Скопировать ссылку
Инвестиции в криптовалюту — самый новый и горячий тренд в мире инвестиций. Хотя цифровые валюты существуют уже более десяти лет, в последнее время их популярность резко возросла. Биткоин установил рекорд в этом году, в середине апреля почти достигнув $65 000. Альткоины также набирают популярность, поскольку инвесторы стараются присоединиться к успехам сектора децентрализованных финансов, рост капитализации которого обещает внушительные дивиденды. Однако, крипта остается одной из самых рискованных инвестиций, особенно в неопытных руках.
Потенциал
Цифровые валюты постепенно становятся мейнстримом даже на государственном уровне, у них есть потенциал изменить общество, каким мы его знаем. Китай уже во всю экспериментирует с цифровым юанем, эти эксперименты выглядят весьма успешными. Адепты криптовалют считают, что цифровые деньги будут приниматься к обороту во все больших объемах на всех уровнях рынка, тем самым увеличивая ценность цифровых активов.
Такие гиганты как PayPal не только принимают криптовалюту, но и продолжают, как и VISA, активно развивать это направление. Кроме того, Tesla и Square сделали значительные инвестиции в биткоин, что придает статусу криптовалют большую уверенность и устойчивость.
С учетом того, что все больше и больше институциональных инвесторов начинают инвестировать в криптовалюты, вложения в крипту сейчас выглядят разумным и передовым способом.
Старожилы рынка считают, что инвестировать в криптовалюту никогда не поздно. Инвестируя сейчас, вы потенциально можете неплохо заработать, поскольку криптовалюты становятся все более широко распространенными и находятся на относительно невысоких уровнях стоимости. Если цена биткоина продолжит расти, как это прогнозирует большинство экспертов, инвестиции сейчас могут быть очень выгодными. Однако в этом «если» и кроются основные риски, связанные с инвестированием в криптовалюты.
Риски
Самым рискованным аспектом криптовалют является их высокая волатильность. В мае биткоин пережил третье крупнейшее падение цены в истории, упав на 35% на глобальных политических новостях.
Сейчас мы находимся на неизведанной территории, и никто не знает, станет ли криптовалюта в конечном итоге полноценным финансовым инструментом или нет. В настоящее время большая часть бизнеса в мире не принимает криптовалюту в качестве оплаты. Хотя с каждым днем количество компаний, вступающих в оборот криптовалют, растет. В добавок к этому традиционные инвестиционные фонды выделяют все большие доли своих инвестиционных портфелей под криптовалюты. Но независимо от того, насколько популярными криптовалюты становятся среди крупных инвесторов, они не смогут добиться успеха в перспективе, если они не будут приняты широкими массами.
Тем не менее, несмотря на волатильность и не вполне официальный статус цифровых активов, криптоиндустрия продолжает развиваться, а инструменты совершенствоваться, что, безусловно, внушает оптимизм. В краткосрочной перспективе мы, скорее всего, увидим усиление тенденции инвестиций в криптоактивы со стороны крупных инвесторов, а в долгосрочной — массовое принятие, которое будет сопровождаться появлением новых инструментов на границе цифровых и традиционных финансов.
Кроме волатильности, существуют также риски, связанные с приобретением и владением криптовалютой. Покупка криптовалюты связана с новыми для общества инструментами, например, покупкой монет через криптобиржу, а не традиционную фондовую биржу. Для хранения понадобится специальный цифровой кошелек. Для неопытного инвестора это может представлять угрозу безопасности, если не принять должные меры.
В России с этого года действует закон о цифровых финансовых активах (ЦФА). По идее закон должен был вывести крипторынок из серой зоны. По факту, на сегодняшний день очевидно, что закон не привнес ожидаемой ясности и нуждается в серьезной доработке, как и поправки в Налоговый кодекс относительно оборота криптовалют.
Как инвестировать безопасно
Является ли криптовалюта разумной инвестицией? Это зависит от многих факторов: срока инвестиций, инвестиционных целей и ожиданий, размера и состава инвестиционного портфеля.
Подумайте о том, как бы вы отреагировали, если бы ваши криптоинвестиции упали на 35% за одну ночь, как это случилось недавно с биткоином. С другой стороны, если у вас есть свободные деньги и вы осознанно готовы взять на себя риск, добавление криптовалюты в инвестиционный портфель может быть неплохим шагом. Рекомендуется вкладывать только те деньги, которые можно позволить себе потерять. Первое, о чем стоит подумать — это о том, в каких пропорциях соотнести фиатные деньги и криптовалюты, то есть об общем балансе. Консервативные финансисты считают, что максимальную долю во всем инвестиционном портфеле, криптовалюты могут занимать не более 10%. Более современные эксперты отводят криптовалютам долю до 50%. Конечно, пропорции между криптовалютами и фиатными деньгами могут быть разными. Главное, что нужно понимать: если что-то пойдет не так, инвестор не должен лишиться всех своих накоплений.
Стоит также внимательно подойти к формированию криптовалютной части инвестиционного портфеля. Биткоин на сегодняшний день является самой популярной криптовалютой, но это не единственный вариант. Курсы некоторых альткоинов растут быстрее, но и в большей степени подвержены волатильности и по большей части зависят от курса биткоина, хотя эта зависимость постепенно ослабевает.
Какие альткоины выбрать?
Драйверами роста или падения курса альткоинов могут стать разные обстоятельства: листинг на криптобиржах или даже пост в социальных сетях идолов современного бизнеса, таких как Илон Маск, могут кардинально изменить место монеты в рейтинге криптовалют. Tак случилось с Dogecoin (DOGE), которая сразу стала самой обсуждаемой в медиа криптовалютой.
У Ethereum (ETH), которая следует сразу за биткоином, есть другое огромное преимущество — сектор децентрализованных финансов (DeFi), где Ethereum активно используется как базовый протокол. Сфера DeFi показала серьезный рост за последний год и останавливаться не собирается. Одни из самых известных решений DeFi, разработанные на Ethereum — это Uniswap (UNI) и SushiSwap (SUSHI), способствующие децентрализованному обмену и размещению в пулах многих цифровых активов.
Впрочем, вокруг перспектив второй по величине криптовалюты ходит масса слухов и версий, обоснованность которых мы сможем проверить с течением времени. Тем более, что у Ethereum появилось два интересных конкурирующих проекта: Polkadot (DOT) и Cardano (ADA), в настоящее время занимающие по капитализации, соответственно, седьмое и пятое места в списке крупнейших криптовалют в мире. Стартап Polkadot разрабатывает интересные решения для взаимодействия и интеграции разных блокчейнов друг с другом, объединяя несколько специализированных цепочек в единую универсальную сеть. Cardano — блокчейн общего назначения, созданный на основе академических исследований, прошедших экспертную оценку. Эти альткоины третьего поколения показали приличный рост за последний год, наравне с ETH.
При выборе альткоинов следует выделить следующие критерии: стоимость монеты, капитализация, популярность, волатильность, перспективы. Ориентируясь на эти показатели — проще принять правильное решение.
Почему инвестировать в крипту выгодно?
На первый план выходит, конечно, прибыль. Криптовалюты — самый доходный класс активов за последние 50 лет. Боткин вырос за 12 лет с момента своего появления с $0 до уровней $50 000–$60 000 и, вероятно, это не предел. Его ближайший преследователь Ethereum вырос до $2 700, а капитализация крипторынка достигала в мае этого года $2,55 триллиона.
Рост капитализации и устойчивости криптовалют — еще одна причина, на которую стоит обратить внимание. Интерес со стороны институциональных инвесторов и постоянно увеличивающаяся доля криптоактивов в портфелях традиционных инвесткомпаний все больше превращает криптовалюты в полноценные инвестиционные инструменты, наравне с фиатными активами и золотом.
Развитие сектора децентрализованных финансов (DeFi) — следующий фактор, говорящий в пользу инвестиций в криптовалюты. Усталость от неэффективности традиционной финансовой системы и новые возможности, которые предоставляет блокчейн, позволяют с оптимизмом смотреть на будущее De-Fi и финансовых инструментов на их основе.
Колебания курсов криптовалют не зависят напрямую от волатильности традиционных рынков. Так, когда падают акции, нефть или золото — биткоин может дорожать, и наоборот. В этой связи криптовалюты часто используют как защитные активы, «тихую гавань», где можно переждать штормы на традиционных рынках. Для этой цели криптовалюты заняли прочные места в портфелях крупных институциональных инвесторов: Square, MicroStrategy, Tesla и прочих.
Инвестиции в криптовалюты развивается стремительными темпами, и в недалеком будущем инвестиции в криптовалюты станут обыденными и доступными каждому. А начинать можно уже сегодня.
