Отправить статью или инфоповод

Центробанк начнет по-новому определять обналичку

Центробанк начнет по-новому определять обналичку
Фото: iStock

Центробанк намеревается расширить свои функции и подключиться к проверкам банковских клиентов на риски незаконной обналички или отмывания денег. Такие поправки содержатся в реформе антиотмывочного законодательства, пишет РБК.

Главным нововведением станет единая межбанковская платформа Центробанка по проверке клиентов. Платформу ЗСК или KYC (know your client — «знай своего клиента») ЦБ РФ планирует внедрить в конце 2021 года-начале 2022-го. С ее помощью банки смогут оценивать благонадежность российских компаний и ИП. Их разделят на три зоны риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую.

«Законопроект позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес. Сократится количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций», — отметили в ЦБ РФ.

Глава департамента финансового мониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский сравнивал механизм работы платформы со светофором:

  • Группа с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции, или красная зона.
  • Группа со средним риском, или желтая зона.
  • Группа с низким риском, или зеленая зона.

В том случае, если регулятор понизит статус юрлица или переведет его в самую рисковую группу, банк в течение пяти рабочих дней может направить ЦБ РФ собственные оценки по этому клиенту. Если же банк согласится с решением ЦБ, новый подход должен применяться к компании уже на следующий рабочий день.

На текущий момент Центробанк относит к зеленой зоне около 99% всех клиентов, к желтой — 0,3%, к красной — 0,7%. При этом оценки риска клиентов со стороны ЦБ РФ и со стороны банков совпадают в 95% случаев.

Также реформа изменит правила, на основании которых кредитные организации смогут отказывать юридическим лицам и ИП в проведении операций:

  • Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП).
  • Ограничения возможны, даже если компания не будет считаться высокорисковой, но захочет перевести средства контрагенту из красной зоны. Она может столкнуться с отказом банка или блокировкой доступа к системам дистанционного банковского обслуживания. Однако таким юрлицам предлагается оставить доступ к СБП.
  • За низкорисковыми клиентами из зеленой зоны банки, наоборот, смогут следить не так пристально. Отказы по переводам между «зелеными» клиентами не допускаются.
  • Желтая зона клиентов — промежуточная. Если специалисты финмониторинга заметят в их деятельности признаки сомнительности, это по-прежнему может стать основанием для остановки операций. На особом контроле также останутся ИП и юрлица зеленой зоны, работающие с клиентами из желтой.

Банки будут обязаны уведомлять клиентов при попадании в красную зону. При этом если компания попала в нее второй раз за год, то банк сможет расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать
рутинные процессы, он всё сделает сам: рассчитает
налоги, создаст счета, заполнит декларации,
отправит в налоговую и фонды.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен в редакцию: