Нужен ли компании интернет-банкинг?

Разношерстная толпа в очереди в банке сведет с ума любого: бабушки-старушки, для которых поход за пенсией – всегда праздник, мамы с неугомонными детишками, и конечно, сотрудники организаций, которые страдают больше всего, торопятся, нервничают и понимают: все должно быть не так, есть же какой-то выход...

И многие компании этот выход для себя уже нашли: их сотрудники не встают с рабочего места для того чтобы провести все необходимые платежи, управление счетами происходит через Интернет.

Услуга интернет-банкинга набирает популярность среди компаний. Почву для ее развития подготовили те самые очереди, по которым никто не испытывает ностальгии, и успешные предшественники, которые при всех своих преимуществах проигрывают в удобстве использования системы.

Интернет-банкинг – это более совершенная версия системы «Клиент-банк». Кстати, существенная часть компаний, которые подключают интернет-банкинг, это бывшие пользователи «Клиент-банка», которые как бы меняют версию устаревшую на обновленную. Так, интернет-банкинг не требует дополнительной установки программного обеспечения на компьютер, пользователи видят состояние счета и операции, которые выполняются, в режиме реального времени, и самое большое преимущество – весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде и от клиента не требуется подавать подтверждающие документы на бумажных носителях. А вот банк берется предоставить копии электронных файлов по первому требованию клиента. Эти дополнительные преимущества и объясняют переход компаний от «Клиент-банка» к интернет-банкингу.

Для того чтобы начать пользоваться услугой, представителю компании необходимо лишь однажды появиться в офисе банка – для заключения договора. Все остальные этапы сотрудничества проходят в дистанционном режиме. Для подключения к услуге понадобится USB-токин – устройство, которое напоминает флэш-карту; оно обеспечивает связь и хранит ключи доступа. Искать этот механизм в магазинах нет необходимости, его можно купить у банка при заключении договора, и обойдется он в 1,5 тысячи рублей. Все остальное программное обеспечение пользователю предоставляется бесплатно. Сотрудник компании сам скачивает с сайта банка две компьютерные программы, которые устанавливаются на компьютер; вместе с USB-токином они образуют устойчивую систему связи, через которую будут пересылаться документы и вестись управление счетом. Вся выстроенная система связи может быть воссоздана на любом компьютере, при наличии USB-токина сотрудник компании имеет возможность управлять счетом из любого места, а значит, способен работать не только в офисе, но и дома, в командировке.

Компьютерные программы содержат кодирующее устройство, с помощью которого пользователь сам создает электронную цифровую подпись и регистрирует ее в банке. Этой подписью будут заверяться документы компании, чтобы уйти от необходимости дублировать их бумажными копиями. Кроме того, ключи ЭЦП являются паролями доступа к системе. На сегодняшний день ключи электронных подписей являются самыми надежными паролями доступа – считается, что их невозможно расшифровать.

Начинать пользование интернет-банкингом с реальных платежей решаются не все. Поэтому банки создают демо-версии, в которых новый клиент может попробовать все возможности этой услуги и потренироваться в управлении счетом. Та же возможность есть и у тех, кто только думает о подключении услуги: на сайтах банков есть демо-версии, которые не потребуют заключенного договора; можно просто скачать программу с сайта и посмотреть, как изменится ваша работа с подключением интернет-банкинга.

Главным преимуществом новой интернет-услуги является удобство – возможность удаленно управлять всеми денежными потоками, без необходимости приходить в банк лично или пересылать бумажные документы. Но есть и другие выгоды, например клиент может отслеживать проведение операций в режиме реального времени. К тому же в большинстве банков платежи через Интернет проходят намного быстрее, если не сказать – мгновенно. Это позволяет оперативно реагировать на изменившуюся ситуацию на финансовом рынке: закрывать вклады в банке, покупать и продавать валюту. Системы интернет-банкинга незаменимы для отслеживания информации по пластиковыми картам – любое изменение счета тут же находит отражение в выписках.

Стоимость USB-токина – это единственная трата, которая ложится на плечи нового клиента интернет-банкинга, компьютерные программы и даже создание ЭЦП обходятся ему бесплатно. Но на этом финансовые выгоды не заканчиваются. За последующее пользование клиенты интернет-банкинга не платят ничего, кроме стандартных банковских комиссий за проведение платежей. Да и то не за все. Платежи за коммунальные расходы и услуги связи проводятся бесплатно. Кроме того, клиентам интернет-банкинга предлагаются льготные тарифы по проведению платежей, валютным и другим операциям. Это объясняет быструю популярность, которую услуга набирает в России. При запуске интернет-банкинга за рубежом проведение платежей через Интернет обходилось компаниям дороже, чем работа традиционными методами; но даже при этом интернет-банкинг завоевал популярность за счет удобства использования.

Сегодня с помощью систем интернет-банкинга вполне реально покупать и продавать валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет и оплачивать счета сотовых компаний, проводить внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам. Многие зарубежные компании максимально оптимизируют работу своих организаций за счет использования интернет-банкинга, они переходят на практику автоматической оплаты постоянных платежей. Оплата расходов компании, которые стандартны каждый месяц, осуществляется при помощи специальных настроек счета. Таким образом оплачивается большинство хозяйственных нужд организации.

Не секрет, что в России интернет-банкинг появился сравнительно недавно, и сотрудники компаний недостаточно доверяют этой услуге, предпочитая проводить суммы в ручном режиме.

Недоверие к услуге интернет-банкинга со стороны компаний, пожалуй, самый главный тормоз, который мешает быстрому развитию новой технологии в России. Управлять счетами традиционными способами многим кажется надежнее. Насколько может быть опасно ведение финансовых операций через Интернет?

Защита системы интернет-банкинга более совершенна, чем, например, защита платежей с кредитных карт. При воровстве денег с «кредиток» возможен перехват номера и пароля карты в момент ввода. При работе в специальных компьютерных программах это исключено. Однако есть другие способы увести деньги со счетов клиентов. При работе с интернет-банкингом сохраняются те же риски, что и при работе с электронной цифровой подписью. Вход в систему возможен только при наличии ключей ЭЦП, которые хранятся в строгой секретности. При краже ключей счетом организации сможет управлять другой человек, поэтому сохранность денег зависит от того, насколько бережно обращаются с ключами в компании.

Есть еще одна ловушка для тех, кто управляет счетами через Интернет, – это так называемый фишинг. Фишеры делают рассылку якобы от службы безопасности банка, в которой содержится просьба пройти авторизацию на сайте. Ссылка ведет на сайт, который является точной копией сайта банка. Таким образом секретная информация попадает к злоумышленникам, а средства исчезают со счетов. Уберечься от мошенников помогает внимательность: достаточно пройти на сайт не по ссылке в письме, а попытаться найти эту же страницу через официальный сайт или связаться с сотрудниками банка по телефону.

На данный момент в работе с интернет-банкингом для клиентов больше преимуществ, чем рисков и недостатков. С одной стороны, российские банки взяли на вооружение зарубежный опыт, в том числе и в безопасности операций через Глобальную сеть. С другой – чтобы привлечь клиентов, выставили выгодные условия. И традиционным способам управления счетами все сложнее конкурировать с интернет-банкингом.