Как получить кредит на образование

Если тяга к знаниям велика или карьера требует повышения квалификации, а средств на обучение в престижном вузе или бизнес-школе недостаточно, можно воспользоваться особым образовательным кредитом. Ставки по ним обычно ниже, чем по обычным целевым потребкредитам.

Подобные займы выдает не так много банков — не более 20, по подсчетам директора департамента продаж «Росгосстрах банка» Вилена Ли. Но среди них есть крупные с развитой филиальной сетью — Сбербанк, Россельхозбанк, «Союз», «Балтийский» и др.

Правда, не все готовы предоставлять заемщику-студенту отсрочку погашения основного долга до окончания обучения, которая является основным преимуществом классических образовательных кредитов. Займы на обучение с льготным периодом сегодня можно получить в Сбербанке, Россельхозбанке (кредитует только будущих работников агропромышленного комплекса), компании «Авеса».

К тому же большинство банков требует обеспечить кредит застрахованным залогом либо привести поручителей (см. таблицу).

«Банкиры опасаются выдавать долгосрочные кредиты молодым людям, как правило не имеющим доходов, чью будущую платежеспособность оценить невозможно. Нет гарантий, что заемщик закончит обучение и получит работу с достаточной оплатой», — перечисляет зампред правления Росэнергобанка Марк Шрайбер. Риск невозврата таких ссуд достаточно велик, резюмирует Ли.

Чаще всего банки дают образовательные кредиты на получение высшего образования, но некоторые из них готовы профинансировать и второе высшее, и аспирантуру, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации, и проч. Одни, например «Авеса» и Росинтербанк, не вводят географических ограничений и выдают ссуды даже на обучение за рубежом, а другие, как Сбербанк, — только в России.

Ряд банков предоставляет кредиты на обучение только в единственном учебном заведении: «Русский стандарт» — в Российской экономической школе, Газпромбанк — в Московской школе управления «Сколково» и др. Большинство же не ограничивает будущих студентов в выборе учебного заведения.

Ставки по вновь выдаваемым кредитам обычно не зависят от успеваемости и в среднем составляют 12-19% в рублях и 10-18% годовых в валюте.

Снизить стоимость кредита помогает хорошая учеба. Хорошистам и отличникам (две сессии без троек) государство, субсидируя банковскую ставку, дает возможность получить кредит в рублях на льготных условиях — без обеспечения, всего 5,0625% годовых (1/4 ставки рефинансирования плюс 3%). С 2010 г. их выдают Сбербанк и банк «Союз». Воспользоваться льготным кредитом могут те, кто получает первое высшее образование в одном из 158 российских вузов из перечня Министерства образования.

Но даже на таких условиях образовательные кредиты берут редко. К примеру, Сбербанк в 2011 г. выдал 350 кредитов с госсубсидией, а всего образовательных — чуть более 1000.

Росинтербанк за последний год выдал около 120 кредитов на обучение в вузах России и 24 — на образование в колледжах и по программам MBA за рубежом, рассказал куратор программы образовательных кредитов банка Аслан Керимов. По его словам, чаще всего за кредитами обращаются те, кому не хватает средств для оплаты бизнес-образования, — пик спроса приходится на начало осени. Другой значимый контингент заемщиков (обращаются в банк в течение всего учебного года) — студенты, которым грозит отчисление с бюджетного отделения либо у которых появилась задолженность по оплате за обучение.

Население пока не стремится получать образование в кредит, констатирует Ли.

Несмотря на это, число желающих развивать образовательные кредиты растет. На этой неделе к ним присоединилось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно анонсировало пилотный проект — кредит «Образование» под залог имеющейся недвижимости.

Средства будут предоставляться на оплату высшего и дополнительного образования в российских и зарубежных учебных заведениях, включая программы МВА. Средства помимо оплаты обучения можно будет потратить на приобретение учебных материалов, аренду жилья во время учебы, а за рубежом — на медицинскую страховку и языковые курсы.

Размер кредита — 0,3-3 млн руб., срок — 2-15 лет, залогом выступает жилье, принадлежащее студенту или его созаемщикам — близким родственникам. При сумме кредита менее 30% от стоимости залога ставка составит 11% годовых, при кредите в 30-60% стоимости залога — 12%. Также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга на весь срок обучения плюс три месяца. Выдача займов на этих условиях может начаться в ближайшее время, рассказали в банке «Образование» — одном из участников этого пилотного проекта.