Расчетный счет для ИП и ООО: где выгоднее открыть

С одной стороны, кажется, что выбор огромен — чуть ли не каждый второй банк предлагает финансовые инструменты для малого и среднего бизнеса, и все они, на первый взгляд, кажутся привлекательными. Однако недостатки начинают всплывать уже на первом этапе работы с банком.

Как правило, почти все банки и поставщики финансовых сервисов завлекают клиентов формулировками вроде «бесплатное обслуживание», однако в процессе работы предприниматель сталкивается с тем, что за каждое дополнительное действие приходится переплачивать.

Что же делать начинающему предпринимателю? В идеале — не ограничиваться сравнениями цен в интернете, а лично пообщаться с теми, кто уже пользуется услугами того или иного банка, собрать информацию из первоисточников.

Впрочем, эксперты консультационного агентства Markswebb провели мониторинг тарифов на банковское онлайн-обслуживание малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге в 2018 году Business Banking Fees Monitoring и выявили самый выгодный банк для ИП и малого бизнеса. В мониторинге участвовали 22 банка: топ-20 банков по запросам об открытии счета в поисковой системе «Яндекс» и еще два банка по собственной инициативе. Все данные о тарифах Markswebb собирал из открытых источников (тарифные справочники, информация на сайте) и методом тайного покупателя. Оказалось, что самые выгодные тарифы — у банка Веста, где обслуживание фрилансера было бесплатным (тариф Startup), а небольшому магазину или кафе за год пришлось заплатить всего 7668 руб. (тариф «Базовый»). На втором месте — Сбербанк с тарифом «Легкий старт», на третьем — Банк Эксперт («Экономный онлайн»), в пятерку также вошли Банк Уралсиб и Промсвязьбанк.

Эксперты рассчитали стоимость онлайн-обслуживания для двух ИП (индивидуальных предпринимателей). Первый — это фрилансер, оказывающий услуги юридическим лицам и получающий оплату на расчетный счет, с которого он переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке. Здесь Веста предлагает бесплатное обслуживание расчетного счета. Второй — небольшой магазин или кафе, где к оплате принимаются только наличные. Такому ИП Веста предлагает бесплатное обслуживание интернет-банка и корпоративных карт, а также банк не взимает комиссию за внесение наличных.

Современные предприниматели обращают внимание не только на стоимость обслуживания, но и на удобство интерфейса и возможность проведения всех операций онлайн. Тот же банк Веста уверяет, что оперативно реагирует на все обращения клиентов через WhatsApp, Telegram и Facebook. Однако согласно прошлогоднему рейтингу эффективности мобильных банков для ИП агентства Markswebb, в тройку лидеров входят Точка-банк, Тинькофф-банк и Модульбанк. В исследовании участвовали мобильные приложения 13 банков, предназначенные для смартфонов на базе iOS и Android. Эффективность мобильных банков оценивалась отдельно для ИП без сотрудников и для руководителя небольшой компании со штатом до 100 человек, а при анализе учитывались все пользовательские задачи, связанные с управлением расчетным счетом и решаемые с помощью мобильного телефона.

Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что Точка является, скорее, интерфейсом, за которым стоят другие финансовые организации, нежели полноценным самостоятельным банком. Если для предпринимателя имеет значение надежность и устойчивость поставщика финансовых услуг, стоит навести справки о том, кто непосредственно несет юридическую ответственность перед клиентом.

Зачастую известность и раскрученность банка еще не является гарантом его надежности и эффективности. Итак, на какие же критерии стоит обращать внимание предпринимателю, чтобы найти самый выгодный банк именно для его бизнеса?

Критерии:

И помните: скупой платит дважды, поэтому при выборе банка стоит обращать внимание на историю финансовой организации и риски, связанные с отзывом лицензии, санации и прочего. И даже если у вас уже есть расчетный счет в каком-то банке, вы всегда можете открыть еще один счет в более выгодном банке и со временем сделать его основным.