Скопировать ссылку
Каждый из нас хоть иногда испытывает состояние, когда совершенно не хочется идти на работу, какой бы замечательной она ни была. В такие моменты мы задумываемся о том, как здорово было бы вести беззаботную жизнь рантье: каждый месяц иметь на карточке сумму, сопоставимую с зарплатой топ-менеджера, скажем, 300 тысяч рублей, и ничего не делать.
Сколько денег надо иметь, чтобы получать такой пассивный доход? Очевидно, много. Однако в зависимости от способов инвестирования, необходимая сумма может отличаться в разы. Об этих способах и поговорим.
Банковский депозит
Это самый простой и надежный способ получать пассивный доход. Сколько денег нужно накопить и положить на депозиты в банках, чтобы получать 300 тысяч рублей ежемесячно? Как только новогодние праздники закончились, ставки по наиболее популярным годовым вкладам в стране снизились на 0,05 процентных пункта — до 6,87 % годовых, средняя ставка по вкладам на 1,5 года составила 6,08 %. Лишь несколько крупных российских банков предлагают положить деньги под 7 % годовых. В результате, чтобы получать в месяц даже 290 тысяч рублей по этой высокой ставке, вам придется положить на депозит целых 50 миллионов рублей.
Конечно, если вы придете в банк с такой суммой, даже хотя бы с ее частью, вам предложат VIP-обслуживание, немного более высокий процент, дадут персонального управляющего счетом, который порекомендует использовать другие инвестиционные инструменты, например, государственные облигации с гарантированным доходом (ОФЗ), которые выпускает Минфин. Их надежность как у вкладов в госбанках, но доходность тоже невелика. Если купить ОФЗ с погашением в 2027 году, доходность составит 9 % в год. А получать вы будете примерно 4,5 % на вложения раз в полгода. То есть лишь немногим больше, чем с банковских депозитов. Вам этого недостаточно? Поговорим об инструментах с большей доходностью.
Доверительное управление и МФО
Чтобы получать пассивный доход выше, чем в банке, вы можете передать свои сбережения в доверительное управление специализированной управляющей компании. Например, одним из видов доверительного управления являются вложения в МФО. Микрофинансовые компании, которые предоставляют краткосрочные займы населению и малому бизнесу, обеспечивают доходность в 2−2,5 раза больше, чем в банках. Причем государство обращает на этот рынок все больше внимания, так что за последние годы он стал более прозрачным и предсказуемым. В 2017 году микрофинансовые организации поделили на две категории: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
Привлекать средства населения имеют право только МФК, а для того, чтобы такая компания могла выполнить свои обязательства перед инвесторами, государство установило барьер: МФК должны иметь уставной капитал не менее 70 миллионов рублей. При этом инвестировать в МФК можно не менее 1,5 миллиона рублей. Но чтобы получить желанные 300 тысяч рублей в месяц потребуется, конечно, гораздо большая сумма. К примеру доходность инвестиций в МФО может составлять 18−21 % в зависимости от срока размещения денежных средств и условий выплаты процентов (в конце срока или ежемесячно). Таким образом, вам потребуется примерно 18 миллионов рублей, которые можно разместить на срок от 6 до 26 месяцев.
