Скопировать ссылкуОдной из главных проблем этой сферы является отсутствие четких критериев, по которым кредитные организации могут внести гражданина в «черный список». Существует около 800 признаков, по которым банки могут занести клиента в реестр неблагонадежных, и главными из них являются отмывание преступных доходов и финансирование терроризма.
Но ситуация усугубляется тем, что клиент банка может формально попасть под подозрение лишь из-за того, что он соответствует трем формальным признакам. К примеру, у него низкий уровень налогооблагаемой базы или он регулярно совершает переводы на счета физлиц.
«Коммерсантъ» рассказывает об истории директора компании «Каргораш» Артема Зварича, который занимался международными перевозками. Он якобы не совершал никаких противоправных действий, но при этом его счет был заблокирован. С тех пор прошло два года, у предпринимателя остались одни долги, любимого дела больше нет. Более того, банки поставили на нем «крест» и в качестве физлица: из-за отрицательного кредитного рейтинга он не может получить кредит.
Партнер юридической компании Trendlaw Владимир Ефремов считает, что выйти из «черного списка» банков тяжело, но все же можно. Существует два способа: обращение в межведомственную комиссию при Центральном банке и подача судебного иска. Во втором случае шансы на победу оцениваются в 65–70 % Но в последнее время наблюдается негативный тренд.
Возможно, после обращения Эльвиры Набиуллиной что-то изменится, но пока проблема «черных списков» является для бизнеса тяжелой.
