Прислать статью

Как не стать врагом для банков

Поделиться
Как не стать врагом для банков
Предприниматель, Бизнес-спикер, создатель Российского Граблеведения
У меня взаимодействие с банками прошло все стадии — от бесконечной взаимной любви до исковых заявлений и исполнительных листов.

По статистике, у нас в России огромная закредитованность — 7,5 млн. человек — это люди с «плохими» долгами, по которым существуеют просрочки или неплатежи.
В начале 2016 года 51% людей брали кредиты для того, чтобы платить по предыдущим.

Мне «повезло» брать кредиты на развитие бизнеса еще до 2015 года, когда их давали гораздо легче чем сейчас, и сейчас трудно сказать — хорошо это было или плохо. Но опыт получился обширный.

Итак, хочу поделиться советами, которые могут помочь предпринимателям и просто людям при взаимодействии с банками, особенно в том случае если вы чувствуете, что ситуация непростая.

1. Берите кредит на точную, рассчитанную цель, с понятным механизмом возврата.

Банки продолжают атаковать предложениями о кредитах даже меня, но сейчас то время, когда точно не нужно брать потому что: «А давайте возьмем, нам дают, а дальше разберемся, вечно в бизнесе денег не хватает».

Нет. Сейчас слишком снизилась покупательская способность и маржинальность разных бизнесов. Каждый новый кредит без четкой цели — еще плюс один патрон в барабан револьвера для игры в русскую рулетку.

Волею судеб я знаю слишком много историй закредитованности именно по причине вот таких «давайте возьмем, потом разберемся».

2. Банк заинтересован договариваться с вами.

У многих есть страх — если я допустил одну/две/три/пять просрочек, то банк у меня сразу начинает отбирать залог, подавать в суд, и всячески портить жизнь.

Нужно понимать — для банка просрочки это плохо. Но он меньше всего заинтересован в судах и прочих судебных взысканиях. Ему гораздо выгоднее, чтобы заемщик выплачивал сумму пусть 20-30% от ежемесячного платежа, но не суд.

Выгоднее находиться в диалоге с заемщиком и вместе искать выход из ситуации.

Суд — это остановка всех начислений, любых взысканий, и дальше уже работа судебных приставов, что совсем не гарантирует: а) возврат средств, б) быстрый возврат средств.

Банки хоть и грозятся судами путем звонков операторов, но фактически идут на это не раньше чем через 8-10 месяцев.

За это время можно постараться стабилизировать свою ситуацию, и вернуться в нужные графики.

3. Бизнес важнее сохранения кредитной истории.

Многие как огня боятся испорченной кредитной истории.

Я тоже этого боялся, и в свое время между спасением бизнеса и платежами выбирал платежи.

В конечном итоге сначала я обескровил таким способом бизнес, а потом все равно пришел к неплатежам в банке.

На мой взгляд при таком выборе важно уметь задавать себе такой честный вопрос. Это как с маской в самолете — сначала наденьте на себя, а потом на ребенка.

Так же и здесь — если мы не спасем бизнес, но отдавать будет неоткуда. И все равно оказываемся перед разбитым корытом и испорченной историей.

Поверьте — кредитная история это не самая важная часть жизни, в жизни есть достаточно много способом обходиться без них, или же находить гораздо более выгодные способы привлечения денег.

4. Банку не выгодно заниматься реструктуризацией.

Хотя бы потому, что на любую реструктуризацию должны выделяться дополнительные резервы, а они как правило идут из прибыли банка.

Банку проще и выгоднее давить на заемщика, чем давать официальные отсрочки или реструктуризации.

Сейчас банки из-за общей ситуации вынуждено идут на это чаще чем раньше, однако это по прежнему невыгодно.

Если чувствуете, что ситуация обостряется, и возможны неплатежи или задержки, то начинайте общение с банками как можно раньше. Лучше всего за 3-4 месяца.

Для юридических лиц и предпринимателей могут запрашивать все что угодно — от прогноза движения денежных средств до управленческого учета за последние три года и планов развития компании на ближайшие три года.

Все запросы подавать письменно, с проставленными входящими. И лучше всего вести разговоры с максимально доступным вам должностным лицом. Больше шансов получить внятный ответ.

5. Не нужно бояться коллекторов.

