Скопировать ссылку
Напомню, что в России так же проходили дебаты по данному вопросу с участием представителей ЦБ – решался принцип регулирования потребительских кредитов и займов МФО – либо ограничение по доходу, либо по среднерыночной ставке с максимальным отклонением в 30% от средней. Представители ЦБ высказывали скепсис по первому методу, отмечая, что данное регулирование можно обойти, увеличив срок кредита или займа. Поэтому «победил» второй подход. Плохо это или хорошо покажет время, благо теперь можно будет сравнить с соседом по таможенному союзу.
Лично мое мнение, что для МФО больше подходит все же механизм ограничения выдачи займа по доходу заемщика. Ведь с определенными трудностями мы уже столкнулись на рынке микрофинансирования – не можем рассчитать «адекватно» полную стоимость займа по методологии ЦБ, наличие различных ниш – от займов до зарплаты, от нескольких тысяч рублей до вполне сопоставимых продуктов с банковским потребкредитованием.
А если опираться на практику, то крупные МФО в своих скоринговых системах уже давно прописали порог выдачи по доходу заемщика. И на мой взгляд, не страшно если займ будет выдан например не на месяц, а на два, но это убережет заемщика от того, чтобы выплачивать микрофинансовой организации весь свой доход.
Единственной проблемой остается: как определять доход заемщика – 2НДФЛ; справка в свободной форме с работы или выписка из пенсионного фонда? В этом отношении будем наблюдать опыт соседа, который закрепляет на законодательном уровне выдачу займов по коэффициенту DTI.
