Скопировать ссылку
Все российские банки обязаны подчиняться закону о противодействии отмыванию денег. Действуя в рамках этого правового акта, они должны контролировать проводимые клиентами операции. Это задача службы финансового мониторинга — отдела, который обязан следить за состоянием платежей, анализировать клиентские операции и, в случае необходимости, запрашивать у них на проверку документацию.
Если требования законодательства не будут выполняться — банку грозят серьезные последствия, в том числе и отзыв лицензии. Поэтому в любых неясных ситуациях банки предпочитают подстраховаться и начинают блокировать счета предпринимателей до полного выяснения обстоятельств.
Как совершается блокировка счета?
Банки получают рекомендации по мониторингу своих клиентов от Центрального банка Российской Федерации. Если в работе индивидуального предпринимателя обнаруживается что-то из списка рекомендаций, счет блокируется. В этом случае банковское учреждение предпринимает следующие меры:
- Приостановление операций по счетам;
- Отказ от выдачи наличных средств;
- Закрытие клиенту доступа в интернет-банкинг.
Главная цель финансового мониторинга — выявление и пресечение отмывания денег и финансирования терроризма. В случае, если какие-либо операции и платежи расцениваются как подозрительные или клиент оставляет запросы без ответа, банк может заморозить счет такого ИП, даже не предупреждая.
Некоторые банки все же начинают разбирательство в отношении сложившейся ситуации. Обычно это происходит с помощью:
- Запроса пояснения от клиента;
- Предоставления нужных документов;
- Контроля за правильностью оформления платежей.
Блокировка представляет собой заморозку средств на банковском счету. После такой меры предприниматель не может совершать никакие покупки и оплату услуг, снимать наличные. Эта ситуация исправима, но потребуется некоторое время — разморозка счета может занять около недели.
Причины блокировки счета ИП
Как уже описывалось выше, причиной заморозки счета может послужить ряд определенных подозрительных действий индивидуального предпринимателя. Среди них можно выделить:
- Уклонение от уплаты налогов или слишком маленькие взносы. Минимальная планка налога равняется 0,9% от общего оборота по счету индивидуального предпринимателя. Если платить меньшую сумму — банк начинает проверять такого ИП и часто замораживает счета без разъяснения причин.
- Использование нескольких расчетных счетов, которые открыты в разных банках. Если ИП оплачивает налоги с одного счета, то банк, в котором открыты и используются другие счета, не видит этих платежей. Проблема решается предоставлением банку информации об уплате налогов с других счетов.
- Снятие наличных средств в больших размерах. Центробанк рекомендует обращать внимание на тех клиентов, которые снимают наличные в крупных размерах. Решением этой проблемы будет снятие необходимой суммы по частям.
- Назначение платежа описано неправильно. Банковскому учреждению важно знать, за что от ИП поступают деньги и куда он их отправляет. Если в поле «назначение платежа» указать, что оплата производится по договору, финансовый мониторинг откажет в таком переводе.
- Занятие индивидуального предпринимателя не соответствует ОКВЭД. Если ИП занимается разработкой сайтов, а получает денежные переводы с иным назначением платежа (например, «за продажу канцтоваров»), это вызовет подозрения у финансового мониторинга. Решить проблему можно путем внесения изменений в ОКВЭД.
- Непроверенные контрагенты (заказчики). Банковские учреждения проверяют не только своих клиентов, но и то, от кого им приходят деньги. Если партнер предпринимателя находится в «черном списке», является фирмой-«однодневкой» или вызывает подозрение из-за сумм денежных переводов и назначения платежей, счет ИП будет заблокирован.
- Несвоевременная сдача отчета ведет к заморозке счета по требованию налоговой службы. Если не уплатить необходимые налоги или не предоставить требуемую документацию, счет также будет заблокирован в связи с требованием налоговой.
Возобновление обслуживания такого счета происходит после личного обращения индивидуального предпринимателя и обновления сведений о нем. В случае начала активного пользования своим расчетным счетом ИП обязан предоставить объяснения и соответствующую документацию.
Что делать, если счет заблокирован?
Если финансовый мониторинг замечает подозрительные денежные поступления, банковский сотрудник связывается с клиентом и начинает разбираться в ситуации, выясняя:
- Откуда именно поступило начисление;
- За какую услугу поступил денежный перевод;
- Согласно какому договору производилась операция.
Задача сотрудника в данной ситуации — убедиться, что предприниматель ничего не нарушал, и помочь клиенту избежать блокировки его расчетного счета. Однако если банк получил запрос из налоговой службы или суда, счет блокируется сразу, и лишь потом клиент начинает разбираться.
Сначала следует установить причину, по которой банк принял решение о блокировке расчетного счета ИП. Для этого нужно узнать номер и дату вынесенного решения, после чего — позвонить в налоговую службу. Данные передаются инспектору, а предприниматель получает разъяснение о причинах, по которым закрыли доступ к расчетному счету. В налоговой службе также можно узнать, как ее устранить и начать предпринимать меры. После того как ИП выполнит выдвинутые требования, его счет разблокируют. Если же бизнесмен готов оспаривать эти претензии, придется обращаться в суд.
Как избежать заморозки расчетного счета?
Для того, чтобы не допустить блокировки своего расчетного счета, индивидуальному предпринимателю нужно выполнять несколько правил:
- Оплачивать налоги со своего расчетного счета, на который поступают средства, и следить, чтобы сумма была не менее, чем 0,9% от общего оборота финансов ИП. Чтобы не ошибиться с реквизитами, можно настроить заполнение платежей по шаблонам и сохранить их.
- Снимать меньшие суммы наличных. Если нужно покрыть затраты по бизнесу, оплачивать их стоит с расчетного счета. Вместо наличных можно использовать корпоративную карту, с помощью которой индивидуальный предприниматель может оплачивать расходы как для офиса, так и для себя лично.
- Четко указывать описание платежки. Если оплата производится согласно договору, нужно указать его дату и номер. В случае, когда деньги переводятся на личную карту, стоит указать в поле «назначение платежа» — «перечисление личных средств». Некоторые банки по умолчанию оставляют это поле заполненным именно так.
- Работать согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД). Если бизнес начал расширяться и прибавились новые виды деятельности, все это нужно указать в заявлении по форме Р24001 и сообщить в свой банк.
- Сотрудничать с проверенными контрагентами. Для этого можно пользоваться различными сервисами справок и сайтом налоговой службы. Кроме того, некоторые банки сами оповещают своих клиентов о тех или иных подозрительных заказчиках. Если бизнесмен ничего не нарушает, а повлиять на контрагента невозможно — лучше спросить в банке, как подстраховаться и заключить сделку, чтобы она прошла безопасно и не вызвала никаких подозрений в нарушении закона.
- Сдавать отчеты вовремя. Чтобы ничего не пропустить, можно настроить нужные уведомления по СМС и почте. Приступать к оформлению отчетности лучше заранее.
Еще одно общее правило — не игнорировать звонки из банка. Важно помнить, что блокировка клиентских счетов не приносит банку выгоды. Поэтому лучше не пропускать звонки от банковских сотрудников. Если есть какая-то непонятная ситуация — банк всегда поможет ее решить.