У меня был опыт общения с разными коллекторами, и даже крупные банки с мировыми именами позволяли себе звонки с угрозами в стиле: «Приедем, будешь кровью плевать».

Это неприятно, и портится настроение, но не более того.

Можно заморачиваться записями разговором и подачей в суд (хотя, обычно если такие звонки есть, видимо у вас есть заморочки поважнее этих).

А можно просто знать и понимать, что это работа этих людей, и сидят они все где-то в коллцентре, и никуда никто не поедет.

Обычно все такие попытки угроз снимаются одним вопросом: «Скажите, где вы находитесь, я сейчас приеду и обсудим ситуацию».

Ситуации, описываемые в СМИ от которых стынет кровь это как правило единичные случаи совсем отмороженных экземпляров, но сейчас все эти структуры довольно жестко контролируют, и проблемы с полицией никому не нужны.

И важно помнить — абсолютно все ситуации разрешимы и в любой ситуации есть решения.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал
Подписывайтесь на наш Дзен-канал
Доживёт ли ваш бизнес до первой прибыли

Предлагаем поиграть в предпринимателя.

Попробовать
Поделиться
Предприниматель, Бизнес-спикер, создатель Российского Граблеведения
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Попробовать бесплатно
8 комментариев
Горбач Алексей
27 февраля в 22:01
Да! Всем, кто прошел этот путь не лишне напомнить конечно.
А вот тем, кто только собирается кредитоваться - выучите текст наизусть.
Пригодится, если нет стабильных 300% годовых:)))))
А еще лучше - поищите не кредитное финансирование. Денег много кругом.
0
0
Ответить
Алексей, все точно заметили, спасибо!
А про не кредитное финансирование - Вы абсолютно правы, 100%. Но к сожалению, очень многие мало знают об этом, и начинают смотреть в ту сторону уже только после того, как банки деньги не дают)
0
+1
Ответить
Не банки кредитует граждан, а граждани кредитуют банки. Не у одного банка нет документов кредитовать как физ, юр, лиц.Имеется законное доказательство, и проверенно Кому интересно расскажу и подскажу
0
0
Ответить
Сколько выигранных дел с этим доказательством?
0
0
Ответить
Александр, активно работают в регионах кто проснулся и понял и разобрался где банки обманывает население суды роспотребнадзор в шоке изучая предоставленные документы
0
0
Ответить
Ваганова Вероника
28 февраля в 18:23
Полностью согласна с автором. Спасибо
0
0
Ответить
Вероника, с каким авторам вы согласны
0
0
Ответить

Из практической деятельности с бумажными документами, на примере типового «кредитного договора» напечатанного ПАО «==== Банк», по тексту которого сокрыт текст простого векселя (долговой расписки) до его подписания клиентом банка, типовой «кредитный договор» является не только типовым бланком «кредитного договора», бланковым документом, но и собственностью ПАО «==== Банк» со своей себестоимостью. Так же «кредитный договор» является:
— «кредитный договор» напечатан краской на бумаге, а потому является вещественным, а не электронным (имеется в деле);

— «кредитный договор» является собственностью ПАО « Банк»» как в части материального носителя договора так и в части его себестоимости до его подписания;

— «кредитный договор» №---------- является «долговым обязательством» Клиента ПАО «Банк»» в части сокрытого текста простого Векселя (долговой расписки) по тексту договора, которое после подписания Мной, как Клиентом банка, является собственностью Клиента ПАО «Банк», их эмитента, как минимум в части объявленной номинальной стоимости за вычетом себестоимости материального носителя договора.

Как известно, Российский вексельный устав 1902 года просуществовал до Октябрьской революции 1917 года. Декретом Совета Народных Комиссаров от 11 ноября 1917 года был объявлен двухмесячный мораторий на осуществление вексельных платежей, а также вексельных протестов. В дальнейшем обращение векселей на территории РСФСР было в значительной степени сокращено. Лишь при переходе к новой экономической политике в 1922 году было принято «Положение о векселях» в соответствии с которым кооперативам и банкам разрешалось выдавать и принимать к учёту (выкупу) векселя, а также использовать их для оформления кредитных операций.

В 1928 году в ходе финансовой реформы потребительским обществам и их союзам было запрещено проведение кредитных и вексельных операций, что повлекло за собой ликвидацию вексельного обращения внутри страны. Однако вексель продолжал использоваться во внешнеэкономической деятельности. Развитие торговых связей привело к тому, что в 1936 году СССР присоединился к Международной конвенции о векселях, включающей в себя Единообразный закон о переводном и простом векселе. Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 7 августа 1937 года № 104/1341 было введено в действие «Положение о переводном и простом векселе», которое практически полностью воспроизводило текст Единообразного закона о простом и переводном векселе. Несмотря на это, во внутренних экономических операциях вексель по-прежнему не применялся, поскольку финансирование хозяйственной деятельности экономических субъектов осуществлялось за счёт централизованного распределения денежных ресурсов.

Вторично в обращение на территории России вексель был введен Постановлением Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 года. № 1451-I «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», которое, хотя и не содержало упоминаний Постановления ЦИК и СНК СССР 1937 года, воспроизводило его с незначительными отличиями. В последующем данный документ был отменён Федеральным законом от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», который установил, что в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из её участия в Конвенции от 7 июня 1930 года, применяется Постановление ЦИК и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 07.08.1937 г. № 104/1341. Также данный Федеральный закон устранил ряд спорных моментов, касающихся выпуска векселей и начисления процентов и пени, а также ограничил круг лиц, которые могут обязываться по простым и переводным векселям, исключив из него субъекты Российской Федерации, городские, сельские поселения и другие муниципальные образования. В настоящее время на территории Российской Федерации данный закон является основополагающим при регулировании вексельных отношений.

Из сказанного выше вытекает, что собственником Векселя, в части разницы между номиналом указанным по тексту Векселя в части долгового обязательства, которая во всех банковских и финансовых энциклопедиях именуется сеньораж[[1]] (маржа[[2]], прибыль[[3]], профит[[4]]) в виде "Кредитного договора" и себестоимостью "Кредитного договора" является Клиент Банка он же эмитент Векселя или эмитент долгового обязательства.

Но если провести аналогию между долговыми обязательствами Клиента Банка в виде Векселя спрятанного в текст "Кредитного договора" и долговыми обязательствами Банка России в виде Билетов Банка России, то последние несмотря на то, что имеют статус "абсолютных" являются более разрекламированными средствами массовой дезинформации, но полностью не соответствующими ни Векселям, ни иным ценным бумагам, по которым Банк России не собирается отвечать. А обязательства Клиента Банка соответствуют полностью Вексельному праву, и не только добровольно исполняются по мере возможности, но и принудительно со стороны Коммерческих банков. При этом, Коммерческие банки должны были провести взаимозачёт встречных прав требования путём мены долговыми обязательствами, подобно тому как меняют иностранную валюту на рубли и наоборот рубли на иностранную валюту. Но вместо взаимозачёта они заставляют Клиента банка вернуть полученные долговые обязательства в полном объёме, заплатить за кредит, который никогда не давали, а также заставляют Клиента Банка положить залог (по договору залога), заклад (по договору заклада), совершить страховку (по договору страхования), предоставить поручителей (по договору поручителей), а порой требуют всё вместе. Тем самым, они многократно нарушают сумму и баланс сделки, заставляя Клиента Банка нести расходы и разоряться, а сами неосновательно обогащаются.

Обязательства вследствие неосновательного обогащения регулируются главой 60 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со статьей 1102 ГК РФ приобретатель обязан возвратить потерпевшему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Из уголовного права любому юристу известно, что неосновательное повышение уровня цен на услуги без изменения их качества и количества есть хищение или кража (ст. 158 УК РФ), а учитывая структуру и штат Коммерческого Банка, а также количество юридических и физических лиц, занятых в обороте Билетов Банка России через конкретный Коммерческий Банк кроме меня, то данное деяние следует рассматривать как совершённое организованной группой (подпункт а) п.4 ст.158 УК РФ) в особо крупном размере (подпункт б) п.4 ст.158 УК РФ) против всего населения Российской Федерации (физических лиц), всех юридических лиц Российской Федерации и даже самой Российской Федерации и всех её 88 субъектов имеющих счета в данном Коммерческом Банке.

