Скопировать ссылкуПлатформу «Знай своего клиента» (ЗСК) Центробанк намеревается внедрить в конце 2021 года-начале 2022-го. С ее помощью банки смогут оценивать благонадежность российских компаний и ИП. Их разделят на три зоны риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую.
Глава департамента финансового мониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский сравнивал механизм работы платформы со светофором:
- Группа с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции, или красная зона.
- Группа со средним риском, или желтая зона.
- Группа с низким риском, или зеленая зона.
В том случае, если регулятор понизит статус юрлица или переведет его в самую рисковую группу, банк в течение пяти рабочих дней может направить ЦБ РФ собственные оценки по этому клиенту. Если же банк согласится с решением ЦБ, новый подход должен применяться к компании уже на следующий рабочий день.
«С одной стороны, Банк России находится на вершине информационной пирамиды, он видит платежные цепочки в более широком ракурсе с учетом того, что клиент может обслуживаться в большом количестве банков. С другой стороны, определение Банка России — верхнего уровня, а взаимодействует напрямую с клиентом именно банк. И может так получиться, что Банк России не видит того, что видит и знает кредитная организация. В то же время расхождений в оценке клиентов у нас с банками почти нет, они совпадают в 99% случаев», — объяснил Ясинский.
В законопроекте говорится, что банк, не согласный с оценкой риска его клиента ЦБ РФ, может обратиться к регулятору с просьбой ее пересмотреть. Расходные операции по счетам клиента, который оказался в «красной зоне», должны приостанавливаться, как и любые платежи в его пользу.
При вычислении рейтинга клиента будут учитываться сведения о межбанковских и внутрибанковских транзакциях, отчетность банков и хозяйствующих субъектов, риск-ориентированная информация банков, Росфинмониторинга, ФНС, ФТС и правоохранительных органов.
«Есть целый набор сценариев, мы используем более ста таких моделей и меняем их в зависимости от того, какие новые схемы применяет недобросовестный бизнес. Это и анализ платежных цепочек, и аффилированность с другими субъектами, которые проводят сомнительные операции, поведенческие, налоговые, секторальные риски. И еще набор факультативных позиций. Например, отсутствуют платежи в бюджет в виде налогов, отсутствуют, либо минимальны выплаты заработной платы, руководство юрлица очень часто меняется», — добавил Илья Ясинский.
