Скопировать ссылкуВ соответствии с законом индивидуальные предприниматели имеют полное право кредитовать физлиц, и граждане могут безо всяких сомнений воспользоваться их услугами.
«И частники, и микрофинансовые организации осуществляют выдачу займов абсолютно законно», – прокомментировал ситуацию аналитик Анатолий Вакуленко. По его словам, в первом случае отношения между заемщиком и кредитором регулируются положениями Гражданского кодекса РФ (ч. 2 гл. 42 ГК РФ) во втором – законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Эксперт порекомендовал при выборе источника необходимых средств помнить о том, что ИП обладает большей, чем МФО свободой в определении условий для предоставления займа. Так что при минимальном требовании в части документов не исключена очень высокая процентная ставка. И если вы обращаетесь за деньгами к ИП, то, подписывая почти грабительский договор (а по сути, расписку), полностью осознавайте свою ответственность, потому что позже оспорить что-либо в суде будет сложно.
Деятельность МФО более регулируемая, что существенно сокращает риски как для кредиторов, так и для заемщиков. А это, в свою очередь, способствует снижению процентных ставок, размер которых сегодня колеблется от 2 до 7 процентов в день.
Кстати, как подчеркнул Анатолий Вакуленко, количество микрофинансовых организаций и объем выданных микрозаймов в России ввиду высокого спроса на такие услуги постоянно увеличивается. По итогам 2011 года, сумма полученных гражданами средств составила около 40 млрд. рублей, и рынок, возможно, вырастет за два ближайших года до 80 млрд. рублей.
Личный опыт
Чтобы узнать на личном опыте, какая структура наиболее выгодна потребителю и безопасна для него, автор решила пообщаться по телефону сначала с индивидуальным предпринимателем (так, по крайне мере, я полагала), а потом с представителем МФО.
Итак, набираю номер телефона из объявления. Отвечает мужской голос с восточным акцентом. Судя по шуму в трубке, мой собеседник где-то на улице. Говорю, что хотела бы оформить заем, сумма – порядка 50 тысяч рублей. По словам предпринимателя, это – не проблема. Мне нужно приехать на станцию метро «Речной вокзал».
– А какой адрес? Улица, дом? – уточняю я.
– Нэт улица, дом, приезжайте на «Речной вокзал».
– Разве у вас нет офиса? А где мы составим договор?
– Ми через банк составым, через банк. Карту оформим на 100 тысяч. 50 тысяч заберете. Два года платить будете, отдадите 107 тысяч. С собой паспорт и страховое свидетельство возьмите.
Мозг гуманитария, то бишь мой, зависает на подсчете, сколько при таком раскладе получится процентов годовых. Торопливо сворачиваю разговор фразой что, возможно, еще позвоню. «Как ваше имя?» – интересуюсь на всякий случай. «Саша», – отвечает он.
Во втором случае передо мной визитка. Хорошая бумага, приличное качество печати. Указаны название организации, номер телефона, адрес сайта. Звоню. Девичий голос в телефонной трубке отвечает на мои вопросы. Да, это МФО. Конечно, организация зарегистрирована, внесена в реестр – все согласно закону. Да, выдаем микрокредиты. В столице их стопроцентно могут получить граждане с московской и санкт-петербургской регистрацией. Что делать россиянину с самарской пропиской? Прийти непосредственно в ближайший офис, проконсультироваться. Да, есть отделение на улице 1905 года.
Узнаю и об условиях займа. В первый раз гражданин может рассчитывать на сумму от 3 до 7 тысяч рублей на срок 1–3 недели. Ставка — 2,5 процентов в день. При благополучном погашении первого кредита он может занять 20–30 тысяч рублей. Сроки расчета не меняются. Для оформления при себе нужно иметь паспорт и один из следующих документов: страховое свидетельство, военный билет, пенсионное удостоверение, социальная карта, водительское удостоверение, загранпаспорт.
Комментарии, наверное, излишни. Тем не менее, скажу, что второй телефонный разговор внушил доверия и оптимизма больше, нежели первый. А информация продвинутых форумчан о том, что именно у МФО чаще всего тесно налажена работа с кредитными бюро и коллекторами, на должном уровне организована оценка кредитного риска и все в порядке с бухгалтерской системой, укрепила в мысли, что вряд ли стоит звонить по сомнительным «столбовым» объявлениям о кредитах. Хотя не исключено, что в массе частников, расклеивающих такие «заманушки», есть приличные заимодавцы.
