Прислать статью

Как бизнесу принимать платежи по QR-коду

Поделиться
0
Как бизнесу принимать платежи по QR-коду
Иллюстрация: mixetto/Gettyimages
Корпоративный юрист консалтинговой компании «Проспектаси»

Сегодня мы не задумываемся, когда пользуемся банковскими картами или электронными кошельками, они прочно вошли в нашу жизнь и стали частью рутины. Но существуют ли более современные способы оплаты и приема платежей? Илья Дурницын, корпоративный юрист консалтинговой компании «Проспектаси», рассказывает об относительно новой технологии оплаты Quick Response Code, или код быстрой оплаты (QR-код), и объясняет, как он сможет помочь бизнесу быстрее осуществлять платежи и повысить рентабельность.

Мало кто мог подумать еще 20 лет назад, что в обиходе у рядового гражданина появятся и станут нормой такие способы оплаты как банковская карта или электронный кошелек. Банковская карточка являлась символом статуса, а про электронные кошельки слышали только избранные. Теперь же это часть любого гражданина ровно так же, как и денежные купюры.

Для полноты картины стоит разделить эту статью на две части.

Часть 1. Общие понятия и преимущества QR-кода

Сегодня в жизни обычного потребителя QR-код является чем-то обычным и простым, встречающимся чуть ли не на каждом сайте, рекламе, информационном стенде и так далее. Тем не менее, данная технология осуществляется в рамках платежных систем в России сравнительно недавно и несет удобства как для потребителя, так и для продавца.

QR-код является уникальным кодом для быстрого доступа к большому количеству информации, зашифрованной в узоре двоичной формы.

QR Code Payment — «облачная» платежная инфраструктура для мобильных телефонов и планшетных компьютеров на основе технологий QR-кодирования, с помощью которой возможно совершать покупки и платежи на мобильном устройстве в любых местах, включая интернет-магазины, такси, рестораны, розничные торговые точки и так далее, а также оплачивать любые бумажные квитанции с помощью двухмерных матричных кодов и обычных линейных штрихкодов (ЖКХ/ТСЖ, свет, вода, газ, капремонт, телефон, интернет, штрафы ГИБДД, налоги и другое).

Система быстрых платежей, СБП — российский сервис, который предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений на сумму менее 600 тысяч рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр другой платежной системы, и процедур исполнения распоряжений Банком России незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению (Положение Банка России от 6 июля 2017 года № 595-П (редакция от 30 марта 2020 года) «О платежной системе Банка России» (зарегистрировано в Минюсте России 6 июня 2017 года № 48458). Стоит учитывать, что существуют еще и другие сервисы:

  1. Динамичный QR-код — код, используемый для моментальной оплаты, генерируется автоматически и чаще всего используется при оплате на кассе конкретной покупки.
  2. Статический QR-код — код, содержащий информацию о платежных реквизитах продавца. Такая оплата популярна в Китае. По коду можно расплатиться даже на рынках и уличных лотках. Он удобен для малого бизнеса.

Очевидно, что данная система QR Code Payment имеет будущее и открывает ряд возможностей для бизнеса:

  1. Для оплаты по QR-коду не требуется банковская карта или наличные средства. Нужен только смартфон либо планшет, без которого выход по магазинам уже представляется невозможным. Деньги идут со счета покупателя на счет продавца — и к этим счетам не обязательно должны быть привязаны карты.
  2. Универсальность использования QR-кода феноменальна. Ее можно использовать в онлайн-торговле через сайты или торговые площадки, осуществлять реализацию товаров и услуг непосредственно, будь то салон красоты или ресторан. Независимо от вида вашего бизнеса, реализовать платеж с помощью быстрого платежа будет всегда быстрее и удобнее.
  3. Оплата происходит очень быстро, при этом нет необходимости в установке POS-терминала.

Несмотря на все очевидные «плюсы», данная система имеет свои ограничения:

  1. Комиссия за оплату по QR-коду. На данный момент она составляет максимум 0,7% от суммы платежа. Если операции будут осуществляться между двумя системами оплаты, то есть если в России используется СПБ-система, то за рубежом будет другая система, например, Immediate Payment Service (IMPS) в Индии, то комиссия будет больше.
  2. СБП в России установила ограничение в 600 тысяч рублей для платежа.
  3. Срок действия QR-кода на кассе (динамического QR-кода) — 72 часа. То есть, если для оплаты был предоставлен QR-код, то его необходимо оплатить за отведенное время.
  4. Статичный QR-код необходимо сканировать и вводить сумму вручную, что может создать риск ошибок, неверных вводов и так далее.

Часть 2. Как принимать платежи по QR-коду?

Все, что необходимо сделать для реализации платежей по QR-коду, обратиться в свой банк обслуживания или в любой из банков-участников СБП-системы.

В различных банках установлены свои условия, необходимо консультироваться непосредственно в самом банке. Но, как правило, это заключение договора и, собственно, все. Договор обычно содержит в себе стандартные права и обязательства сторон по оказанию услуги, а также указание комиссии за операции и прочие нюансы. Чаще всего заключение такого договора с банком бесплатно, но лучше уточнить. Некоторые банки автоматически при открытии расчетного счета для бизнеса предоставляют данную услугу. После заключения договора вам вышлют ваш персональный QR-код и сервис для генерации динамичного QR-кода, если это будет предусмотрено в договоре с банком. Осуществление контроля по операциям возможно непосредственно через онлайн-сервисы самого банка в режиме реального времени. Там же возможно осуществить моментальный возврат средств.

Это все, что нужно знать для подключения системы СБП бизнесу.

Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
3 месяца бесплатно :)
В избранное
Подписывайтесь на наш Дзен-канал: zen.yandex.ru/delovoymir.biz
Поделиться
0
Корпоративный юрист консалтинговой компании «Проспектаси»
0 комментариев
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь
Оставить заявку на регистрацию
Быстрая регистрация вашего бизнеса,
бесплатно и без визитов в налоговую!
Что вы хотите зарегистрировать?
Ваши персональные данные будут использованы для обработки вашей заявки согласно 152-ФЗ, Политика конфиденциальности.