Банки ответили отказом на 68% кредитных заявок самозанятых

В 2021 году 57% самозанятых подавали заявку на кредит. Вот как распределись заявки по видам кредитования:

• 38% хотели получить ипотечный кредит.
• 32% — кредит на развитие бизнеса.
• 30% — потребительский кредит или кредитную карту.
• 85% опрошенных обращались за кредитами в банки, 15% — в небанковские организации.

Также самозанятые озвучили основные причины отказа:

• 64% самозанятых связывают отказ с требованием к текущему стажу работы по найму.
• 32% — с отсутствием кредитной истории в статусе самозанятого.
• 27% уверены, что банки считают их ненадежными заемщиками.
• 21% обращают внимание на отсутствие продуктов для самозанятых среди финансовых инструментов банков.

Среди самозанятых, которым удалось получить кредит, 38% взяли потребительский кредит или оформили кредитную карту, 34% оформили ипотеку, 18% получили кредит под залог имеющейся недвижимости, 10% смогли получить необеспеченный кредит на бизнес-цели. При этом лишь 38% из них взяли займ в банке, 62% пришлось обратиться в небанковскую организацию.

Среди опрошенных 42% самозанятых имеют ежемесячный доход в диапазоне 60–80 тысяч рублей, 23% — 80–100 тысяч рублей, 24% — более 100 тысяч, 11% зарабатывают менее 60 тысяч.

В Online-Ipoteka обратили внимание, что банки часто требуют подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, в то время как самозанятый гражданин не может предоставить такую справку, если не совмещает самозанятость с работой по найму.

Еще одна проблема связана с тем, что большинство банков не рассматривают кредитную историю, которая сформировалась у самозанятых до перехода в этот статус, поэтому скоринговые системы присуждают этой категории заемщиков невысокий рейтинг.

При этом даже в случае одобрения кредита ставки для самозанятых у большинства кредиторов выше, чем для работающих по найму.