Скопировать ссылку
Около семи лет назад — 15 октября 2015 года — в российском правовом поле появилось понятие банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. И с тех пор не раз возникают споры о необходимости такой процедуры для простых граждан и малого бизнеса. Кто-то считает банкротство спасением, другие — боятся представить себя в таком статусе. Развенчаем самые главные мифы о банкротстве и расскажем, почему это один из цивилизованных способов решения долгового кризиса.
Миф № 1: банкрот будет решать все свои проблемы самостоятельно
Здесь стоит начать с того, что человек или компания не становятся банкротами в одиночку. В этом процессе участвуют как минимум два субъекта: должник и кредитор или должник и контрагенты. Да, чаще всего банкротство предполагает невыполнение своих долговых обязательств перед кредиторами, реже — перед поставщиками продукции или другими участниками контракта. Таким образом, выходить из этой проблемы вы также не будете в одиночку.
Во-первых, самостоятельно решить вопрос с долгами довольно тяжело. Часто граждане и организации обращаются к профессиональному юристу по банкротству, который знает все нюансы законодательства.
Во-вторых, процесс предполагает подачу искового заявления в суд, где третья власть выступает опекуном должника. Здесь можно провести аналогию с программой защиты свидетеля. Чаще всего суд встает на сторону истца и старается принять оптимальное решение по списанию долгов, реструктуризации кредитов или распоряжению имуществом.
В-третьих, иногда к делу могут подключить арбитражных управляющих. Бояться их участия не стоит. Роль управляющих заключается в поиске баланса между должником и кредитором, а также в надзоре за предотвращением любых обманных действий.
Миф № 2: банкроты — это мошенники, которые не хотят платить кредит
Обычно мошенники — это люди, которые умышленно наживаются на доверчивых гражданах. И использовать процедуру банкротства для специального списания долгов — слишком сложно и практически не выгодно.
Банкроты — это явление жесткой системы банковских отношений, когда кредитор не проявляет гибкость в вопросах досудебной реструктуризации задолженности или предоставлении отсрочки платежей по законным основаниям. Логичным образом из этого появляются должники, которые на протяжении длительного времени не могут решить свои нарастающие проблемы. В качестве последней капли для заемщика в дело вступают коллекторы.
Как мы отметили ранее, справиться в одиночку с таким грузом проблем человеку и даже опытному бизнесмену часто не под силу. В этом случае на помощь приходит закон о банкротстве, который как спасительный парашют защищает должника от жестких мер со стороны банка. Эти меры являются мораторием на начисление неустойки, санкций за просрочку платежей, а также взыскания ранее арестованного имущества.
Миф № 3: банкротами становятся только глупые люди и бизнесмены
К сожалению, это не так. Зачастую обстоятельства играют против нас и не дают достигнуть запланированных целей. И даже самый умный человек или бизнесмен может оказаться на грани банкротства. Рассмотрим реальные случаи из судебной практики:
- Финансовый кризис 2014 года и частичный разрыв международных торговых отношений сильно ударил по ряду мелких бизнесменов. Известен случай, когда торговая компания закупала в Европе сыр и другие деликатесы, чтобы реализовывать их на российском рынке. Однако из-за резкого повышения курса евро коммерсанты не смогли исполнить свои финансовые обязательства перед европейскими партнерами. При этом бизнесмен имел кредит на развитие бизнеса и ипотечный займ на приобретение коммерческого помещения.
- Пандемия коронавируса в 2020 году сильно ударила по физическим лицам. До этого в период относительной стабильности и приспособленности к экономическим условиям многие люди открывали кредитные карты, оформляли рассрочки и брали потребительские займы. Вынужденные остановки в работе и перебои в выплате заработной платы загнали их в долговой тупик, из которого единственным выходом оказалась процедура банкротства.
Миф № 4: если я стану банкротом, то больше не смогу вернуться к нормальной жизни
Конечно, это не так. Более того, это одно из самых главных заблуждений при банкротстве.
Что касается физических лиц, то основная цель процедуры банкротства — расплатиться с долгами. После погашения всех обязательств человек сможет приобретать имущество, устроиться на любую работу и решать многие правовые вопросы. Ограничения могут касаться только оформления новых кредитов.
Индивидуальные предприниматели по завершении процедуры банкротства столкнутся с закрытием своего ИП. Возобновить повторную предпринимательскую деятельность они смогут через 5 лет.
Что касается юридических лиц, то к ним чаще всего применяется процедура финансового оздоровления, помогающая сохранить производственные мощности, рабочие места и бизнес в целом. Процесс вводится в рамках судебного делопроизводства после коллегиального решения кредиторов и помогает восстановить платежеспособность и погасить задолженность фирмы.
Максимальный срок, на который могут ввести финансовое оздоровление — 2 года. На это время вводятся следующие правила:
- В это время кредиторы не имеют права напрямую обращаться к должнику с требованием полностью вернуть задолженность или погасить штрафы за исключением текущих платежей.
- Больше не действуют ранее озвученные меры по обеспечению требований кредиторов.
- Арест на имущество, «заморозка» активов и другие ограничения могут быть наложены на должника только арбитражным управляющим.
- В этот период с должника могут взыскивать по исполнительным документам только задолженность по заработной плате перед персоналом, вознаграждения за результаты интеллектуальной деятельности и возмещение морального вреда.
- Запрещен выкуп должником размещенных акций или пая.
- Запрещено изъятие имущества должника в случае унитарного предприятия.
- Прекращается начисление неустойки, пеней и штрафов за просрочку выплат. Банк имеет право требовать только оплату ежемесячных платежей по ранее установленному графику.
Процедура финансового оздоровления имеет свои особенности, которые заключаются в том, что:
- Чем раньше запустится процесс оздоровления предприятия, тем больше шансов вернуть платежеспособность. Дело в том, что многие бизнесмены не осознают или не хотят верить в то, что их дела начинают идти не очень. И если затянуть с обращением к профессиональному юристу и подачей иска в суд, то надежда на благоприятный исход может таять с каждым месяцем. Это связано с утечкой ресурсов, которые могли бы стать опорой при восстановлении предприятия.
- Чаще всего владелец компании или совет директоров остаются «у руля» фирмы. Такой вариант наиболее благоприятен для управления юридическим лицом с точки зрения эффективного менеджмента: только собственники организации знают самые сильные стороны своего дела и смогут сделать на них упор.
- Если долговые обязательства внушительные и становится ясно, что собственники компании не справятся самостоятельно, то назначается внешнее управление. Это означает передачу всех дел третьим лицам, которые будут анализировать ситуацию и вести дела в соответствии со сложившейся стратегией.
- Важно знать, что на некоторые сделки при осуществлении финансового оздоровления нужно получать согласие кредиторов и внешних управляющих. Это особенно касается заключения потенциально невыгодных контрактов, в рамках которых долг может вырасти более чем на 5%. Запретить могут сделки выше определенной суммы, а также необоснованные траты.
Вывод
Оказавшись в долговой яме, многие думают, что выбраться из нее невозможно. Тысячи людей и компаний, прошедших процедуру банкротства, скажут, что это не так. Любой кризис — это начало чего-то нового. Главное усвоить пять простых правил и действовать в соответствии с ними:
- Не паниковать. Любые решения нужно принимать на холодную голову.
- Не пренебрегать советами опытных людей, особенно если речь идет о юристе.
- Забыть о далеко идущих планах. В моменте банкротства задача № 1 — избавление от долгов.
- Верить, что все получится.
