Отправить статью или инфоповод

Центробанк назвал условие вывода денег с заблокированных счетов

Центробанк назвал условие вывода денег с заблокированных счетов
© Илья Питалев/«РИА Новости»

Банк России захотел смягчить подходы к предпринимателям и компаниям, которых обвиняют в подозрительной деятельности. После запуска новой антиотмывочной платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) такие клиенты смогут выводить средства с заблокированных счетов, но после собственной ликвидации, пишет РБК.

ЦБ РФ впервые заявил о желании участвовать в проверке благонадежности банковских клиентов еще осенью 2019 года. Регулятор был готов на основе собственных данных делить компании и ИП на три группы риска по принципу «светофора». «Красные» должны попасть на особый контроль или вовсе лишиться права проводить операции, а «зеленые», наоборот, не должны сталкиваться с отказами банков. «Желтый» — промежуточный уровень.

В декабре 2021 года первые 30 российских банков начнут тестировать «антиотмывочную» платформу ЦБ РФ. Об этом ранее в сентябре рассказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Регулятор практически не изменил порядок взаимодействия банков с низкорисковыми клиентами из зеленой зоны: в общей практике кредитные организации по-прежнему не должны отказывать таким компаниям или ИП, если те проводят операции между собой. Но у банков появится право на отказ, если возникнут подозрения, что клиент совершает операцию с целью легализации преступных доходов. В этом случае степень риска клиента должна быть повышена.

Согласно новым правилам, если банк в работе использует платформу ЗСК, у него возникнут обязательства по работе с клиентами из красной зоны:

  • Кредитная организация не должна проводить транзакции по списанию, переводам или уменьшению остатка средств на счете.
  • Нельзя будет выдавать средства клиенту или переводить деньги на другой счет при расторжении договора.
  • Переводы с помощью дистанционного банковского обслуживания будут заблокированы, компания или ИП сможет их использовать только для информационного обмена с банками.

Вместе с этим Центробанк расширил перечень операций, которые останутся доступны высокорисковым клиентам:

  • Выплата недоначисленной зарплаты сотрудникам. Но ее сумма не должна превышать ту, что перечислялась за месяц до начала проблем у клиента.
  • Выплаты в целях «обеспечения жизнедеятельности» предпринимателя и членов его семьи, но не более 30 тысяч рублей в месяц на человека.
  • Таким компаниям по-прежнему будут доступны платежи для погашения задолженности по налогам и сборам, кредитам, для выплаты компенсаций по ТК РФ.

Не менее важно, что регулятор смягчил правила возврата денег с заблокированных счетов клиентов из красной зоны. Вместо перевода в бюджет средства могут быть возвращены владельцам.

После попадания в красную зону и последующих за это санкций клиент банка имеет право в течение шести месяцев обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и попытаться оспорить решение. Если комиссия по реабилитации не примет его сторону, он может обратиться в суд и только после отказа там рассчитывать на исключение из реестра. Исключение компании или ИП из реестра влечет те же последствия, что и при ликвидации, а значит, деньги и имущество могут быть возвращены учредителям.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать
рутинные процессы, он всё сделает сам: рассчитает
налоги, создаст счета, заполнит декларации,
отправит в налоговую и фонды.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен в редакцию: