Отправить статью или инфоповод

Как получить кредит для бизнеса, если нечего оставить в залог

Как получить кредит для бизнеса, если нечего оставить в залог
© VPales/Shutterstock

В новом 2022 году люди все чаще задаются вопросом — «А не открыть ли нам свое дело?» Число организаций, занимающихся предпринимательской деятельностью с каждым годом увеличивается в разы, но долго ли они продержаться на рынке, зависит как от них самих, так и от грамотной поддержки со стороны банков. Зачастую, открывая свое дело, начинающие бизнесмены сталкиваются с проблемой отсутствия имущества, которое можно было бы оставить в залог для получения кредита. Какие принять меры, чтобы банк одобрил кредит без оставления имущества в залог, рассказывает помощник адвоката адвокатского бюро «Лашин и партнеры» Вячеслав Прибытков.

Помощник адвоката адвокатского бюро «Лашин и партнеры»

Необходимо определиться, для каких целей вам необходимо получить кредит

Выделим три основные цели:

  1. Кредит на открытие своего дела.
  2. Кредит на развитие бизнеса.
  3. Кредит для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах (овердрафт).

Факторы, которые негативно влияют на получение вами кредита для бизнеса

Для начала отделим первую цель от двух других, так как получение кредита разнится в зависимости от этапа существования того или иного бизнеса.

Что касается цели — получение кредита на открытие своего дела, то в данном случае в качестве негативных факторов будут выступать такие ситуации, как например:

  1. Учредители компании в прошлом, до предполагаемого открытия своего дела, задерживали выплаты по кредитным обязательствам, а также имеют негативную оценку службы безопасности банка.
  2. Будущие собственники бизнеса — нерезиденты РФ.
  3. Наличие долгов по налоговым обязательствам.
  4. Судебные разбирательства по поводу неисполнения обязательств по кредитным договорам.

К остальным целям относятся как предыдущие, так и следующие факторы:

  1. Срок существования предприятия менее 1 года.
  2. Компания несла убытки за предшествующие периоды.
  3. Управленческая отчетность, декларации, выписки с банковских счетов не предоставлялись в связи с отказом собственника(ов) бизнеса.

Следовательно, если у вас нет или вы исключите данные факторы при подаче заявки на получение кредита, то шанс того, что вы получите кредит даже без залога имущества, возрастает в разы. Банки нередко обращают внимание на срок погашения задолженности по обязательствам как кредитного, так и налогового характера.

Воспользоваться поддержкой субъектов малого и среднего бизнеса в виде «зонтичного» поручительства

Во второй половине 2021 года появилась новая программа поддержки малого и среднего бизнеса, которая предусматривает более простой способ получения кредита для бизнеса без залога — «зонтичное» поручительство.

Поручительство — это вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту, когда третье лицо отвечает по долгам заемщика при неисполнении им обязательств по выплате средств по кредиту.

По данной программе поручителем выступает Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Поручительство называется зонтичным, потому что у целого сегмента предпринимателей появится возможность получить заемные средства, которые им нужны для определенных целей. Одними из достоинств этой программы являются:

  • Быстрое получение денежных средств.
  • Сниженные процентные ставки для получения денежных средств.
  • Комиссию за поручительство платит банк-партнер, а не поручитель.
  • Снижение временных затрат на оформления необходимых документов.

Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать обязательным требованиям, которые указаны в Регламенте предоставления поручительств акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», а именно:

  • Хозяйственные общества, хозяйственные товарищества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы в качестве субъектов малого и среднего предпринимательства.
  • Нахождение в реестре субъектов МСП.
  • Поддержка не оказывается предприятиям в некоторых сферах бизнеса, например, игорная и финансовая деятельность, страхование и так далее.
  • Не должна быть начата процедура реорганизации, ликвидации или банкротства.
  • Заемщик не нарушал условия и порядок получения поддержки субъектами МСП, которые предусмотрены Законом о развитии малого и среднего предпринимательства.
  • Отсутствует задолженность перед банком-партнером.

Данный способ подходит для получения кредита по второй и третьей цели. По данной программе банками-партнерами являются такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Если вы отвечаете следующим критериям, тогда получить кредит без залога станет легче и при первой цели.

Так, для обществ с ограниченной ответственностью суммарная доля участия в уставном капитале следующих лиц не должна превышать:

25%:

  • Российской Федерации;
  • субъектов Российской Федерации;
  • муниципальных образований;
  • общественных и религиозных организаций (объединений);
  • благотворительных и иных фондов (за исключением суммарной доли участия, входящей в состав активов инвестиционных фондов),

49%:

  • иностранных юридических лиц и (или) юридических лиц, не являющихся СМП.

Среднесписочная численность работников хозяйственного общества за предшествующий календарный год не должна превышать пределов, установленных законодательством, а именно:

  • до ста человек для малых предприятий (среди малых предприятий выделяются микропредприятия — до пятнадцати человек);
  • от ста одного до двухсот пятидесяти человек для средних предприятий, если иное предельное значение среднесписочной численности работников для средних предприятий не установлено правительством РФ.

Доход хозяйственного общества за предшествующий календарный год не должен превышать предельные значения, установленные Правительством РФ для каждой категории СМП, а именно:

  • микропредприятия — 120 миллионов рублей;
  • малые предприятия — 800 миллионов рублей;
  • средние предприятия — 2 миллиарда рублей.

Подводя итог, хотелось бы указать, что отсутствие статуса субъекта малого и среднего предпринимательства не лишает вас возможности получить кредит для бизнеса без залога, но с данным статусом шансы на получение такого кредита максимальны, так как юридические лица и ИП, обладающие таким статусом, имеют большое количество льгот и пользуются доверием со стороны банковского сообщества. Используя все вышеперечисленные советы, вы повысите свой шанс на получение кредита для бизнеса без залога.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен в редакцию: