Скопировать ссылку
До событий 2022 года большинство россиян предпочитали хранить свои сбережения в долларах или евро либо вкладывать в недвижимость. По данным Банка России, доля валюты в сбережениях россиян в 2021 году составляла 21,4%. В 2022 году этот тренд изменился. Количество граждан, выбравших валюту для сбережения капитала, сократилось почти в два раза. Согласно опросу ВЦИОМ, проведенному в конце августа 2023 года, 68% респондентов хранят свои средства в рублях и только 6% — в долларах, 4% — в евро.
Тренд на девалютизацию
Девалютизация стала неизбежной после введения санкций в 2022 году против ЦБ РФ и ряда банковских учреждений. США и Евросоюз ограничили ввоз наличных долларов и евро в Россию и «заморозили» валютные счета российских предприятий в иностранных банках. Российская Федерация со своей стороны ограничила оборот валюты. Некоторые банки ввели отрицательные ставки по валютным депозитам, повысили комиссии за проведение операций в «недружественных» денежных единицах, а брокеры — за хранение их на счетах. Так доллары и евро потеряли свою привлекательность для россиян.
Тем не менее, некоторые россияне не побоялись вывести свою валюту за рубеж и открыли счета в иностранных банках. Другие решили хранить свои сбережения в рублях. Многие задумались о других способах сохранения средств.
Поиск оптимального решения
Инвесторы начали смотреть в сторону разных способов сохранить свои деньги и заработать. Вот наиболее популярные из них.
Банковские депозиты
Поскольку ставки по валютным счетам нулевые или отрицательные, о них речь не идет. Вклады в рублях сегодня в среднем приносят 16%-ю годовую доходность. Но стоит понимать, что даже такой процент не покрывает показатель реальной инфляции. Плюс, как только ключевая ставка начнет снижаться, проценты по вкладам тоже поползут вниз.
Российский фондовый рынок
Находясь в условиях нестабильности и давления со стороны западных стран, ценные бумаги российских компаний сильно недооценены. Акции компаний нефтегазового комплекса, металлургических комбинатов, перспективных IT-гигантов, банков, ведущих застройщиков пока еще можно купить недорого. Эксперты прогнозируют им стремительный рост после стабилизации экономической и геополитической обстановки. Хотя многие успешные компании и в текущих условиях демонстрируют рост и выплачивают дивиденды. Например, ГК «Самолет», Сбер, Яндекс.
Выход на российский фондовый рынок принесет прибыль скорее опытным инвесторам, знакомым с диверсификацией рисков и готовым к ним, нежели обычным гражданам, которые стремятся сохранить свой капитал, а не заработать большие деньги на волатильности активов.
Покупка других валют
Колебания курса рубля по отношению к доллару и евро в 2023–2024 годах не такое значительное, чтобы на этом можно было хорошо зарабатывать. То же самое касается юаней, дирхамов, гонконгских долларов. Курс рубля по отношению к ним меняется незначительно. Хотя некоторые инвесторы хранят в своем портфеле такие валюты, прогнозируя им рост в долгосрочной перспективе. Кстати, Минфин России 60% резервов хранит в юанях и 40% в золоте. Покупает юани на Мосбирже. Гонконгский доллар инвесторы покупают в расчете на активное восстановление экономики Китая после локдауна.
Покупка недвижимости
Рекордное количество россиян в 2023 году воспользовались льготными ипотечными программами и вложили деньги в «бетон». Сегодня этот способ уже не так привлекателен: ключевая ставка выросла до 16%, вслед за ней и ипотечная (17–27%), повысились требования к заемщикам.
Если банк не требует от заемщика первоначальный взнос свыше 20%, то ему нужно заплатить надбавку, которую он перекладывает на клиента в виде повышенной комиссии и другими способами. Пока ипотека остается привлекательной только для льготных категорий населения.
Приобретение криптовалют
Монеты — один из самых волатильных инструментов, позволяющий не просто хорошо заработать на разнице курсов, а буквально обогатиться в короткий срок. Например, 21 марта 2024 года курс биткоина составляет почти 68 тысяч долларов, тогда как 22 марта 2023 года он находился на уровне 27,5 тысяч долларов. Но стоит помнить, что чем выше волатильность инструмента, тем выше риски работы с ним.
