Скопировать ссылку
Какие уловки используют банки
Проанализировали отзывы предпринимателей и выделили шесть хитростей, к которым прибегают банки.
Начисляют процент на минимальный остаток по счету
Процент не привязан к обороту по счету: не важно, на сколько пополняли счет в течение месяца и сколько средств хранили какой-то период. Допустим, внесли 300 тыс рублей. Затем получили оплату от контрагента в размере 3,5 млн рублей и решили пополнить «копилку», чтобы получить дополнительную прибыль в виде процентов. Но банк начислит проценты на 300 тыс рублей.
Иногда лучше открыть срочный вклад на месяц или два, если уверены, что деньги не потребуются. Будете точно знать, сколько прибыли получите в конце. Без сюрпризов.
Предлагают приветственный процент
Чтобы привлечь нового клиента, банки часто проводят акции и предлагают повышенный процент в первый месяц, два или три. Например, 8% первые три месяца, 2,5% — после. Если учесть, что банк может начислить процент на минимальный остаток, выгода минимальная. Смысл открывать счет есть, только если нравятся условия обслуживания и готовы на долговременное сотрудничество с банком.
Постепенно уменьшают процент
В отличие от акционного предложения для новых клиентов, здесь не предлагают повышенный процент. Отличается схема начисления. Например, первые полгода 5%, затем процент снижается на 0,5–1% каждые полгода. В итоге ставка становится невыгодной независимо от суммы размещения. И условия обслуживания могут не устраивать: высокая плата за пакет услуг, дорогие платежки, высокие комиссии за снятие или внесение наличных.
Начисляют процент только при покупке дорогого тарифа
В итоге выгоду от процентов перекрывает стоимость пакета услуг на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).
Например, по расчетам получите от процентов 7 тыс рублей, а тариф стоит 8 тыс рублей. При этом большинство включенных услуг или платежек могут остаться неиспользованными.
Если банк предлагает такие условия, прежде чем согласиться, рассчитайте примерную прибыль и расходы на обслуживание счета.
Устанавливают минимальный остаток для начисления процента
Обычно на накопительных счетах можно держать любую сумму от 100 руб. Но у ряда банков есть требования к неснижаемому остатку для начисления процента, например, в 50 тыс рублей. Можно хранить меньше, но процент не начислят.
Начисляют процент, только если деньги лежали на счете полный месяц
Такое тоже встречается, поэтому будьте внимательны при изучении договора. Не зная нюансов, потеряете прибыль. Представьте, вложили деньги, продержали почти весь месяц, а в последние два-три дня они срочно потребовались. Проценты потеряете.
Менеджеры могут не разъяснить правила или намеренно скрыть информацию. Не стесняйтесь задать уточняющие вопросы. Не поленитесь изучить договор и информацию, написанную мелким шрифтом.
В каких банках есть накопительные счета для предпринимателей
Предложений пока мало. У большинства есть депозиты, но нет накопительных счетов. Нашли четыре банка, где откроете «копилку».
Банк Александровский
Предлагает накопительный счет при наличии расчетного. Пополнение и снятие средств — в мобильном приложении без посещения офиса.
Условия:
- ставка — 3,5%;
- нет ограничений по сумме и сроку;
- процент начисляют на ежедневный остаток, выплачивают ежемесячно;
- снять деньги можно в любое время;
- нет требования к минимальному остатку для начисления процента.
Альфа-Банк
Можно открыть несколько «копилок» и настроить автосписание с расчетного счета для пополнения.
Условия:
- ставка: до 500 тыс рублей — 0,5%, до 1,5 млн рублей — 4%;
- начисление процентов на минимальный остаток.
Подключите «копилку» в мобильном приложении. Банк активирует счет в течение дня.
МТС Банк
Здесь откроете накопительный счет для уплаты налогов. Потребуется расчетный свет и подключенная услуга «Налоговая копилка».
Условия:
- ставка — зависит от суммы: от 50 до 100 тыс рублей — 1%, до 500 тыс рублей — 2%, до 1 млн рублей — 3,5%;
- процент начисляют ежемесячно на среднемесячный остаток;
- без ограничений по сумме и срокам.
Если положите больше миллиона, то банк начислит проценты по следующей схеме. Внесли 1,8 млн рублей. На 1 млн рублей начислит 3,5%, на 800 тыс рублей — 2%. Если внести 2 млн рублей — 3,5% на всю сумму.
Промсвязьбанк
Предлагает аналог накопительного счета. Открывать «копилку» или депозит не нужно. Процент начислят на оговоренный остаток по расчетному счету.
Условия:
- ставка — до 7,04%, зависит от суммы неснижаемого остатка и срока, в среднем 5,5–6%;
- сумма — от 500 тыс рублей;
- внесите сумму неснижаемого остатка в день заключения сделки;
- проценты выплачивают по истечении установленного срока — от 7 до 1059 дней;
- суммой свыше неснижаемого остатка распоряжаетесь как угодно, но проценты на нее не начислят.
Чтобы подключить услугу, свяжитесь с банком. Менеджер объяснит условия, подберете оптимальный вариант.