После того, как Я, фио, как клиент ПАО « Банк» подписался под типовым бланком Кредитного договора ПАО « Банк, в котором сокрыт текст простого Векселя (Долговой расписки), напечатанного ПАО « Банк», в который предварительно сотрудники банка вставили мои паспортные данные и сумму. Я подобно Банку России стал эмитентом ценной бумаги с названием Простой Вексель, сокрытый названием "Кредитный договор" выписанный в "рублях" на сумму указанную в договоре №------------.

Следовательно, Кредитный договор напечатанный ПАО « Банк», в котором сокрыт текст простого Векселя за пределами его себестоимости принадлежащей ПАО « Банк» в пределах его номинала указанного по тексту, за который я обязался отвечать является моей собственностью, а не собственностью ПАО « Банк и имеет свою ценность в виде его номинала за минусом собственности бланка Договора.

Таким образом, мной с подачи сотрудников ПАО « Банк, была произведена «рублёвая» эмиссия долговых обязательств, которая в последующем была обменяна сотрудниками ПАО « Банк» на долговые обязательства Банка России в виде Билетов Банка России.

В данном случае овеществлённый бумажный Кредитный договор №--------- , как в части бланка Договора (является собственность ПАО « Банк», так и в части обязательств по Простому Векселю (является собственность --------------), сокрытому в тексте Договора являются объектами гражданских прав статья 128 ГК РФ, где сказано: - «К объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; информация; результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них (интеллектуальная собственность); нематериальные блага». А это значит, что каждый желающий воспользоваться моим Простым Векселем сокрытым в тексте "Кредитного Договора" должен заключить договорные отношения со мной несменяемым собственником этого Векселя в виде Договора доверительного управления (в мире именуется "Договор траста"). Принимая во внимание, что Простой Вексель сокрытый в тексте "Кредитного Договора" является многооборотным платёжным средством, который без переоформления никогда не меняют своего собственника, у кого бы он не находился в любой момент своей жизни и жизнедеятельности, то это значит, что у реальных пользователей данным Простым Векселем сокрытым в тексте "Кредитного Договора" должны быть как минимум договорные арендные отношения со мной согласно статьи 606 ГК РФ «по договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование; плоды, продукция и доходы, полученные арендатором в результате использования арендованного имущества в соответствии с договором, являются его собственностью», статьи 607 пункта 1 ГК РФ «в аренду могут быть переданы земельные участки и другие обособленные природные объекты, предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие вещи, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи)», но и с правом субаренды согласно статьи 613 ГК РФ «передача имущества в аренду не является основанием для прекращения или изменения прав третьих лиц на это имущество; при заключении договора аренды арендодатель обязан предупредить арендатора о всех правах третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество (сервитуте, праве залога и т.п.); неисполнение арендодателем этой обязанности дает арендатору право требовать уменьшения арендной платы либо расторжения договора и возмещения убытков», если эти ценные бумаги должны обращаться также в кругу третьих лиц. Подобного договора аренды с субарендой ПАО Банк», действующего на основании Устава ПАО « Банк», Положения о филиалах ПАО « Банк», со мной, фио— НЕ ИМЕЕТ. Следовательно, Я, Переоридорога Николаем Васильевичем, как "эмитент" долговых обязательств и одновременно «Кредитополучатель» долговых обязательств

Банка России по договору, а по факту лицо участвующее в обмене встречными долговыми обязательствами не могу быть гарантирован, что данная сделка по данному Договору, как в части Билетов Банка России является законной, так как мне не предъявлены доказательства юридического урегулирования отношений между Банком России и ПАО « Банк», так и в части моего Простого Векселя сокрытого в тексте "Кредитного Договора" ПАО « Банк».

ЗАЯВЛЕНИЯ: Заявление 1: Официально заявляю, что Я, ---------------- никогда лично не заключал никаких договорных отношений с ПАО «Банк», в части передачи ему управления моим Простым Векселем сокрытым в тексте ПАО « Банк»,

Заявление 2: Официально заявляю, что мне, -----------------

никто, в том числе ни ПАО « Банк», никогда не предлагали заключить договорные отношения по управлению моим Простым Векселем сокрытым в тексте "Кредитного Договора" ПАО « Банк».

Заявление 3: Официально заявляю, что Я, ------------------ никогда не получал от ПАО « Банк», никаких кредитов и займов, собственником которых был бы сам ПАО « Банк».