Займы для бизнеса, или Краудлендинг
Получать проценты, предоставляя такие займы частным компаниям, вы можете на так называемых краудинвестинговых или краудлендинговых площадках. Это довольно просто и не требует особой квалификации. Доходность на таких площадках достаточно высока, например предоставление кредитов бизнесу на краудинвестинговой площадке StartTrack может приносить доход 16−23 %. А краудлендинговый проект Альфа-Банка «Альфа-Поток» предлагает частным инвесторам предоставлять малому бизнесу кредиты под 17,3 % годовых. Следовательно, чтобы получать примерно 300 тысяч рублей в месяц, на площадке нужно вложить 21 миллион рублей. Но имейте в виду, что выплаты в этом случае могут быть не ежемесячными. Как правило, компании имеют специфический график выплат процентов инвесторам в зависимости от поступления прибыли. И в любом случае надо понимать, что такие доходные вложения большинством площадок не гарантируются.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФы — еще один простой и доступный способ получения пассивного дохода. В последние годы они отыгрывают позиции у привычных для всех вкладов. В ПИФы, к примеру, предлагают вложиться многие кредитные организации, такие, как Сбербанк, ВТБ и Тинькофф Банк. При этом инвестиции можно совершать онлайн, через интернет, в отделение банка ходить не придется. По результатам прошлого года целый ряд ПИФов показали доходность свыше 30 % в год. К таким рекордсменам относятся «ВТБ — Фонд нефтегазового сектора», «Сбербанк — Природные ресурсы», «КапиталЪ — Мировая индустрия спорта». Большинство ПИФов вкладывают средства инвесторов в акции и облигации российских и зарубежных компаний, а также в другие, довольно сложные инвестиционные инструменты. То есть чтобы получить доход 300 тысяч рублей в месяц, достаточно накопить 12 миллионов рублей. Но это расчет сугубо теоретический. Лишь отдельные виды паевых фондов (закрытые и рентные) могут предлагать инвесторам ежемесячные выплаты. И таких вариантов на рынке совсем немного. Кроме того, доходность паевого фонда никем не гарантирована. Смогла компания, управляющая вашими инвестициями, сработать с прибылью — вы получаете доход, а нет, значит нет. У инвестиционных инструментов бывает и отрицательная доходность.
Недвижимость
Самый консервативный вариант, но весьма популярный в России. Историческая память о деноминации, постоянная инфляция заставляют многих думать, что недвижимость надежней, чем ценные бумаги и тем более рубли. Рост инвестиций в недвижимость риэлторы и девелоперы в России отмечают, как только населению становится понятно, что в стране грянул очередной экономический кризис. Старый добрый способ, такой, как сдача квартиры в аренду, к сожалению, имеет низкую доходность.
Средняя доходность сдаваемого внаем жилья в Москве составляет сейчас примерно 4−6 % (то есть на уровне банковского депозита или даже ниже). Проведем простой расчет. В среднем стоимость аренды однокомнатной квартиры в столице примерно 30 тысяч рублей в месяц. Значит, чтобы получать 300 тысяч рублей ежемесячно, нужно купить 10 однокомнатных квартир (именно они сдаются сегодня лучше всего). В среднем однушка, не требующая особого ремонта, в хорошей доступности от метро, в пределах МКАД (без учета наиболее дорогих районов) стоит сегодня примерно 5 миллионов рублей. Так мы приходим к тому, что получать необходимый нам пассивный доход с аренды недвижимости нам позволят те же вложенные 50 миллионов рублей. Значительно выгоднее вкладывать средства в коммерческую недвижимость, здесь доходность может достигать уже 10−20 % годовых. Но такие инвестиции потребуют от инвестора определенной квалификации, ведь вложить накопленные средства в торговый объект, склад или офис нужно так, чтобы квадратные метры были востребованы арендаторами.
Лучший доходный портфель пассивного инвестора — диверсифицированный
Складывать все яйца в одну корзину опасно. Если вы заработали и накопили несколько десятков миллионов рублей, а теперь планируете выгодно вложить их, а на доход от инвестиций отдыхать и путешествовать по миру, выбирайте сразу несколько инвестиционных инструментов.
Любой финансовый консультант посоветует держать часть средств на банковском депозите в рублях, часть — в валюте (хотя валютные вклады в России сегодня демонстрируют практически нулевую доходность), а часть — вложить в более доходные, но и более рискованные инструменты, такие, как МФО, паевые фонды, краудинвестинговые или краудлендинговые площадки и другие источники пассивного дохода. Но как распределить доли вашего портфеля, решать, конечно, вам. И принимать такие решения нужно, внимательно изучив все возможности для инвестирования и собрав всю информацию о тех финансовых организациях, которым вы хотите доверить сбережения.
