Каким должно быть fintech-приложение в 2021 году

Интерес к интернет-банкингу и приложениям для инвестиций особенно вырос в 2020 году. Рост составил целых 45% согласно ежегодному отчету аналитического агентства App Annie.

На это есть две причины, первая — это пандемия. В условиях нестабильности, экономических потрясений и низких ставок люди все чаще обращаются к приложениям которые позволяют инвестировать и мониторить финансовую обстановку.

Вторая — это всеобщая популяризация инвестирования и простота работы с ним. Если раньше работать с инструментами торговли было под силу не каждому, то сейчас множество крупных брокеров и банков предлагают своим клиентам удобные мобильные приложения и полуавтоматизированные решения для торговли, которые работают практически без клиентского участия.

В этой статье мы разберем тренды, функционал и интерфейс популярных интернет-банкингов и приложений для инвестиций, чтобы понять, каким должно быть fintech-приложение в 2021 году.

Банковские приложения

На данный момент в России все банковские приложения работают по трем бизнес-моделям — daily banking, digital office и ecosystem core.

Daily Banking — совершение стандартных операций и управление дебетовой картой.

Digital Office — интернет-банкинг который по своему функционалу способен заменить клиенту посещение физические точки.

Ecosystem core — внедрение банками сторонних сервисов в банковские приложения и предоставление клиентам нефинансовых продуктов.

Основным трендом предыдущего года можно назвать преобразования банковских приложений супераппы и создание экосистем. Большинство экспертов финансовой сферы сходятся во мнении, что через 10–15 лет классических банков не останется. Ввиду дикой конкуренции на рынке за каждого клиента банки вынуждены искать другие способы для повышения лояльности. За счет чего банки это делают?

Некоторые за счет удобства, персонализации, предоставления в интернет-банкингах других услуг, таких как взаимодействие с ПФР, налоговой и другими государственными структурами. Другие за счет предоставления клиентам небанковских продуктов и сервисов.

Какие способы для привлечения клиентов используют популярные банки и как именно должен выглядеть интернет-банкинг в 2021 году?

Для примера давайте рассмотрим несколько популярных интернет-банкингов: Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, разберем их с точки зрения функционала и интерфейса.

Альфа-Банк

Функционал

Альфа-Банк не зря занимает первые строчки в рейтингах интернет-банкингов, и является лучшим мобильным банком 2020 года в концепции Digital Office по версии консалтингового агентства Markswebb. Клиентам банка доступны практически все возможности взаимодействия с их банковскими продуктами, как если бы они посетили физическую точку.

С помощью приложения можно открыть и закрыть любые банковские продукты, детально настроить уведомления. История операций стала более удобной и информативной. В приложении также можно выпустить цифровую карту, то есть не имеющую физического носителя.

Еще из полезных функций: распознавание документов, подписка на штрафы ГИБДД, регистрация в качестве самозанятого, перевод пенсии, уплата налогов, аналитика доходов и расходов.

Интерфейс

В конце 2020 года банк обновил дизайн своего мобильного приложения.

Поддавшись тренду персонализации, Альфа-Банк позволил своим пользователям подстраивать интерфейс под себя с помощью виджетов.

Разработчики обновили раздел «Мои продукты», где клиенты могут получить доступ ко всем имеющимся банковским продуктам, в том числе к ипотеке и инвестициям.

Теперь пользователи приложения тратят меньше действий на тривиальные операции, такие как переводы, а отслеживать историю покупок стало удобнее благодаря расширенным фильтрам по операциям.

Внося изменения в интерфейс, Альфа-Банк идет по пути персонализации контента, подстраиваясь под потребности клиента, и упрощения, то есть сокращения количества действий, тем самым делая взаимодействие с приложением легким и продуктивным. Нужно отметить, что при изменении интерфейса Альфа-Банк руководствуется мнением клиентов, для сбора которых есть отдельный раздел на официальном сайте.

Тинькофф

Функционал

Тинькофф является лучшим банком для решения повседневных задач 2020 года по версии Markswebb, а также является самым известным и первым представителем супераппа среди банков.

В мобильном приложении клиентам доступны все необходимые функции для работы с их банковскими продуктами, а также маркетплейс, состоящий из сервисов партнеров.

В банке очень простая система регистрации по номеру телефона, что снижает порог входа для «неклиентов» банка.

Из интересных и даже уникальных функций. У Тинькофф есть возможность открыть инвест-копилку, что позволяет познакомиться с инвестициями тех людей, которые пока бояться самостоятельно ими управлять. Копилку можно пополнять самостоятельно, а можно настроить автоматическое пополнение, в котором можно выбрать один из трех вариантов: округлять траты, переводить в копилку кэшбэк, переводить проценты на остаток или запланировать регулярные переводы.

Это может стать переходным звеном к самостоятельной торговле, которая реализована уже в другом приложении Тинькофф-инвестиции. Как мы видим, банк решил не совмещать интернет-банкинг и инвестиции в одном приложении.

