Скопировать ссылкуГлавным нововведением станет единая межбанковская платформа Центробанка по проверке клиентов. Платформу ЗСК или KYC (know your client — «знай своего клиента») ЦБ РФ планирует внедрить в конце 2021 года-начале 2022-го. С ее помощью банки смогут оценивать благонадежность российских компаний и ИП. Их разделят на три зоны риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую.
«Законопроект позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес. Сократится количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций», — отметили в ЦБ РФ.
Глава департамента финансового мониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский сравнивал механизм работы платформы со светофором:
- Группа с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции, или красная зона.
- Группа со средним риском, или желтая зона.
- Группа с низким риском, или зеленая зона.
В том случае, если регулятор понизит статус юрлица или переведет его в самую рисковую группу, банк в течение пяти рабочих дней может направить ЦБ РФ собственные оценки по этому клиенту. Если же банк согласится с решением ЦБ, новый подход должен применяться к компании уже на следующий рабочий день.
На текущий момент Центробанк относит к зеленой зоне около 99% всех клиентов, к желтой — 0,3%, к красной — 0,7%. При этом оценки риска клиентов со стороны ЦБ РФ и со стороны банков совпадают в 95% случаев.
Также реформа изменит правила, на основании которых кредитные организации смогут отказывать юридическим лицам и ИП в проведении операций:
- Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП).
- Ограничения возможны, даже если компания не будет считаться высокорисковой, но захочет перевести средства контрагенту из красной зоны. Она может столкнуться с отказом банка или блокировкой доступа к системам дистанционного банковского обслуживания. Однако таким юрлицам предлагается оставить доступ к СБП.
- За низкорисковыми клиентами из зеленой зоны банки, наоборот, смогут следить не так пристально. Отказы по переводам между «зелеными» клиентами не допускаются.
- Желтая зона клиентов — промежуточная. Если специалисты финмониторинга заметят в их деятельности признаки сомнительности, это по-прежнему может стать основанием для остановки операций. На особом контроле также останутся ИП и юрлица зеленой зоны, работающие с клиентами из желтой.
Банки будут обязаны уведомлять клиентов при попадании в красную зону. При этом если компания попала в нее второй раз за год, то банк сможет расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов.
