Отправить статью или инфоповод

Копать самому или предлагать другим лопату: какой путь развития выбрать финтеху

Копать самому или предлагать другим лопату: какой путь развития выбрать финтеху
© sima/Shutterstock

Любой бизнес рано или поздно оказывается перед стратегическим выбором: решать проблемы клиентов или решать жизненно важные вопросы других компаний и сервисов — известное всем деление на b2c и b2b. Если сравнить это с процессом добычи золота, в первом случае придется брать лопату и копать самому, во втором — помогать другим выбирать лопату. Какую из двух стратегий выбрать финтеху? Рассказывает CEO финтех-компании RBK.money и фаундер IT-компании Osnova Денис Бурлаков.

CEO RBK.money и фаундер IT-компании Osnova

Копать самому

Сегодня финтех находится в технологическом авангарде бизнеса: эта отрасль объединяет компании, оказывающие финансовые услуги с использованием инновационных технологий (big data, искусственный интеллект, блокчейн, биометрия и другие). И финтех-компания по определению должна найти уникальное решение проблемы клиента и предложить ее реализацию — свой продукт. Но что сегодня происходит с этим клиентом?

Традиционные банки первыми столкнулись с наседающими конкурентами в виде так называемых необанков. Эти новые игроки рынка не обременены разветвленной филиальной системой и огромным штатом на местах и предлагают своим клиентам услуги исключительно в цифровом формате, онлайн. Как следствие, необанки невероятно эффективны. И банкам традиционным приходится срочно выводить на рынок новые, более привлекательные для клиентов, продукты, осваивать новые инструменты, стремительно снижать затраты и повышать эффективность. В известном смысле идти в ногу со временем им помогает цифровая трансформация привычного уклада бизнеса. Банку приходится отчасти становиться финтех-компанией или, по крайней мере, находить экспертов, которые могут отыскать работающее решение в этой области, подобрать специалистов, перезапустить имеющиеся процессы.

Практически все ведущие банки пошли путем симбиоза старого и нового — сохранили офлайн-присутствие, одновременно запуская онлайн-продукты и приложения, копируя новаторские фичи необанков. Например, обзавелись приложениями для мобильных устройств, системами идентификации по отпечатку пальца или по лицу, чат-ботами и так далее. Но все это, в сущности, лишь новое технологическое оформление уже существующих банковских услуг и функций, которые зачастую не отвечают современным запросам клиентов. У необанков, напротив, мотив совершенно другой — они идут навстречу клиенту, предлагая ему углубленное понимание его задач, удобство и простоту решений.

Предлагать лопаты

С появлением экосистем, глобальных е-commerce платформ, стало ясно, где массово будут востребованы «лопаты». Банки, которые помогают другим игрокам встраивать финансовые инструменты в их инфраструктуру, получают определенные конкурентные преимущества. Одним из примеров такого подхода в России являются банки с обширной экосистемой. В нее, помимо чисто банковских услуг, включены и не банковские сервисы — электронная коммерция, помощь при оформлении сделок с недвижимостью, доставка еды, заказ такси, здоровье и так далее. При этом встроенные финансы — это пока еще локальная тема, где отдельные банки выделяются каким-то конкретным продуктом.

В поисках собственной «лопаты» нужно делать ставку на партнерство, симбиоз с другими компаниями, в результате на выходе будут появляться гибридные продукты. Это не просто: поделиться своей инфраструктурой — большое искусство. Чтобы стать инструментом достижения общей цели, сотрудничая с компанией из другой сферы, другого рынка, нужно научиться видеть потенциал такого партнерства. Главное качество тут — гибкость, умение подстроиться под возможности партнера, тонкая настройка. Чтобы стать востребованным поставщиком «лопат», нужно вкладываться в развитие API, уметь быстро и бесшовно интегрироваться с партнерами, быть готовым тестировать с ними разные продуктовые гипотезы.

Умение встроиться в бизнес-процессы других компаний на этапе разработки и тестирования в будущем может привести к слиянию, созданию совместных бизнесов, входу в периметр существующих экосистем и так далее. Начиная этот процесс, важно быть к нему готовым с точки зрения готовности команды, вашей технической и технологической зрелости, а также настройки бизнес-процессов. Важно иметь возможность оперативно масштабировать и перестраивать свои внутренние процессы под общие задачи.

Какой дорогой идти?

Если идти по пути собственноручной «добычи золота», стоит выделить продуктовое направление (решение проблем клиента) в отдельный бизнес. При этом надо дать ему свободу в выборе сторонних поставщиков финтехнологий и прочих партнеров и не требовать немедленной самоокупаемости. Тут обязательно потребуется подпитка от основного бизнеса.

На этом пути задача финтех-компании — грамотно подойти к вопросу маркетинга и продвижения своих услуг: выбрать каналы, где концентрируется целевая аудитория, наладить с ней контакт, рассказать о своем продукте и преимуществах. Клиенты должны понимать, что смогут решить свою проблему с вашей помощью не только эффективно, но и комфортно, быстро и удобно.

Со своей стороны, нужно быть готовым к тому, что поставленный продукт окупится не сразу. Работая на высококонкурентном рынке, соревнуясь с необанками, готовьтесь вкладываться в команду и разработку за счет основного бизнеса.

Если же говорить о втором пути, «подбирать лопату другим», стоит сфокусироваться на развитии API, партнерских отношений и тестировании разных стратегий выхода на рынок. Представьте себе банк с хорошо проработанными API и широким набором продуктов, обслуживающий финтех-компании по всему миру. Банк, который ежегодно выпускает с десяток интересных потребительских предложений, работающих на его инфраструктуре. Это явный лидер! Конкуренты его не скоро догонят. Хотите идти по этому пути? Набирайте в команду больше разработчиков и комьюнити менеджеров, а вот раздувать штат специалистов по продажам точно спешить не стоит!

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать
рутинные процессы, он всё сделает сам: рассчитает
налоги, создаст счета, заполнит декларации,
отправит в налоговую и фонды.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Оставьте свой отзыв, пожалуйста! :)
Это поможет нашему журналу стать лучше.
Перейдите по ссылке на Яндекс.Отзывы
https://yandex.ru/profile/20876797031
Пролистайте в самый низ
и нажмите на 5 звезд
Оставьте отзыв
и нажмите отправить
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен в редакцию: