Скопировать ссылку
Федеральный закон 106-ФЗ опубликован и вступил в силу 3 апреля 2020 года, он предлагает физлицам, ИП и субъектам МСП рассмотреть и реализовать варианты получения кредитных каникул.
Итак, вот что предлагается нам к применению статьей 6:
1. Заемщик, который заключил кредитный договор до вступления закона 106-ФЗ, в том числе ипотечный, вправе в любой момент, но не позднее 30 сентября 2020 года, обратиться к банку с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств на срок, определенный самим заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
- размер кредита, предоставленного договором, не превышает максимальный размер кредита, установленный правительством в случае такого установления. Максимальный размер кредита для кредитов, по которому вы вправе обратиться с требованием к банку о предоставлении льготного периода, может быть установлен правительством в абсолютном и относительном значениях в зависимости от вашего дохода с учетом региональных особенностей;
- снижение вашего дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика;
- на момент вашего обращения с требованием, в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 61–1 от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Требование заемщика-индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Тогда он уже не может требовать изменений условий договора в соответствии со статьей 7 закона (речь о кредитных каникулах для субъектов МСП).
3. Длительность льготного периода не может быть более 6 месяцев, а дату начала этого периода определяете вы сами. Однако дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием.
Дата начала этого периода по ипотечному договору не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием. Если вы не определились с длительностью и датой начала льготного периода, то период считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования банку.
4. Требование может быть направлено банку способом, указанным в договоре, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком банку. Кредитор обязан обеспечить возможность получения такого канала связи.
5. Банк в срок, не превышающий 5 дней, обязан рассмотреть требование и в случае его соответствия требованиям закона, сообщить вам об изменении условий кредитного договора, направив ему уведомление в соответствии с пунктом 5, упомянутым выше.
6. Условие предоставления каникул (льготного периода) считается соблюденным, пока не доказано иное. Банк вправе запросить у вас документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 1 (смотрите выше).
В этом случае вы обязаны представить указанные документы в срок не позднее 90 дней после дня представления требования банку о предоставлении льготного периода. Если вы не представите документы, подтверждающие соблюдение условий предоставления каникул (пункт 1 списка) в установленный выше срок, то срок их представления продлевается на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин, о которых вы должны известить своего кредитора.
Непредставление вами указанных документов до окончания предельного срока рассмотрения кредитором вашего требования не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора.
Кредитор обязан в срок не позднее 5 дней после дня представления документов рассмотреть указанные документы и направить уведомление о подтверждении установления льготного периода. Если кредитор не воспользовался своим правом в течение 60 дней после дня получения вашего требования, то установление льготного периода признается подтвержденным.
7. Кредитор может запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия предоставления каникул, в ИФНС, в ПФР, в ФСС или ФОМС. Кредитор, направивший указанный запрос, не вправе запрашивать у вас документы, подтверждающие соблюдение условий предоставления каникул.
В этом случае он обязан проинформировать вас о факте направления такого запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного вами требования условию предоставления каникул. Тогда вы сами предоставляете документы, подтверждающие выполнение условий предоставления каникул.
8. Документами, подтверждающими соблюдение условий предоставления каникул, могут быть:
- справка о полученных физическим лицом доходах за текущий год и за 2019 год (обычно это 2-НФДЛ);
- выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца;
- иные документы, свидетельствующие о снижении дохода.
Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения условий предоставления каникул.
9. Условия кредитного договора считаются измененными со дня направления вам уведомления. Новый график платежей по договору кредитор направит не позднее окончания льготного периода.
10. В течение льготного периода:
- не начисляются неустойки (штрафы, пени);
- не предъявляются требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и/или обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки и (или) обращение с требованием к поручителю.
11. Вы вправе в любой момент в течение действия каникул прекратить действие льготного периода, направив уведомление об этом кредитору. Действие каникул прекращается со дня получения банком такого уведомления. Тогда в течение 5 дней после получения такого уведомления кредитор направляет уточненный график платежей.
12. В течение всего периода каникул вы можете досрочно погасить сумму кредита или его часть без прекращения льготного периода. При этом такие платежи направляются сначала на погашение тела займа.
13. В течение каникул на размер основного долга (за исключением ипотечных договоров) начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного банком среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования.
Сумма начисленных процентов фиксируется по окончании льготного периода.
14. После завершения льготного периода кредитный договор (за исключением ипотечного договора) продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода, а срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
15. Если кредитный договор был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то срок такого залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия договора, измененного в связи с предоставлением каникул.
