Скопировать ссылкуКак взять кредит на вас без вас
Для оформления онлайн-займа личное участие заемщика не требуется. Достаточно предоставить паспортные данные, номер телефона, электронную почту. Заявка и договор подписываются простой электронной подписью, к которой относится в том числе код из SMS. Банки идентифицирует клиента по внесенному в их базу номеру телефона, на который они впоследствии и направляют код для подписания кредитного договора.
Для получения данных мошенники используют самые разные способы. Например, у вас украли паспорт или вы его потеряли и он попал к мошенникам. Или у них могло оказаться ваше фото с раскрытым паспортом у лица, которое вы делали для регистрации в различных сервисах.
Чаще всего данные появляются у мошенников с помощью фишингового сайта или различных методов социальной инженерии — например, позвонив и представившись сотрудником банка, — они получили доступ к вашему личному кабинету в онлайн-банке.
Несанкционированный доступ только к персональным данным не столь опасен, хотя и содержит в себе некоторые риски. Для банков важна связка персональных данных и доступ к занесенному в базу банка мобильному телефону. Это главный ключ к получению кредита.
Мне позвонили из банка. Что делать?
Во-первых, убедиться, что вам звонят действительно из кредитной организации. Сотрудниками банков, МФО, коллекторских служб и прочих организаций зачастую представляются мошенники, которые могут попытаться напугать вас тем, что на вас якобы оформляют кредит и что нужно срочно перевести деньги со счета на «безопасный» (по факту на мошеннический) счет, чтобы «обезопасить» их. Если вам позвонили якобы из банка, стоит тут же — не вовлекаясь в разговоры — сбросить звонок и перезвонить на горячую линию этого банка.
Если информация подтвердилась, то действовать нужно быстро и решительно. Вот несколько шагов, которые помогут сориентироваться в такой непростой ситуации:
- Шаг 1: Обратитесь в полицию. Рекомендуется незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление о мошенничестве. В соответствии со статьи 12 Федерального закона «О полиции» от 7 февраля 2011 года № 3-ФЗ сотрудники полиции обязаны принимать обращения, связанные с происшествиями административного и уголовного-правового характера. Предоставьте полиции все доступные сведения и документы, которые могут помочь в расследовании. Получите официальное подтверждение подачи заявления.
- Шаг 2: Свяжитесь с кредитной организацией. Сразу же обратитесь к кредитную организацию, выдавшую кредит, с письменным заявлением. Предоставьте сотрудникам банка или МФО документы, подтверждающие факт мошенничества, и запросите дальнейшие действия по решению проблемы. Сотрудничество с кредитной организацией и предоставление им необходимой информации помогут установить вашу непричастность к этому займу.
- Шаг 3: Обратитесь в кредитное бюро. Получите вашу кредитную историю, в ней будут отражаться даты подачи заявки на кредит и банки, которые рассматривали вашу заявку. Эти данные могут помочь правоохранительным органам. Дополнительно подайте заявление об исправлении вашей кредитной истории в необходимые бюро кредитных историй (БКИ). В заявлении укажите, что кредит был взят без вашего согласия и что это случай мошенничества. В качестве подтверждения можете предоставить копию заявления в полицию либо, если на момент обращения в БКИ будет уже вынесено постановление о возбуждении уголовного дела, то приложите его.
- Шаг 4: Подайте иск в суд. В случае, если банк не согласится с вашей претензией и откажется списать задолженность, будьте готовы к суду. Как писал «Коммерсантъ», ссылаясь на экспертов, в том случае, если кредит оформлен с участием клиента, например, если клиент сам передал мошенникам SMS-код, то суды как правило отказывают в признании операций недействительными в силу отсутствия фактов, подтверждающих совершение мошеннических действий в отношении клиента — ведь клиенты чаще всего сами сообщают мошенникам конфиденциальные данные. Судебная практика для клиентов, которые были введены в заблуждение и сообщили код неизвестным лицам, может кардинально измениться в лучшую сторону после рассмотрений замечаний Верховного суда нижестоящими судами по иску о взыскании с гражданина суммы кредита, оформление которого произошло по смс. Если же кредит был оформлен без вашего участия и код вы не сообщали, то шансы защитить свои права в суде крайне велики.
Как обезопасить себя
Эксперты перечислили следующие меры предосторожности, которые позволят снизить вероятность мошенничества:
- Прежде всего рекомендуется вообще не заводить разговоры с лицами, которые звонят вам якобы из банков, МФО, коллекторских и прочих организаций. Рекомендуется, не вовлекаясь в разговор, сразу же сбрасывать такие звонки и перезванивать непосредственно в ту организацию, откуда вам звонили, на горячую линию.
- Не сообщайте сотрудникам банка по телефону никакой персональной и личной информации, включая ФИО, SMS-коды, секретные слова и так далее.
- Если вы обнаружите какую-либо подозрительную активность в своем онлайн-банке, то, не теряя времени, обратитесь в банк с просьбой о блокировке счета (счетов).
- Периодически меняйте пароли ко всем аккаунтам, где у вас сохранены персональные данные. Используйте сложные пароли. Не используйте один или два пароля ко всем аккаунтам.
- По возможности привязывайте разные аккаунты к разным номерам телефонов. Мобильный банк желательно привязать к отдельному номеру, который вы не используете ежедневно и риск «засветить» который сведен к минимуму. Важно, чтобы SIM-карта, к которой привязан мобильный банк, была зарегистрирована на вас. Не используйте для совершения финансовых операций сим-карты приобретенные не на ваше имя и не у официального представителей сотовых операторов.
- По возможности не сообщайте ваш номер телефона и другие персональные данные (ФИО, дата рождения и так далее) продавцам магазинов и заведений общепита. Лучше лишить себя возможности оформить скидочную карту, чем оказаться одним из жертв всевозможных утечек клиентских данных.
- Если вы потеряли паспорт — сразу в момент обнаружения пропажи обратитесь в полицию с заявлением об утрате паспорта и не теряйте соответствующую справку, которую полиция выдаст вам, приняв заявление.
- Обязательно регулярно просвещайте пожилых родителей. Как показывают личные наблюдения, мошенники часто звонят по городскому номеру телефона. Если ваши пожилые близкие им не пользуются — рекомендуется его отключить. В то же время рекомендуется приучить их не отвечать на незнакомые номера на смартфоне. Пожилые люди зачастую уязвимее людей более молодого возраста и они сильнее подвержены риску пострадать от социальной инженерии.