Интерфейс

Интерфейс мобильного банка подстраивается под пользователя. Тинькофф анализирует предпочтения и поведенческие факторы с помощью технологий машинного обучения и искусственного интеллекта, для того чтобы каждый из клиентов получал свой персональный набор банковских услуг и сервисов в мобильном приложении.

После недавнего обновления все продукты банка, включая страховые, доступны пользователю на дашборде. Также для удобства пользователей Тинькофф добавил калькулятор в формах заявки на кредит наличными и автокредит и темную тему (черный фон в приложении).

Сбербанк

Функционал

Сбербанк немного отстает от своих коллег по цеху — Альфа и Тинькофф, но большими шагами наращивает темпы.

Как и конкуренты, Сбер разбавляет банковские услуги партнерскими сервисами и сторонними интеграциями. Например, получение информации об эвакуациях автомобиля клиента. Сбербанк интегрирован с Моспаркингом, что позволяет оперативно получать уведомления об эвакуации и оплачивать штрафы в приложении.

Также интересным решениям являются «Цели» и «Конверт», которые по сути являются сберегательными счетами. Пополнять их можно самостоятельно или запланировать автоматическое списание средств, согласно выбранному варианту. Это может быть процент от доходов и расходов, округления сумм расходов и так далее.

Также в приложении можно получить выписку из ПФР и перевести пенсию в банк.

Интерфейс

Аналогично Альфа-Банку, дашборд приложения Сбера пользователи могут настроить под себя. Основные элементы интерфейса будут подстраиваться под пользователя на основе поведенческого анализа и предпочтений. Для этого Сбербанк также использует ИИ и технологии машинного обучения.

Отдельно стоит отметить раздел Анализ финансов. Здесь Сбербанк не только позволяет пользователю анализировать свои траты по заданным категориям, но и прогнозирует их на следующий период.

Приложения для инвестиций и трейдинга

Для примера мы разберем несколько популярных инвестиционных приложений — Тинькофф-инвестиции, БКС Брокер и Сбербанк Инвестор.

Тинькофф Инвестиции

Функционал

В своем мобильном приложении Тинькофф пытается совмещать низкий порог входа для начинающих инвесторов и большими возможностями для опытных трейдеров. В приложении есть робот-советник, новости рынков, аналитические прогнозы и даже своя социальная сеть Пульс.

Уникальная функция Скринер позволяет отбирать акции по критериям, что позволит инвесторам находить недооцененные и перспективные компании.

Для начинающих инвесторов доступны уже готовые скринеры, а опытные смогут создать свои с нуля или на базе готовых скринеров.

С помощью приложения любой желающий, даже если он не является клиентом Тинькофф, может дистанционно подать заявку на открытие брокерского и индивидуального инвестиционного счета используя профиль Госуслуг.

Интерфейс

Пользователи ценят Тинькофф за простоту и логичность интерфейса, которая прослеживается в любом их приложении, инвестиции не исключение. Например, такую простую операцию как вывод средств можно осуществить за одну минуту.

На дашборде пользователь видит общий баланс и купленные бумаги. В портфеле также доступен Советник, который прикидывает, сколько вы можете заработать если купите те или иные акции.

БКС Мир Инвестиций

Функционал

В приложении есть все необходимые инвестору функции. Начинающие инвесторы могут начать торговать, опираясь на инвестиционные идеи других инвесторов и готовые портфели от банка.

В приложении есть раздел с актуальными прогнозами и аналитикой, интересно, что его можно настроить под себя, добавив ценные бумаги в избранное и таким образом следить за новостями об эмитентах в разделе «Мои».

Новичкам, да и профессионалам тоже доступны стратегии лучших игроков рынка. В приложении они публикуют собственные идеи о покупке ценных бумаг. По каждому автору доступна статистика успешных идей и данные о доходе, на основе которой формируется его рейтинг.

Интерфейс

В целом приложение имеет стандартный интерфейс, который позволит торговать как начинающим, так и опытным трейдерам.

Внутри портфеля обзор активов детализирован и имеет аналитику по истории владения и цене. Клиент видит график активов портфеля, активные заявки и история сделок.

Удобно, что пользователи, могут настроить Алерты, например, при пробитии цены конкретной бумаги или фининструмента с последующим push-уведомлением.

Заключение

Подведем итоги: какими же ключевыми функциями и деталями интерфейса должно обладать финтех-приложение в 2021 году?

По части функционала интернет-банкинг должен иметь простую регистрацию с низким порогом входа для «не клиентов», большое количество интеграций с государственными структурами, такими как ПФР, налоговая, аналитику движений средств. Нельзя не отметить наличие у крупных игроков маркетплейсов с небанковскими услугами. Станет ли это всеобщим трендом, покажет время.

По части интерфейса — главные тренды — это персонализация и упрощение. Для банков — это настраиваемый онбординг, расширенная история операций, детальные фильтры, хорошая визуализация аналитики.

Учитывая большой наплыв начинающих инвесторов, в приложениях для инвестирования должны быть: помощники, готовые портфели, интуитивно понятный интерфейс с аналитикой действий и обучающей составляющей.