Закрыть
Закрыть
Как это работает?
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа
бесплатно :)
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа
бесплатно :)
Как это работает?
Как это работает?
Прислать статью

Как ИП получить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Поделиться
0
Как ИП получить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция
Управляющий партнер «S.A. Ricci жилая недвижимость»
Сергей Егоров, управляющий партнер «S.A. Ricci жилая недвижимость», рассказывает о практике получения ИП (индивидуальными предпринимателями) ипотечных кредитов, объясняет, кому банк охотнее отдает деньги, и приводит пошаговую инструкцию для старта процесса кредитования
До недавнего времени ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю получить было довольно сложно, поскольку банки относят этих клиентов к группе повышенного риска.

На сегодняшний день ряд российских банков изменил свою стратегию в отношении ипотеки для ИП, хотя условия кредитования остаются более жесткими, чем для наемных работников.

Это объясняется тем, что у многих наемных работников основное ограничение — это размер заработной платы, для индивидуальных предпринимателей важнее всего подтвердить свой доход. А это не всегда возможно сделать. И получается замкнутый круг: бизнесмен не может доказать свой доход, а банк на этом основании отказывает в кредите. Тем не менее банкиры со временем становятся более лояльными к заемщикам, да и предприниматели могут выбирать различные схемы налогообложения.

При выборе банка необходимо уточнить, какие программы кредитования предусмотрены для предпринимателей. Кредитные организации предоставляют ипотечные кредиты для ИП под залог приобретаемого или имеющегося жилья, на строительство или покупку загородной недвижимости.

Какие банки дают ипотеку ИП


Предприниматели могут оформить ипотеку как в банках с частным капиталом, так и в банках с государственным участием.

Такие банки, как Сбербанк, ВТБ, СМП, Альфабанк, Россельхоз, Газпром и прочие представляют ипотечные кредиты ИП наравне с заемщиками, работающими по найму. Однако есть банки, в которых для ИП применяется повышенная ставка или увеличенный платеж собственных средств.

Кому банк охотно дает деньги


Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит, ИП стоит обратить внимание на несколько факторов:
  1. С момента регистрации индивидуального предпринимателя должно пройти не менее 1-2 лет.
  2. Какую систему налогообложения применяет ИП и отражает ли налоговая декларация доходы ИП в полной мере. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, где налог составляет 6 % от своего оборота. В то время как система отчетности ЕНВД (единый налог на временный доход) или патент не в полной мере характеризуют платежеспособность клиента и лишь ограниченный перечень банков сможет принять их к рассмотрению.
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально.
  4. Наличие расчетного счета у ИП в банке. Большинство банков оценивают не только доходы, подтвержденные декларацией, но и обороты по расчетному счету в банке. Особенность ИП заключается в рисках оценки клиента банком: ИП может быть как прибыльный налаженный бизнес, так и физические лица, занимающиеся, например, репетиторством, обучением вокалу.
  5. Положительная кредитная история заявителя благоприятным образом влияет на решение банка. Банк обязательно учтет своевременно погашенные прошлые кредиты ИП. Но если заемщик допускал просроченную задолженность, то это может усложнить процесс одобрения.
  6. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов на быстрое положительное решение и приемлемые условия. Перечень документов при подаче заявки ИП зависит от выбора банка.
  7. Пакет документов для рассмотрения заявки включает в себя анкету заемщика, копию его паспорта, СНИЛС, свидетельство о регистрации ИП, ИНН, налоговые декларации, выписку по счету, подтверждение отсутствия задолженности перед налоговыми органами, выписку из книги учета доходов и расходов, договоры с клиентами и подрядчиками, действующие патенты, лицензии, сертификаты и прочую информацию, подтверждающую стабильность и прозрачность доходов.
  8. Если заемщик выбрал программу по двум документам, то необходим паспорт, СНИЛС (ИНН) и анкета.
  9. Документы, подтверждающие платежеспособность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам при регулярном поступлении на них средств из иных источников.
  10. Документы на приобретаемую недвижимость предоставляются после одобрения заявки.

Пошаговая инструкция:

  • Подготовить пакет документов для подачи заявки;
  • Обратиться с документами в банк для составления анкеты-заявки на кредит;
  • В течение срока действия решения заемщику необходимо подобрать недвижимость, по согласованию с банком произвести оценку и застраховать (решение о предоставлении ипотеки в среднем действует до 3 месяцев);
  • Подписать кредитный договор, договор приобретения и передать их на регистрацию;
  • После регистрации оплатить первоначальный взнос и перечислить кредитные средства на счет продавца объекта.
Стоит еще раз обратить внимание на то, что шансы одобрения заявки увеличиваются, когда заемщик вносит первоначальный взнос в размере 50 % и более.

При возникновении дополнительных вопросов, стоит обратиться в банк или консалтинговое агентство за консультацией. Только эксперт в области бизнес-кредитования сможет учесть все нюансы и подобрать наиболее выгодную программу.

Аутсорсинг бухгалтерии от 1667 рублей в месяц. Персональная команда для вашего бизнеса: бухгалтер, юрист, налоговик, кадровик и бизнес-ассистент.

Получение ипотеки — дело обоюдовыгодное: банк может поступиться некоторыми требованиями при гарантии получения им выгоды.
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа бесплатно :)
В избранное
Подписывайтесь на наш Дзен-канал: zen.yandex.ru/delovoymir.biz
Поделиться
0
Полное бухгалтерское обслуживание для ИП и ООО
Попробовать бесплатно
Полезные статьи
к вам на почту
Подпишитесь на рассылку
Подписаться!
0 комментариев
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь
Обсуждения
Комментарии Публикации
Татарников Вячеслав
Руководитель отдела продаж компании «Прогрейд»
Мотиваторы покупки
Мы с вами постоянно совершаем покупки. Давайте прямо сейчас вспомним [...]
Каримов Рашит
Бизнес-тренер компании «Время не ждет»
Проверенный способ того, как растопить «лед инертности и [...]
Значимой составляющей, которая справляется с безынициативностью и [...]
Никифорова Ольга
Бизнес-консультант. Эксперт в построении системы продаж
Как хорошую стратегию подпортило плохое исполнение, или Не наступайте [...]
Уважаемый читатель, хотела бы поделиться с вами кейсом выхода [...]
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
и сдача отчетности онлайн
Сервис умеет сам рассчитывать налоги,
создавать счета, заполнять декларации и
отправлять их в налоговую и фонды онлайн.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
и сдача отчетности онлайн
Сервис умеет сам рассчитывать налоги,
создавать счета, заполнять декларации и
отправлять их в налоговую и фонды онлайн.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Попробовать бесплатно
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа бесплатно :)