Отправить статью

Банкротство как спасение: как это работает с физлицами

Дмитрий Сараев подробно рассказывает о том, в чем заключается процедура банкротства физического лица, кто ею пользуется, для чего она нужна; объясняет, как осуществляется процедура банкротства 

Банкротство как спасение: как это работает с физлицами
Иллюстрация: zoff/Shutterstock
Ведущий юрист по вопросам банкротства юридического центра «Вектор Право»
Если вы не в состоянии погашать задолженности по кредитам и иным обязательствам из-за болезни, потери работы и иной тяжелой материальной ситуации, то вам может помочь процедура банкротства физического лица с целью списания существующей задолженности через банкротство, либо с целью восстановления вашей платежеспособности.

Признаки неплатежеспособности физического лица:
  • наличие задолженности в размере, превышающем 500 тысяч рублей, при этом штрафы, пени, неустойки не учитываются;
  • просрочка в погашении задолженности более трех месяцев.
И в случае, если погашение обязательств перед одним кредитором приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими. Например, если должник проиграл одному из кредиторов суд, и ему грозит арест и реализация всего имущества, так что в результате он не сможет расплатиться с другими кредиторами.
Законом предусмотрено две процедуры банкротства, применяемые в отношении граждан: процедура реструктуризации задолженности и процедура реализации имущества. Реструктуризация задолженности применяется, если можно предположить, что доходы гражданина позволят в ближайшее время погасить его долги, и надо ему лишь дать «передышку», чтоб под управлением финансового управляющего взять под контроль все расходы и доходы должника.

Как правило, если гражданин сам подает на себя заявление о банкротстве, то суд вводит процедуру реализации имущества. Если должник имеет статус индивидуального предпринимателя, даже при условии, что фактически давно не осуществляет предпринимательскую деятельность, он обязан за 15 дней до подачи заявления о банкротстве осуществить специальную публикацию в Едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. При этом если банкротство вводится в отношении Крестьянского фермерского хозяйства (главы КФХ), то оно не осуществляется по правилам банкротства физического лица, а осуществляется по правилам банкротства организации.

При введении банкротства физического лица, все имущество и доходы должника включается в конкурсную массу, за исключением единственного жилья, личных вещей и дохода в размере прожиточного минимума.

Если у должника имеются несовершеннолетние дети, то обязательно привлечение к участию в банкротстве органа опеки и попечительства, который должен следить за тем, чтоб в ходе банкротства не были затронуты права несовершеннолетних детей.

Должник должен быть реально не платежеспособен и не иметь имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения требований кредиторов, иначе имущество, которое имеется у должника, будет реализовано в ходе банкротства.

Финансовое состояние должника должно явно свидетельствовать о том, что его доходы не позволяли погашать кредиты и иные обязательства перед процедурой банкротства, а сам должник должен максимально по возможности подтвердить, куда потратил полученные деньги. Например, если должник взял кредитов в несколько миллионов рублей на год при доходе в 30 тысяч рублей, то очевидно, что с таким доходом погасить такую сумму задолженности невозможно. Суд может заподозрить должника в недобросовестности, особенно если получение кредитов сопровождалось предоставлением недостоверных документов о доходе — и отказать в списании задолженности. Или же если должник взял взаймы или в кредит, например, сумму в размере 10 миллионов рублей и через полгода заявил о своем банкротстве, не пояснив, куда делись полученные деньги. В этом случае должника также могут заподозрить в недобросовестности, в мошенничестве, преднамеренном банкротстве и отказать в списании долгов.

На период банкротства физического лица, которое обычно длится 6 месяцев, арбитражный управляющий берет под контроль все доходы и расходы должника, его банковские карты и счета. За этот период управляющий проводит сбор информации, которая будет подтверждать неплатежеспособность должника и перед завершением процедуры предоставляет указанные сведения в суд.

Если у должника отсутствуют указанные выше признаки недобросовестности, то суд завершает процедуру банкротства и освобождает должника от всех долгов. Исключение составляют лишь следующие долги:
  • долги, возникшие уже в ходе процедуры банкротства (например, плата за коммунальные услуги, долг по которой возник в ходе процедуры банкротства);
  • долги по вреду, причиненному жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия (если должник ИП);
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора и/или должника.
Не подлежат также списанию долги, связанные с привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в ходе банкротства организации и долги, связанные с совершением гражданином преступлений. Например, мошенничество, уклонение от уплаты налогов и тому подобное.
После окончания процедуры банкротства в отношении должника применяется ряд юридически значимых последствий:
  • в течение пяти лет после банкротства должник обязан указывать при получении займов и кредитов, что в отношении него применялась процедура банкротства;
  • в течение пяти лет после банкротства должник не вправе повторно подавать заявление о признании себя банкротом. В случае, если в течение этого срока заявление о банкротстве гражданина будет подано иным лицом, то долги не подлежат списанию в любом случае;
  • в течение трех лет после банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении (в отношении кредитных организаций установлен иной срок — десять лет, в отношении финансовых организаций, например страховых, управляющих компаниях — пять лет).
Таким образом, процедура банкротства физического лица — это на данный момент процедура, которая помогает гражданам, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, которые не могут уже справляться со своими финансовыми обязательствами, — списать существующие долги.
Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Деловой мир в
и
Деловой мир в
и
0 комментариев
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь