • Мобильный банк и онлайн-приложение бесплатны.

Сфера (БКС)



Сфера — это проект для ведения бизнеса, который разработал БКС Банк. Внутри сервиса предусмотрели одни из самых низких тарифов на обслуживание расчетного счета для ИП. Тарифных плана здесь три, минимальный включает в себя:
  • Отсутствие ежемесячных платежей;
  • Ведение бесплатной бухгалтерии для УСН;
  • Мгновенное открытие, счетом вы сможете пользоваться сразу;
  • Электронная подпись и корпоративная карта предоставляются бесплатно;
  • Если у вас еще нет ИП или ООО, банк бесплатно подготовит документы для регистрации.
Важно заметить, что у банка нет своих отделений, но в филиалах БКС Банка можно довольно быстро решить любой вопрос по расчетным счетам для ИП.



Промсвязьбанк



В этом банке максимальное количество тарифных планов, которые подходят для ИП — вы можете выбрать один из 6. Рассмотрим минимальный, он называется «Бизнес старт»:
  • Ведение и открытие счета бесплатно;
  • До трех платежей можно совершить без комиссии, далее — 100 рублей;
  • Внутрибанковские платежи можно проводить до 21:00;
  • Мобильный банк, интернет-банкинг и техподдержка — круглосуточно и бесплатно;
  • Если вам необходимо перевести деньги физическому лицу, комиссия за это не снимается;
  • Комиссия за внесение наличных составляет от 0,1% всей суммы;
  • Кроме этого, специалист банка осуществляет помощь в оформлении документов для открытия расчетного счета.
Банк существует более 20 лет и заработал крепкую репутацию. Как и многие банки, которые работают с ИП, Промсвязьбанк предлагает клиентам открыть счет без посещения отделения — через онлайн-сервис.

Сбербанк



Сбербанк предлагает 5 тарифных планов для открытия р/с. Банковский счет для индивидуального предпринимателя подключается бесплатно на всех. Минимальный набор услуг можно найти в пакете «Легкий старт»:
  • Бесплатное ежемесячное обслуживание;
  • Открытие счета за один день;
  • Бесплатное использование онлайн-банкинга и мобильного приложения;
  • Комиссия при снятии наличных составляет от 0 до 8% от суммы снятия;
  • Налоговые платежи и операции с бюджетом возможно производить без комиссии.
Не стоит и говорить, что Сбербанк зарекомендовал себя как один из наиболее надежных банков страны. Здесь довольно выгодные условия для открытия р/с начинающим ИП. Банк предоставляет клиентам бонусы: 15 000 рублей на «Яндекс.Директ» и до 30 000 рублей на использование Google. Кроме этого, пользователи могут обратиться за помощью с ведением бухучета.

Важная особенность: если ваше ИП существует долгое время, банк навязывает расширенный пакет услуг. Вам могут предложить не только открытие счета, но и онлайн-кассу, работу с контрагентами и так далее.



Эксперт Банк



Банк предлагает три тарифных плана для открытия расчетного счета. Минимальный называется «Экономный онлайн» и включает в себя:
  • Бесплатное и мгновенное открытие. Возможно оформление всех документов онлайн;
  • Бесплатное обслуживание, без ежемесячных комиссий;
  • Возможно снятие наличных без комиссии — сумма должна не превышать 700 000 рублей;
  • Бесплатный мобильный банк, интернет-банкинг;
  • Банк не устанавливает ограничений по объемам операций по вашему счету.

Совкомбанк



Здесь мы видим классические три тарифных плана: «Старт», «Мастер» и «Успех». Минимальный набор услуг доступен при подключении тарифа «Старт»:
  • Бесплатное открытие счета и ежемесячное обслуживание;
  • Комиссия за переводы от 19 рублей до 50 рублей;
  • Мобильный банк, личный кабинет доступны бесплатно;
  • Внутри банка возможно проведение платежей круглосуточно;
  • Банк присылает СМС с остатком на счете — услуга бесплатная.
Среди тонкостей хочется отметить комиссию в 100 рублей, если вы совершили ошибку при платеже. Банк имеет довольно хороший рейтинг надежности и популярен у населения. Инновации здесь только внедряют, но почти все операции возможно проводить через интернет.

Уральский банк



Тарифных плана три: «Промо», «Эконом» и «Комфорт». Самый простой по комплектации — это «Промо», он включает в себя:
  • Бесплатное подключение и обслуживание;
  • Отсутствие комиссии за ведение счета;
  • Комиссия за проведение платежей варьируется от 28 до 89 рублей (на более дорогом тарифе «Эконом» клиентам доступно 10 бесплатных переводов).
У банка есть довольно выгодные пакеты обслуживания от 3 до 12 месяцев. Все они включают различный размер комиссии за открытие — от 4 990 до 32 990 рублей и бесплатные платежи.