При этом сегодня выход на западные фондовые рынки для покупки ценных бумаг зарубежных компаний становится более доступным россиянам. Появляются платформы из дружественных стран, обеспечивающие доступ к иностранным активам.
Как обеспечить валютную уверенность в 2024 году
Валютная уверенность — это понимание инвестором, какие использовать инструменты и какие принимать решения (купить, продать валюту, вывести деньги за рубеж и так далее). Обычно этому способствует грамотный анализ рынка. Но профессиональная аналитика недоступна широкому кругу населения, а сохранить свои сбережения хотят многие.
Оставаться уверенным в правильности выбранного варианта для хранения сбережений помогает высокий уровень финансовой грамотности. Сегодня наметился тренд на рост этого навыка среди населения, правительство утвердило стратегию повышения финансовой грамотности. Государство планирует сформировать к 2030 году у россиян необходимый уровень знаний по вопросам, способствующим их финансовому благополучию.
Банки предлагают инструменты, делающие доступными инвестиции обычным гражданам без специального образования. Но зачастую россияне предпочитают держать «деньги в деньгах» — национальной или иностранной валюте. Чтобы оставаться уверенным в выбранном способе хранения средств, воспользуйтесь следующими рекомендациями.
Используйте современные технологии
Они помогут упростить процесс вложения средств. С помощью приложений банков и дружественных компаний можно покупать акции российских и зарубежных компаний, не выходя из дома, класть деньги на депозит. Некоторые сервисы оповещают о том, когда пришло время покупать или продавать валюту. Например, так работают роботы-советники. По мере накопления опыта с их помощью со временем можно стать уверенным трейдером.
Учитесь анализировать рынок
В сети много ресурсов, Telegram-каналов, тематических сообществ, где аналитики публикуют свои прогнозы, трейдеры делают предположения о движении тех или иных активов. Зачастую они не просто высказывают свое мнение, а обосновывают и подкрепляют фактами. Уже одного только общего понимания трендов достаточно, чтобы предположить, куда в ближайшее время двинется курс валютной пары.
Диверсифицируйте риски
Не стоит «держать все яйца в одной корзине». Если вы храните сбережения в иностранных валютах, то лучше, если их будет несколько. Если одна из них начнет двигаться неожиданно и вы начнете терять прибыль, то другие это компенсируют и помогут «смягчить» удар. Также стоит подумать о том, чтобы инвестировать часть капитала в акции или в недвижимость. Лучше иметь несколько разных активов, чтобы в случае серьезных изменений на рынке человек мог оперативно перегруппироваться и распределить свои накопления.
Тестируйте гипотезы
Уверены, что в ближайшее время тот или иной актив вырастет и сегодня самое время его покупать — начните с малого. Приобретите небольшое количество выбранной валюты и убедитесь, что вы делаете верные предположения.
Повышайте свою финансовую грамотность
Читайте «правильные» книги, например, И. Беккер «Когда плохо — это хорошо. Как зарабатывать на инвестиционных идеях», А. Веселко «Девушка с деньгами. Книга о финансах и здравом смысле», Б. Грэм «Разумный инвестор». Смотрите полезные фильмы: «Волк с Уолл-стрит», «Игра на понижение», «Предел риска».
Выбирая валюту, помните о региональности
Выбор денежной единицы страны — это всегда выбор региона. Прежде всего необходимо оценивать ликвидность и доступность финансовых активов для вложений, выбирать валюты дружественных стран, учитывать политическую и экономическую ситуацию в них. Валюты развивающихся стран больше подходят для их внутренних расчетов. Высокой ликвидностью обладают резервные валюты: британский фунт, швейцарский франк и другие мировые денежные единицы. Важно помнить, что большинство резервных валют показывают обратную доллару динамику.
Грамотно храните деньги в рублях
Лучше иметь не только наличные рубли, но и облигации, акции. Сбережения важно диверсифицировать по разным банкам и брокерам.
Подведем итоги
Хранить деньги за рубежом можно в любой мировой резервной валюте. Для хранения в России лучше отдавать предпочтение рублю и юаню. Диверсифицируйте риски, повышайте свою финансовую грамотность и рассматривайте альтернативные инструменты для вложений. Такой подход поможет не только сократить, но и приумножить капитал, стать со временем профессиональным инвестором или трейдером.
