Скопировать ссылку
Из чего складывается стоимость обслуживания счета для бизнеса
Каждый банк устанавливает тарифы индивидуально. Обычно тарифные сборники содержат целый перечень операций и услуг, которые могут различаться в зависимости от выбранного тарифного плана, региона, набора используемых клиентом услуг и ряда других параметров.
Как правило, при выборе тарифа следует обратить внимание на следующие основные услуги и операции со счетом:
1. Плата за открытие счета
Сейчас очень много предложений по бесплатному открытию счета. Тем не менее, у многих банков есть тарифные планы, в которых данная услуга платная.
2. Абонентская плата по тарифу
В разных банках она составляет в среднем от 390 рублей до 10 000 рублей в месяц. Отмечу, что от размера абонентской платы зависит стоимость и условия по остальным пунктам.
3. Платежи на счета юридических лиц и ИП
Внутри банка — обычно бесплатно и без ограничений по количеству. Что касается платежей на счета в других банках, в тарифный план, как правило, включается ограниченное количество бесплатных платежей, а при превышении лимита взимается комиссия за каждый последующий платеж — от 35 рублей до 200 рублей. Здесь также обращайте внимание на стоимость операций, которые проводятся через интернет-банк и в офисе. Как правило, платежки на бумажных носителях стоят существенно дороже.
4. Переводы на счета физических лиц
Для таких платежей чаще всего установлен лимит по сумме, свыше которого взимается повышенный процент за каждую операцию.
5. Платежи в бюджет — всегда бесплатно
6. Внесение и снятие наличных
Как правило, банки устанавливают лимиты для таких операций и взимают процент от суммы операции. Для компаний, работающих в рознице, имеет смысл сравнить также тарифы на торговый и интернет-эквайринг, которые позволяют уменьшить объем операций с наличными.
7. Начисление процентов на остаток средств на счете
Не у всех банков и не во всех тарифных планах предусмотрена такая услуга. Но ее наличие может принести существенную выгоду при работе со счетом. Здесь нужно обращать внимание на процентную ставку и суммы, на которые начисляется процент на остаток.
8. Плата при закрытии счета
Если по каким-то причинам банк принял решение о сомнительности операций бизнеса, при переводе денежных средств в процессе закрытия счета может быть списана комиссия. Обязательно обратите внимание на ее размер и условия, при которых она возникает.
Помимо данных операций, при работе со счетом клиентам могут понадобиться различные справки, доверенности, информационные сервисы и так далее. Я рекомендую перед выбором тарифного плана изучить все услуги и их стоимость. Для этой цели лучше обратиться к сотруднику службы поддержки клиентов, который расскажет обо всех нюансах тарифного плана и поможет подобрать оптимальный вариант с учетом специфики вашего бизнеса.
Сейчас многие банки в качестве приятного дополнения при открытии счета предлагают скидки и бонусы на услуги партнеров. Уточните этот момент у менеджера.
Как определиться с выбором тарифа и не прогадать
Как вы уже поняли, при выборе подходящего тарифного плана по обслуживанию банковского счета важно обращать внимание не столько на абонентскую плату, сколько на общую сумму, которую вы можете заплатить, учитывая особенности вашего бизнеса. Поэтому перед принятием решения об открытии счета (а сегодня это можно сделать за один день) проанализируйте бизнес-потребности, составив перечень операций и услуг, которыми планируете пользоваться:
1. Проанализируйте взаимоотношения с контрагентами
Посчитайте количество регулярных платежей, частоту перечислений и умножьте на стоимость транзакции. Если их много, выгоднее будет выбрать более дорогой тариф с неограниченным пакетом переводов.
2. Продумайте, планируете ли вы хранить деньги на расчетном счете
Как я уже упоминала, если банк будет начислять процент на остаток средств по счету, это поможет не только окупить стоимость обслуживания, но и заработать. В ваших интересах продумать это заранее.
3. Оцените, как часто вы планируете снимать и вносить наличные, в каких объемах
Размер комиссии на обналичивание зависит от того, для чего вам нужны деньги и как много. Продумайте этот момент и сравнивайте ставки. Для ИП, которому наличные нужны и в своих личных целях, также важно изучить лимиты и условия.
Оценив эти моменты, соотнесите их с условиями по разным тарифам, стоимостью дополнительных услуг, которые могут быть полезны вашему бизнесу. Можно рассчитать все самостоятельно или попросить помочь консультанта банка.
Кроме этого, проанализируйте систему работы банка в целом, доступность бизнес-ассистентов и технической поддержки, удобство обслуживания (наличие интернет-банка, мобильного приложения, развитая сеть банкоматов и прочего).
Все это важно проделать перед началом сотрудничества, чтобы понять, сможете ли вы сэкономить не только деньги, но и время.
Как сделать обслуживание счета для бизнеса выгодным
Если вы планируете открывать новый счет, посмотрите, какие акции в данный момент предлагают банки. Приняв участие в акции, можно получить льготные условия обслуживания на период ее действия.
Если вы уже обслуживаетесь в банке, уточните у менеджера, какие тарифные планы он может предложить в данный момент. Банки периодически пересматривают тарифные планы и, возможно, у вас получится перейти на более выгодные условия.
Если вы лояльны к банку и используете несколько продуктов (кредитование, эквайринг, валютные счета и другие), уточните у менеджера, какие льготы вам могут предоставить. Банки ценят лояльных клиентов и, как правило, идут навстречу, устанавливая льготные тарифы.
И, наконец, если вам нравится ваш банк, порекомендуйте его своим партнерам и друзьям. Во многих банках есть программы поощрения подобных рекомендаций, и вы можете получить дополнительные льготы на обслуживание. Кроме того, обслуживание в одном банке компании и контрагентов несет целый ряд преимуществ:
- скорость платежей — онлайн;
- стоимость платежей — бесплатно;
- время операционного дня — как правило, увеличенное.
