Банки отказались делить ИП на «зеленых» и «красных»

Распределение бизнеса по категориям в зависимости от риска предусмотрено в рамках разработки платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), о которой говорят с 2020 года. Предполагается, что она позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в том числе за счет сокращения превентивных ограничительных мер при выявлении незначительных и технических «антиотмывочных» рисков.

По предварительной оценке регулятора, примерно 99% компаний относятся к так называемой «зеленой зоне», и только 0,7% из них — к «красной». В случае ошибки бизнес сможет предъявлять претензии или даже подавать в суд непосредственно на банк. В итоге решение об отнесении клиента к «красной» зоне будет принимать регулятор, а нести ответственность придется кредитной организации.

По словам банков, законопроект обязывает их отказывать в проведении операции в пользу контрагента клиента, если тот отнесен ЦБ к высокому уровню риска. При этом сам клиент банка может не относиться к высокорискованным.

«В проекте не предусмотрены нормы, регламентирующие возможность освобождения кредитной организации от ответственности в случае применения мер к клиентам, основанием для которых явились оценки уровня риска совершения клиентами сомнительных операций со стороны Банка России», — говорится в документе.

Также в ассоциации заявили, что законопроект вводит новое определение: «подозрительные операции — операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в преступных целях». В то же время понятие «операции, совершаемые в преступных целях» не раскрывается. «Оценка преступного характера цели совершения операций не относится к компетенции кредитных организаций», — говорится в письме.

В качестве альтернативы банки предложили разработать на ресурсе ЦБ «публичный информационный сервис для клиентов ЮЛ и ИП», через который в онлайн-режиме можно будет узнать об уровне риска компании.

Также в АБР предлагают госорганам самим ограничивать деятельность высокорискованных юрлиц и ИП: «Учитывая тяжесть последствий для клиентов с точки зрения ограничения их деятельности, представляется целесообразным рассмотреть возможность применения ограничительных мер к клиентам только по инициативе госорганов».