Скопировать ссылкуСогласно концепции, страховать как само имущество, так и жизнь и здоровье заемщика будет обязан сам банк-кредитор от своего имени и за свой счет. При этом он не сможет требовать уплаты или возмещения страховой премии с заемщика.
На текущий момент при оформлении ипотеки клиент банка обязан застраховать приобретаемую недвижимость. Нередко банк требует с него еще и страховку жизни и здоровья. Это не обязательно, но в 90% случаев жизнь и здоровье тоже страхуются, иначе банки устанавливают повышенную ставку по кредиту.
По словам директора департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаила Чамрова, обычно ставка возрастает на 1–2%. Независимый эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко оценивает стоимость страховки примерно в 0,7% от остатка долга в год. По его информации, столько в среднем платят за страхование залога, жизни и здоровья, а также титульное страхование.
По мнению Центробанка, страховка далеко не всегда включается в расчет полной стоимости кредита, что затрудняет оценку всех затрат на ипотеку, а также выбор банка и кредитного продукта.
Согласно предложению ЦБ РФ, будет введен минимальный перечень страховых случаев в случае с залогом: утрата или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий, кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения имущества третьими лицами. Минимальный список страховых случаев по страхованию жизни и здоровья, в свою очередь, будет включать смерть заемщика, присвоение инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, нахождение на длительном больничном, потеря дохода в результате борьбы с эпидемией.
В случае наступления страхового случая банк направляет полученные им от страховщика выплаты в счет исполнения обязательства заемщика. Если же в этот момент у банка нет действующего договора страхования, покрывающего минимальный перечень рисков, то он должен списать с заемщика полную сумму долга по договору.
Центробанк ожидает, что в случае оформления страховок самим банком итоговая сумма затрат будет снижена, поскольку банки смогут получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба.
Вместе с этим страхование за счет банка приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан, так как исключит расходы и комиссии по страхованию, не заложенные в полную стоимость кредита.
