Скопировать ссылку
Что сегодня происходит на рынке краудлендинга
Краудлендинг продолжает активно развиваться, несмотря на внешние факторы, которые затронули и бизнес, и инвесторов платформ.
Ассоциация операторов инвестиционных платформ подвела итоги рынка краудфандинга в России за 2023 год. Так, за 2023 год рынок вырос на 208% до 24 млрд рублей. И, по данным Банка России, объем привлеченного субъектами МСП финансирования через инструменты коллективного финансирования в 2021 году составил 10 млрд рублей, а в 2022 году — 14,3 млрд рублей.
Количество активных инвесторов на рынке по состоянию на конец 4 квартала 2022 года было 26 194 лиц, на конец 3 квартала 2023 года — уже 60 745 лиц. И, вероятно, за 4 квартал 2023 года и начало 2024 года количество инвесторов еще выросло. То есть на рынке краудлендинга можно наблюдать рост интереса со стороны и бизнеса, и инвесторов.
Растет и количество операторов инвестиционных платформ: на конец 2022 года в реестре Банка России состояло 64 платформы, на конец 2023 года — 78 платформ. С начала 2024 года зарегистрировалось еще 3 новых оператора инвестиционных платформ.
Прежде всего, инструменты краудлендинга в прошедшем году продемонстрировали устойчивость к внешним экономическим вызовам, а также к росту ключевой ставки. Эта устойчивость обеспечивается благодаря гибкости продукта и способности рынка генерировать новые предложения, актуальные для сложившихся условий.
Краудлендинг как часть краудфандинга участвует в Национальном проекте по развитию МСП. Источник: cbr.ru
Какие преимущества имеет краудлендинг для инвесторов
Начинающим инвесторам стоит рассмотреть краудлендинг с точки зрения диверсификации своих активов.
Понятный способ инвестирования
Есть тело займа — определенная сумма денежных средств, есть фиксированная процентная ставка по займу, есть дата возврата инвестиций. Инвестору понятно, какая доходность ожидает его в конце срока инвестирования. Но перед инвестированием денежных средств необходимо изучить платформу и инвестиционное предложение заемщика. Желательно, чтобы оператор инвестиционной платформы (ОИП) уже работал какое-то время, имел статистику, систему скоринга и анализа заемщиков, а инвестиционное предложение содержало необходимую информацию для проведения собственной оценки деятельности заемщика.
Начинающий инвестор в большинстве случаев полагается на скоринг заемщиков краудплатформы. Поэтому инвесторам с малым опытом стоит заходить на классические платформы, которые проводят скоринг перед выдачей займов малому и среднему бизнесу. Лучше инвестировать небольшие суммы, диверсифицировать свои активы между категориями заемщиков. Например, грузоперевозки, торговля, промышленность, строительный сектор.
Наличие скоринга заемщиков со стороны платформ
У каждой краудплатформы свой подход к системе скоринга. Соответственно, стоит смотреть рейтингование заемщиков, если оно предусмотрено на платформе, особенно выдающей финансирование заемщикам без выделенного направления бизнеса, и выбирать, в том числе, консервативные варианты.
Есть платформы, которые предлагают инвестиции в коммерческую недвижимость, где может присутствовать рентный доход, либо в бизнес, осуществляющий строительство жилой недвижимости. Как, например, ТаланИнвест помогает собирать финансирование для развития бизнеса застройщикам многоквартирных жилых домов. Доходность может быть ниже, чем в другом бизнесе, но риски могут быть меньше.
Пример ранее действовавшего инвестиционного предложения на платформе с такими параметрами: доходность 18% годовых, дата возврата займа — 01 июля 2024 года. Источник: talaninvest.ru.
Возможность напрямую инвестировать в бизнес
Этим рынок краудлендинга привлекателен для опытных инвесторов. То есть на краудплатформах инвестор может выбрать интересующую его компанию, ознакомиться с подробной информацией о ней и инвестировать в ее развитие.
Также на платформах возможно самостоятельно проверить финансовую отчетность компании, которая публикуется в открытых источниках. Изучить события, связанные с компанией, и принять решение, уже используя свой опыт инвестиций в какую-либо сферу. Например, в сферу нефтепродуктов, торговли, недвижимости.
Привлекательная доходность по краудпроектам
Уровень ставок в инвестиционных проектах конкурентоспособный, то есть можно инвестировать в проекты, в которых доходность выше в сравнении с некоторыми другими инвестиционными инструментами. Именно по этой причине опытные инвесторы, рассматривающие перспективы диверсификации своего портфеля и возможности его роста, могут найти на рынке краудлендинга достаточно большое количество вариантов. Данный рынок на сегодняшний день демонстрирует активный рост: заходят новые ОИП и компании-заемщики, появляются новые краудпроекты и предложения для инвесторов.
Как осуществляется контроль Банка России над краудплатформой ТаланИнвест
Жесткий контроль со стороны Банка России за деятельностью инвестиционных платформ выступает как один из инструментов защиты инвесторов. Банк России контролирует все инвестиционные платформы, которые входят в реестр операторов инвестиционных платформ и имеют лицензию. И контроль, соответственно, начинается с момента попадания ОИП в реестр и на всем периоде осуществления деятельности.
Платформы готовят и подают в Банк России регулярные отчеты — ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые, годовые. В данных отчетах в различных плоскостях ОИП отчитываются:
- об инвесторах платформы;
- об инвестиционных предложениях, размещенных на платформе;
- о состоянии финансово-хозяйственной деятельности;
- об исполнении заемщиками своих обязательств по инвестиционным предложениям.
Нужно отметить, что деятельность ОИП жестко зарегламентирована и есть достаточно высокие санкции за несоблюдение требований законов. Начиная от высоких штрафов, в среднем от 400–800 тысяч до миллиона рублей, и до приостановки деятельности платформы, исключения платформы из реестра операторов инвестиционных платформ, дисквалификации директора и так далее.
Возможно ли получать пассивный доход на инвестплатформах, которые специализируются на недвижимости
Например, ТаланИнвест работает с заемщиками-застройщиками ЖК и многоквартирных домов. И эта узкая специализация не является ограничивающим фактором для инвесторов.
Почему стоит обратить внимание на краудлендинг в строительном секторе
Инвестирование через инвестплатформы в данный сектор может быть интересно тем, что на сегодня строительство — это капиталоемкая отрасль. Заемщиков большое количество, и суммы, которые им необходимы, также сравнительно большие.
У малых застройщиков бывает потребность в десятках миллионов рублей. У средних — в сотнях миллионов, крупные девелоперы нуждаются в миллиардах. Институциональные инвесторы смогут найти возможности для размещения своего капитала в предложениях от заемщиков из строительной отрасли.
Как краудплатформы строительного сектора будут приносить пассивный доход
Цикл производства продукта в этой отрасли достаточно длинный, и инвестиционные предложения, как правило, сроком в 1,5–2 года. То есть в данном случае инвестор профинансирует бизнес на определенный период и будет ожидать возврата инвестиций. Это и есть стратегия пассивного инвестирования. Инвестор подписывает акцепт инвестиционного предложения, и деньги начинают работать под указанный процент. Можно также диверсифицировать свой портфель в рамках одного застройщика, его локаций строительства, срока привлечения инвестиций, размера ставки.
Какие инвестиционные продукты будут появляться на платформе ТаланИнвест в 2024
В феврале 2024 года будет год, как платформа ТаланИнвест начала сотрудничать с внешними заемщиками-застройщиками, а до этого на платформе размещались инвестиционные предложения девелоперского бизнеса самой Группы компаний Талан. И сейчас платформа работает над тем, чтобы обеспечить инвесторам ассортимент инвестиционных предложений с разными ставками и сроками, то есть с разными возможностями диверсификации портфеля.
В разработке у ТаланИнвест есть инвестиционные предложения, отличные от классического займа. То есть способ инвестирования будет в форме займа, но доходность будет определяться с учетом роста рынка недвижимости.
Первостепенная задача ТаланИнвест — обеспечить ассортимент инвестиционных предложений и новые форматы. Прежде всего, чтобы дать инвесторам широкие возможности для диверсификации портфеля на платформе с целью получения более высокого дохода.
В планах работать с новыми инструментами для инвестиций на базе современных технологий. Также не исключено, что ТаланИнвест будет предлагать и другие способы инвестирования. Возможно, будет размещать внебиржевые ценные бумаги, утилитарные цифровые права или цифровые финансовые активы. ТаланИнвест стремится соблюсти баланс интересов, чтобы это было выгодно и для инвесторов, и для заемщиков.
Цифровые активы — новая сфера, поэтому у ТаланИнвест это направление сейчас в разработке, так как необходимо предложить качественный и проверенный продукт для своих клиентов.