Заявление 4: Официально заявляю, что мне --------------- Таганрогского отделения ПАО « Банк», действующего на основании Устава ПАО « Банк», Положения о филиалах ПАО « Банк», по «кредитному договору» №----------была выделена сумма в виде Билетов Банка России, собственником которых являлся Банк России, что указано на Билетах Банка России, а не ПАО « Банк»,

ТРЕБОВАНИЯ: На основании изложенных требований выше ТРЕБУЮ:

Требование 1: уведомить Меня в части заключения договоров между Мной,

----------------- и ПАО « Банк», в части управления

моим Простым Векселем сокрытым в тексте "Кредитного Договора" ПАО « Банк», См. Заявление 1)

Требование 2: уведомить Меня в части предложения мне, --------------------- ПАО « Банк», заключить договорные отношения по управлению Моим Простым Векселем сокрытым в тексте "Кредитного Договора" ПАО « Банк», (См. Заявление 2)

Требование 3: уведомить меня, -----------------, когда яполучал от ПАО « Банк», какие-либо кредиты и займы, собственником которых был бы сам ПАО « Банк», (См. Заявление 3)

Требование 4: уведомить меня, -----------------, путём опровержения, что Таганрогское отделение ПАО « Банк», действующего на основании

Устава ПАО « Банк», Положения о филиалах ПАО « Банк», по Кредитному

договору №-----------Заявление 3)

ВЫВОДЫ:Выводы 1: Если нет договорных отношений между Мной, -------------- и ПАО «Банк», в части управления Моим «простым векселем»

сокрытым в тексте «Кредитного Договора» ПАО « Банк», а также его наполнения, в том числе Билетами Банка России, перемещением моего Простого Векселя сокрытого в тексте "Кредитного Договора» ПАО « Банк», или дополнительного его обременения, а также коммерческого использования без моего согласия, то прошу предъявить документы, на каких основаниях овеществлённый бумажный Простой Вексель сокрытый в тексте "Кредитного Договора" ПАО «Почта Банк», перемещается из ПАО « Банк», в Банка России, или иную кредитную организацию по счетам ПАО « Банк», к Пользователям, а потом обратно от Пользователей по указанной цепочке к ПАО « Банк»,

Выводы 2: В случае отсутствия договора указанного в Требованиях 1-4, овеществлённый бумажный Простой Вексель сокрытый в тексте "Кредитного Договора" ПАО «Почта Банк», переданный мной ПАО « и склада (внутри ПАО « Банк»), перемещения могут происходить по усмотрению специалистов-кладовщиков ПАО « Банк», но они не имеют право покидать моё складское помещение (в виде - ПАО « Банк»), Следовательно, вся деятельность ПАО « Банк», с моим Простым Векселем сокрытым в тексте "Кредитного Договора" ПАО « Банк», за пределами

ПАО « Банк», является незаконной (преступной). Величина данного преступления определяется суммой изъятия (читай - кражи ст. 158 УК РФ) и суммой мошеннического оборота моего овеществленного Простого Векселя сокрытого в тексте "Кредитного Договора" ПАО « Банк», на возвратной основе (ст. 159 УК РФ).

Выводы 3: Описанные выше действия ПАО « Банк», распространяются на всех клиентов данного банка, в том числе на Меня как клиента ПАО « Банк», которая подпадает под: статью 210 УК РФ (Организация преступного сообщества (преступной организации)), а с учётом того, что вы изымаете у своих клиентов используя для этого Простые Векселя Клиентов банка сокрытые в текстах "Кредитных Договоров" ПАО « Банк», которые не принадлежат ПАО « Банк», а используются им как оружие для проведения денежных, финансовых, экономических и иных войн по статью 209 УК РФ (Бандитизм).

0
0
Ответить
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать
рутинные процессы, он всё сделает сам: рассчитает
налоги, создаст счета, заполнит декларации,
отправит в налоговую и фонды.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Оставить заявку на регистрацию
Быстрая регистрация вашего бизнеса,
бесплатно и без визитов в налоговую!
Что вы хотите зарегистрировать?
Ваши персональные данные будут использованы для обработки вашей заявки согласно 152-ФЗ, Политика конфиденциальности.