Среди «плюсов» банка можно отметить простоту внесения денег через банкоматы и бесплатные переводы внутри банка, но при подключении пакета. Также, клиенты могут совершать платежи после 18:00.

Альфа-Банк



В этом банке разработали 5 тарифных планов для ИП. Минимальный набор услуг доступен в «Тариф 1%» и включает в себя:
  • Бесплатное открытие;
  • Отсутствие комиссии за ведение счета;
  • Возможность переводить деньги внутри банка до 23:30;
  • Внешние платежи принимаются до 20:30;
  • Мобильный банк, интернет-банкинг и приложения для смартфонов — бесплатные и довольно удобные;
  • Налоги и бюджетные платежи не облагаются комиссией;
  • Бесплатная система уведомлений.
Альфа-Банк регулярно попадает в рейтинги лучших банков России и считается довольно надежным. Подкупает факт того, что банк вошел в список системно значимых кредитных организаций. Список официальный и утвержден Банком России.



Восточный



Банк предлагает 6 тарифных планов для бизнеса. Минимальный набор услуг можно найти в тарифе «Твой старт»:
  • Бесплатное открытие счета;
  • Подать заявление можно лично или в онлайн-чате банка;
  • Комиссия за месячное обслуживание составит 490 рублей;
  • Мобильный банк, СМС-уведомления и интернет-банкинг бесплатно;
  • Внутренние платежи не облагаются комиссией.
Банк входит в топ-100 надежных банков России и довольно хорошо зарекомендовал себя среди индивидуальных предпринимателей.

ДелоБанк



ДелоБанк — это один из проектов СКБ Банка. Этот сервис создан только для работы с бизнесом и предлагает наиболее выгодные тарифы. Условия подойдут как начинающим ИП, так и масштабным компаниям. 5 тарифных планов, среди которых «Выгодный старт» является наиболее простым:
  • Счет возможно открыть бесплатно, онлайн или через телефон;
  • Комиссия за ежемесячное обслуживание не взимается;
  • Счет доступен уже через 10 минут после открытия;
  • Мгновенные платежи — все переводы проходят за минуту;
  • Бесплатные СМС-уведомления.
Кроме этого, банк предлагает бесплатное обслуживание до трех месяцев.

Росбанк



Росбанк предлагает клиентам четыре тарифных плана. «Белый» является самым недорогим:
  • Счет открывается бесплатно;
  • Обслуживание без комиссии;
  • Для открытия счета требуется минимальный пакет документов и один день;
  • Переводы проходят за один день;
  • Мобильный банк и интернет-банкинг предлагаются бесплатно.

Открытие



Банк имеет довольно высокий уровень надежности и предлагает 5 тарифных планов для ИП. «Первый шаг» включает в себя минимальный набор услуг:
  • Бесплатное открытие счета и подключение всех онлайн-систем;
  • Отсутствие комиссии за ведение счета;
  • Мобильное приложение, СМС-уведомления и интернет-банкинг;
  • Возможно отправление срочных платежей.
Комментарий эксперта
Среди критериев, которые обязательно необходимо учесть при выборе банка, должны быть такие:
  1. Нужен ли вам интернет-эквайринг? Будете ли вы получать денежные средства через сайт? К своему удивлению при анализе банков вы обнаружите, что тарифы очень сильно отличаются, для вас может стать сюрпризом, что стоимость ежемесячного обслуживания в выбранном вами банке будет минимальной из списка вами выбранных банков, а сервис по эквайрингу может быть у него чуть ли не выше, чем у всех остальных.
  2. Нужна ли корпоративная карта и какие задачи она будет выполнять? Снимать наличные? Пополнять счет через банкомат? Или вы планируете посредством карты оплачивать покупки в интернете? За снятие наличных многие банки ввели заградительные тарифы, а пополнение счета в некоторых банках может быть бесплатным.
  3. Каковы условия банка для тех ИП, которые в связи, например, с сезонностью прекратили свою работу и в течение месяца, двух или трех не принимают на счет средства и не тратят их. Некоторые банки не дают возможности не платить за РКО, если по счету в течение месяца нет движения.
  4. Пассивный доход. Этот фактор не является для многих предпринимателей определяющим, ибо на старте бизнеса зачастую свободных денежных средств на счете нет, а вопрос с привлечением кредитных средств стоит настолько остро, что ИП даже не думает о том, какие условия для размещения коротких депозитов банк может предложить.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП


Выбор банка для открытия расчетного счета будет напрямую зависеть от целей и объемов вашей деятельности. Мы рассмотрели минимальные тарифные планы, которые подходят для начинающих предпринимателей или компаний с небольшим оборотом. Однако, уже на основании этих данных можно сделать общие выводы:
  • Открытие счета везде бесплатное, учетная запись заводится без оплаты;
  • Сроки открытия р/с не могут не радовать: во всех рассмотренных банках вы можете оформить счет за один день. Тинькофф, Эксперт Банк и Промсвязьбанк дают возможность подать заявку онлайн и мгновенно;
  • Если вы не начинающий предприниматель, то мы не рекомендуем обращаться в Сбербанк, так как вам навяжут много дополнительных услуг;
  • Если вам потребуется снимать наличные, то лучше выбрать банк Точка — комиссия не более 3%;
  • Валютные операции будет выгоднее всего вести в Совкомбанке. Комиссия здесь всего 0,14%.

Документы для открытия р/с


Для открытия расчетного счета не требуется много документов. В любом банке вас с радостью сориентируют по требованиям, но общий пакет документов вы найдете ниже:
  1. Заявление на открытие счета.
  2. Анкета клиента банка.
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Копия документа о том, что вы стоите на учете в Росстате. Копию следует заверить у нотариуса. (Многие банки в настоящее время этот документ не требуют).
  5. Паспорт либо его заверенная копия.
  6. Если для осуществления вашей деятельности требуются разрешения/лицензия, подготовьте их и возьмите с собой.
Повторимся, что данный список может меняться, так как каждый банк имеет право запросить дополнительные документы. Альфа-Банк просит предоставить справку о том, что у вас нет налоговых задолженностей. Прежде чем открывать счет, советуем вам проконсультироваться у банковского служащего.

Более подробно о том, какие документы нужны для открытия расчетного счета для ИП, читайте в статье.

Обязательно ли открывать расчетный счет


Открытие расчетного счета — это сугубо добровольная процедура. В законодательстве не прописано, что предприниматель обязан иметь р/с. Тогда зачем открывать расчетный счет и вводить новые бумаги? Вы вполне можете отказаться от безналичного счета и использовать для всех операций личный счет. Однако, важно понимать, что это может вызвать путаницу в ваших финансах и проблемы с ФНС.

Государство не принуждает вас открывать расчетный счет и переходить на безналичную систему. Однако во многих случаях это наиболее выгодный путь развития бизнеса.

Причины отказа в открытии счета


Предпринимателям крайне редко отказывают в открытии счетов. Однако, вот несколько причин, которые могут быть основанием для отказа:
  • Вы неверно заполнили заявку и допустили ошибки;
  • В анкете предоставлена недостоверная информация о бизнесе;
  • Вы забыли какой-либо из документов и пакет неполный;
  • Если вы подали заявку в несколько банков сразу, это может насторожить специалиста;
  • У вас проблемы с ФНС;
  • Вы не предоставили паспорт или его копию.

Заключение


Выбор банка, в котором вы откроете расчетный счет, сравним с выбором партнера для бизнеса. Подходите к этому вопросу основательно и не допускайте халатности. Тщательно проанализируйте свой бизнес и какие именно услуги для него необходимы. Только после этого изучайте предложения банков.
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа бесплатно :)
В избранное
Подписывайтесь на наш Дзен-канал: zen.yandex.ru/delovoymir.biz
Поделиться
0
Полезные статьи
к вам на почту
Подпишитесь на рассылку
Подписаться!
0 комментариев
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь
Обсуждения
Комментарии Публикации
Голубева Елена
HR-директор, карьерный консультант
Какие типы тунеядцев встречаются в компаниях? Откуда берутся и кто в [...]
Эта статья о людях, которые имеют возможность отлынивать от работы в [...]
Панасюк Александр Юрьевич
Cоветский, российский психолог, доктор психологических наук, профессор
Когда руки говорят о человеке больше, чем его язык. Часть 2
В предыдущей серии статей было положено начало обучению скрытному [...]
Сибирев Николай Анатольевич
Руководитель компании «Межрегиональное Сбытовое Бюро»
Результативное обучение: почему не все тренинги одинаково полезны
Западные исследования показывают, что от 80 до 90% инвестиций в [...]
Есть вопросы?
Введите свои контакты — и автор свяжется с вами в ближайшее время!
Отправить
Закрыть
Интернет-бухгалтерия
заменит вам бухгалтера
От 833 /мес
ДЕМО-ДОСТУП
45 «белых» способов снижения налогов
С указанием статей налогового кодекса, которые это не запрещают.
Получить
Заполните форму

И мы пришлем 45 способов снижения налогов

Нажимая «Получить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Попробовать бесплатно
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа бесплатно :)
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса