Скопировать ссылкуПо словам Центробанка, финансовым организациям следует раскрывать компаниям и предпринимателям причины отказов в проведении транзакций. Предполагается, что это может снять недопонимание между банками и бизнесом.
«Рекомендации призваны повысить оперативность информирования клиентов, будут способствовать конструктивному взаимодействию между кредитными организациями и бизнесом, позволят снять недопонимание во взаимоотношениях финансовых организаций и предпринимателей», — сообщил заместитель Председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.
На текущий момент банки имеют право приостановить движение средств по счетам из-за подозрительных операций или задолженности по налогам. В первом случае банки обычно ссылаются на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.
Проблема заключается в том, что этот закон фактически позволяет блокировать счета компаний и предпринимателей по любой прихоти банка: он не обязан отчитываться ни перед своим клиентом, ни перед Центробанком. Если сомнительные операции становятся причиной блокировки, банк может сообщить клиенту лишь об отказе в проведении транзакций, но не о причинах отказа.
В том случае, если у компании или предпринимателя появилась налоговая задолженность, решение о блокировке может принять уже Федеральная налоговая служба. В такой ситуации банк должен немедленно выполнить предписание фискалов. Проблема в том, что и в этом случае предприниматели не всегда узнают реальные причины происходящего.
По мнению регулятора, проблема заключается в следующем: банки получают сообщения от ФНС в электронной форме, а клиенты в бумажной. В связи с этим ЦБ РФ рекомендует кредитным организациям информировать клиентуру о блокировке операций, если это произошло по требованию ФНС.
Весной 2019 года Минфин разработал проект поправок, который должен был обязать банки раскрывать клиентам причины отказов в проведении операций. Реформа была инициирована по поручению президента для оптимизации подходов банков к работе с клиентами. В Минфине сообщили, что при исполнении «антиотмывочных» норм банки часто блокируют деятельность добросовестных клиентов без объяснения причин.
Тем не менее, инициатива Министерства финансов натолкнулась на критику банков: они посчитали, что раскрытие причин отказов снизит эффективность противодействия отмыванию и обналичиванию. Иными словами, что изменение практики создает риск их вовлечения в противоправную деятельность клиентов. В итоге Минэкономразвития рекомендовало доработать законопроект.
