Центробанк с 1 января 2023 года станет использовать макропруденциальные лимиты. Это новый инструмент для проактивного реагирования, который поможет ограничивать количество выдаваемых банками и микрофинансовыми организациями необеспеченных кредитов и способствовать росту экономики без избыточных рисков.
ЦБ планировал ввести такой инструмент еще со второй половины 2022 года, однако на фоне кризиса и замедления экономической активности запуск был перенесен. Теперь же банки начали снижать ставки по кредитам.
«Доступность кредитования может снизиться для заемщиков с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой и заемщиков, желающих взять необеспеченный кредит на очень долгий срок. Под ограничения может попасть до 10% от объема кредитов, предоставляемых банками за квартал, и 14% потребительских займов, выдаваемых МФО», — рассказали в Центробанке.
«На фоне сокращения реальных доходов населения ухудшается качество необеспеченных потребительских кредитов — рост реструктуризаций сопровождается увеличением необслуживаемой задолженности, в результате к середине 2022 года доля проблемной задолженности превысила уже 10% портфеля. Интенсивность выхода необеспеченных потребительских кредитов в первую просрочку выросла у большинства участников рынка розничного кредитования», — говорится в докладе.
Согласно новым правилам, доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки свыше 80% не должна превышать 25% от всех необеспеченных кредитов банков. Доля необеспеченных потребительских кредитов со сроком свыше пяти лет будет ограничена на уровне 10%.
Для микрофинансовых организаций доля займов с ПДН свыше 80% не должна превышать 35% от общего объема по каждому виду займов.
Пока ЦБ не будет вводить лимиты для банков с базовой лицензией, поскольку их вклад в общий уровень долговой нагрузки россиян незначителен.