Скопировать ссылкуЦБ РФ впервые заявил о желании участвовать в проверке благонадежности банковских клиентов еще осенью 2019 года. Регулятор был готов на основе собственных данных делить компании и ИП на три группы риска по принципу «светофора». «Красные» должны попасть на особый контроль или вовсе лишиться права проводить операции, а «зеленые», наоборот, не должны сталкиваться с отказами банков. «Желтый» — промежуточный уровень.
В декабре 2021 года первые 30 российских банков начнут тестировать «антиотмывочную» платформу ЦБ РФ. Об этом ранее в сентябре рассказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Регулятор практически не изменил порядок взаимодействия банков с низкорисковыми клиентами из зеленой зоны: в общей практике кредитные организации по-прежнему не должны отказывать таким компаниям или ИП, если те проводят операции между собой. Но у банков появится право на отказ, если возникнут подозрения, что клиент совершает операцию с целью легализации преступных доходов. В этом случае степень риска клиента должна быть повышена.
Согласно новым правилам, если банк в работе использует платформу ЗСК, у него возникнут обязательства по работе с клиентами из красной зоны:
- Кредитная организация не должна проводить транзакции по списанию, переводам или уменьшению остатка средств на счете.
- Нельзя будет выдавать средства клиенту или переводить деньги на другой счет при расторжении договора.
- Переводы с помощью дистанционного банковского обслуживания будут заблокированы, компания или ИП сможет их использовать только для информационного обмена с банками.
Вместе с этим Центробанк расширил перечень операций, которые останутся доступны высокорисковым клиентам:
- Выплата недоначисленной зарплаты сотрудникам. Но ее сумма не должна превышать ту, что перечислялась за месяц до начала проблем у клиента.
- Выплаты в целях «обеспечения жизнедеятельности» предпринимателя и членов его семьи, но не более 30 тысяч рублей в месяц на человека.
- Таким компаниям по-прежнему будут доступны платежи для погашения задолженности по налогам и сборам, кредитам, для выплаты компенсаций по ТК РФ.
Не менее важно, что регулятор смягчил правила возврата денег с заблокированных счетов клиентов из красной зоны. Вместо перевода в бюджет средства могут быть возвращены владельцам.
После попадания в красную зону и последующих за это санкций клиент банка имеет право в течение шести месяцев обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и попытаться оспорить решение. Если комиссия по реабилитации не примет его сторону, он может обратиться в суд и только после отказа там рассчитывать на исключение из реестра. Исключение компании или ИП из реестра влечет те же последствия, что и при ликвидации, а значит, деньги и имущество могут быть возвращены учредителям.
