Отправить статью или инфоповод

Банковская гарантия: с чем можно столкнуться и чего ожидать

Банковская гарантия: с чем можно столкнуться и чего ожидать
Фото: Антон Веселов

С вопросами по оформлению банковской гарантии сталкивается практически любой представитель малого и среднего бизнеса. А если он решает принять участие в тендерах по ФЗ-44 и ФЗ-223, то эти вопросы переходят в категорию обязательных. Советы по оформлению банковских гарантий дал Игорь Минчук, генеральный директор сервиса Финакс.

Генеральный директор Финакс
Самая частая ошибка, которую совершают начинающие предприниматели — это восприятие банковской гарантии как некоего аналога страхования и, соответственно, недооценка риска того, что банк легко может отказать в выдаче.

Фактически же банковская гарантия это более сложный продукт, и по формату получения он гораздо ближе к кредитованию, пусть и с значительно меньшим процентом. Поэтому чтобы получить гарантию и избежать финансовых потерь, возьмите на заметку следующие рекомендации.

Шаг 1. Определяем, к кому обращаемся

Следует заранее определить список финансовых организаций, готовых предоставить вашей компании гарантию. Это поможет сэкономить время, поскольку в случае срыва сроков есть риск оказаться в РНП — реестре недобросовестных поставщиков.

Напомню, что для предоставления обеспечения победителю тендера предоставляется только 10 дней по ФЗ-44.

Банки так же, как и при выдаче кредита, выбирают компании для сотрудничества по определенным критериям.

1. Финансовые показатели. Первый шаг со стороны банка перед началом сотрудничества — оценка финансового положения организации.

2. Стаж компании и опыт реализации госконтрактов. Новым компаниям труднее получить гарантию от банка, чем организациям с внушительным опытом работы и выполнения государственных заказов. Многие банки не рассматривают заявки от фирм, работающих менее года.

Недавно зарегистрированным компаниям финансовые организации иногда предлагают гарантии с обеспечением в виде поручительства собственников и ликвидного имущества.

Впрочем, некоторые банки, напротив, не столь строги по отношению к молодым бизнесам: они предлагают начинающим предпринимателям специальные программы — для тех, кто зарегистрировался всего три месяца назад. Обычно речь в данном случае идет о гарантиях на сумму менее 10 миллионов рублей.

3. Регион. Учитывают банки и территориальные показатели, например, сотрудничают исключительно с компаниями, расположенными в регионах, где открыты их филиалы.

Шаг 2. Тест на «серую» гарантию

Несмотря на существенное снижение количества «серых» гарантий, полностью искоренить их на сегодняшний день не удалось.

«Серая» банковская гарантия является незаконной и не вносится в реестр. Обнаружив, что ваша организация является владельцем такой гарантии, ваш заказчик не подпишет договор, а вашу компанию как поставщика занесут в РНП и откажут вам в возможности принимать участие в закупках.

Чтобы проверить гарантию перед оформлением, можно воспользоваться (но не ограничиться!) следующими способами:

Во-первых, проверить наличие финансовой организации в перечне на официальном сайте Минфина России. Банковская лицензия не дает автоматически права на выдачу гарантий. Поэтому существует отдельный список организаций, которым дано такое право. На сегодня в этом списке около 200 банков.

Во-вторых, здраво оценить предложение. Если условия существенно ниже рынка, то велик риск обмана.

В-третьих, проверить реквизиты платежа. Есть риск получить сомнительную услугу в случае, если вам выставлен счет на стороннее ООО, ИП и прочее. Поэтому следует всегда останавливаться на вариантах с прозрачной и ясной схемой взаимодействия и оплаты.

Если вы затрудняетесь с оценкой добросовестности предложения по банковской гарантии, то лучше обратиться к специалисту за консультацией.

Шаг 3. Проверяем текст гарантии и сроки

Текст банковской гарантии необходимо согласовать с заказчиком. В случае, если содержание не соответствует имеющейся тендерной документации, вам будет отказано в приеме гарантии. Необходимо прописывать все условия, указанные заказчиком.

Также важно знать, что заказчик по ФЗ-223 сейчас вправе указать определенные банки, в которые вам необходимо обратиться за гарантией, а также базовые финансовые требования, которым должна соответствовать финансовая организация.

Срок действия банковской гарантии должен, как минимум, на месяц превышать сроки действия государственного контракта.

Отслеживайте сроки предоставления гарантии и подписания контракта.

Выводы

Резюмируя: для спокойного получения в срок банковской гарантии следует заблаговременно, еще до победы в тендере, найти подходящие варианты.

Чтобы получить лучшее предложение, необходимо сделать срез рынка.

Нет универсального ответа на вопрос где лучше оформить банковскую гарантию. Каждая финансовая организация имеет собственные критерии, по которым оцениваются риски и благонадежность компании и, соответственно, предлагаются разные условия.

Если у вас есть счет в банке, то это не значит, что обращаться за гарантией следует именно туда. Изучите предложения других финансовых организаций — скорее всего, вы найдете лучшие предложения.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать
рутинные процессы, он всё сделает сам: рассчитает
налоги, создаст счета, заполнит декларации,
отправит в налоговую и фонды.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен в редакцию: