Скопировать ссылкуВерховный суд рассмотрел иск компании, которой отказали в открытии счета со ссылкой на 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Еще в январе 2022 года ООО «Единение авторских исследований+» пыталось открыть счет в Промсвязьбанке, однако тот заподозрил ее в намерении нарушить закон.
При подаче заявления в банк компания не приложила расширенные выписки за последние шесть месяцев из всех банков, где открыты ее счета. В итоге ПСБ отказал в обслуживании: кредитная организация сослалась на «иные обстоятельства, дающие основания полагать, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов или финансирования терроризма».
Суд первой инстанции весной 2022 года встал на сторону ООО и признал незаконным отказ банка. По мнению суда, 115-ФЗ позволяет банку отказаться от заключения договора «только при наличии доказательств обоснованности подозрений», однако банк не привел твердых аргументов в поддержку своей позиции. Аналогичное решение вынес апелляционный суд, по мнению которого бездоказательный отказ является злоупотреблением правом со стороны банка, пишет «Коммерсантъ».
Однако Верховный суд пересмотрел итоги дела. Там посчитали, что отказ в обслуживании банк не обязан доказывать и документально подтверждать то, что целью открытия счета является легализация незаконных доходов. Достаточно наличия у банка «обоснованных подозрений в этом, возникших в результате проведенной проверки по установленным для этих целей критериям», — говорится в решении коллегии. А вот уже обоснованность подозрений должны проверить суды.
По словам адвоката Ольги Елагиной, объективных критериев подозрительности не существует, по факту оценка производится на основании субъективного видения работника банка. Партнер адвокатского бюро «Линия Права» Алексей Костоваров отметил, что решение ВС может привести к тому, что бизнесу в перспективе будет сложнее оспорить отказ в обслуживании со стороны банков.
