Отправить статью или инфоповод

Зарубежный опыт лизинга: можно ли использовать его в России?

Зарубежный опыт лизинга: можно ли использовать его в России?
Фото: Bloomberg/Gettyimages

Как мировой, так и российский лизинговый рынок в 2020 году просел. Однако в России падение оказалось в 2 раза меньше мирового: 6% против 13%. СЕО лизинговой компании Arenza Олег Сеньков рассказал о том, как развивается сервис лизинга на Западе и в России, какие у него особенности и какие перспективные ниши появляются на рынке.

СЕО лизинговой компании Arenza

Опыт и тренды лидеров рынка на Западе

В США все началось с лизинга автомобилей. Пионерами отрасли были Ford, General Motors и Chrysler, которые впервые предложили своим клиентам новые привлекательные условия: ежемесячные выплаты с последующим выкупом. В 1980-х годах лизинговый автопарк составлял 1,3 миллиона машин. Однако лизинг стал массовым явлением только после ипотечного кризиса 2007 года: тогда американские банки, чтобы оставаться на плаву, были вынуждены подстроиться под спрос и пересмотреть условия финансирования в связи с низкой платежеспособностью населения. Сегодня каждый третий автомобиль в США покупается в лизинг, а четыре из пяти компаний используют какую-либо форму финансирования оборудования.

На Западе в лизинг сейчас приобретается все: от смартфона до производственного оборудования. Предприниматели знают, что такое лизинг, как с ним работать и какая от него польза для бизнеса. При этом услугу предоставляют как холдинговые компании, так и национальные банки.

Одним из факторов, стимулирующих развитие лизинга, является shearing-экономика. Она влияет на клиентское поведение: новым поколением пользователей покупка больше не ощущается как атрибут успеха. Клиент начинает выше ценить выгоды от пользования хорошей и дорогой вещью без необходимости ею обладать; комфорт и экономия становятся более значимыми, чем престиж.

Специфика лизинга в России

Согласно результатам 2020 года, Россия впервые вошла в десятку крупнейших мировых лизинговых рынков с объемом нового бизнеса 24,6 миллиарда долларов США, показав резкий рост на 19,3% ( по данным Global Leasing Report 2021 от White Clark Group). Сейчас наша страна занимает пятое место в Европе по размерам лизингового рынка и почти в 20 раз уступает США, расположившимся на первой строчке рейтинга.

Ключевое отличие западного рынка от российского заключается в менталитете. Люди привыкли сразу получать вещь в собственность и распоряжаться ей. И даже при отсутствии возможности сразу купить товар лизинг все еще остается более непривычным, чем, например, банковский кредит. Одна из причин — недостаток информации.

Так, например, не все предприниматели знают, что в лизинг можно взять широкий спектр оборудования: производственное, строительное, медицинское, серверное, полиграфическое, спортивное, климатическое, офисное и многое другое. Возможно даже финансирование офиса или склада по модели built-to-suit: весь проект разрабатывается и строится под запросы заказчика, но не на условиях покупки, а в лизинг.

В ближайшем будущем можно ожидать развития такой ниши, как финансирование IT-решений под ключ. Подобные варианты уже существуют на рынке: в лизинг можно оформить системы хранения, безопасности и передачи данных, обеспечения аудио- видеосвязи и другие высокотехнологичные решения.

При этом в России некоторые ниши лизинга развиты в разной степени: автолизинг продолжает захватывать рынок (44% от общего рынка, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА»), а новые сегменты, например, лизинг оборудования, пока только набирают обороты. Так, в первом полугодии 2021 года драйверами роста рынка лизинга стали такие сегменты как оборудование, ж/д транспорт и IT. Автотранспорт занял четвертое место в рейтинге.

Почему сервису лизинга стоит развиваться в России?

Российские банки предоставляют достаточно жесткие требования и выделяют овердрафтные кредиты только на основании того, как бизнес вел себя в последнее время. Лизинговый инструмент, напротив, нацелен на развитие нового и существующего бизнеса.

Помимо этого, малому и среднему бизнесу в России лизинг выгоден по ряду причин:

  • перевод CapEx в OpEx, быстрый запуск бизнеса без обременения баланса компании;
  • окупаемость оборудования, которое начинает сразу же приносить прибыль;
  • возможность поменять направление бизнеса без существенных финансовых потерь;
  • налоговые выгоды;
  • возможность по окончании договора получить оборудование в собственность.

Прогнозы и выводы

Можно прогнозировать, что в ближайшие годы лизинг будет развиваться чрезвычайно интенсивно.

Во-первых, российский рынок лизинга активно переходит в онлайн: пользователь направляет заявку, загружает в личный кабинет первичную документацию, получает расчет суммы финансирования, а затем подписывает договор в электронном виде.

Во-вторых, рынок лизинга будет и далее идти по западному сценарию: цифровизация, расширение ассортимента, захват региональных рынков крупными игроками.

В-третьих, мы видим, как меняется структура сегментов в лизинге: оборудование (телекоммуникационное, медицинское, энергетическое и другое) показывает резкий рост. То есть бизнес воспринимает лизинг в качестве инструмента к новейшим или узкопрофильным технологиям и моделям оборудования.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать
рутинные процессы, он всё сделает сам: рассчитает
налоги, создаст счета, заполнит декларации,
отправит в налоговую и фонды.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен в редакцию: