Скопировать ссылку
Одна из важнейших причин, почему большинство тех, кто уже неплохо умеет зарабатывать деньги, не занимаются инвестициями и вряд ли когда-либо станут обеспеченными и богатыми людьми — в том, что они не знают фундаментальных законов капитала. И не понимают истинной силы инвестиций и приносимых ими доходов. Сказывается отсутствие финансового образования. Особенно в области инвестиций: Вы даже можете пройти многолетнее обучение финансовому менеджменту, но про инвестиционные инструменты Вам там не расскажут.
И еще одна проблема: у Вас крайне мало шансов на то, чтобы среди Ваших друзей и знакомых были опытные и достаточно профессиональные инвесторы. Которые имеют значительный инвестиционный капитал. И используют широкий спектр инвестиционных инструментов — как в России, так и за рубежом. Такие люди могли бы поделиться с Вами своим опытом и многое Вам подсказать по поводу инвестиций… Если бы Вы были с ними знакомы, и регулярно с ними общались по этим вопросам. Впрочем, это все равно не отменяет для Вас необходимости самостоятельно заниматься своим финансовым образованием в области финансов и инвестиций. Получая знания и опыт в этой области регулярно, из всех возможных источников.
Думаю, самое время поработать над Вашим финансовым образованием. Прямо сейчас я расскажу Вам о важнейшем правиле, благодаря которому профессиональные инвесторы оценивают будущую доходность своих инвестиций. Это — «Правило 72». О том, как работает это правило, прекрасно сказал в своей книге Джон Богл, создатель крупнейшего в мире семейства индексных взаимных фондов «The Vanguard Group». Его фонд взаимных инвестиций «Vanguard S&P 500 ETF» (короткое обозначение - VOO) начал свою работу в 1976 году. Портфель этого фонда по состоянию на 19.06.2015 составлял 213 миллиардов долларов. А всего под управлением The Vanguard Group (по состоянию на лето 2015 года) находятся инвестиционные фонды с совокупными активами в $2,4 триллиона. Это больше, чем ВВП России, который максимально достигал в 2013 году размера в $2,097 триллиона (в последующие годы его размер в долларах резко снизился из-за обесценивания рубля). Итак, вот что говорит Джон Богл о «Правиле 72»:
«Учитывая роль Альберта Эйнштейна в выводе на сцену времени как четвертого измерения нашей Вселенной, вряд ли удивительно, что он назвал сложный процент «самым величайшим математическим открытием всех времен». Действительно, мощная связь между временем и вознаграждением часто описывается как «магия сложного процента». Чем дальше временной горизонт, тем выше мощь инвестиционных доходов, получаемых в результате эффекта сложного процента, трансформирующего первоначальные инвестиции или серию скромных годовых вложений в действительно впечатляющую конечную стоимость.Очень наглядно иллюстрирует действие магии сложного процента так называемое «правило 72». Чтобы быстро приблизительно представить, сколько лет потребуется для удвоения стоимости Вашей инвестиции, просто разделите 72 на норму прибыли: доходность в 4% дает 18 лет; в 6% - 12 лет; в 10% - 7 с небольшим лет и т.д.Правило 72 полезно для инвесторов, откладывающих деньги сегодня, чтобы получить доход завтра в еще одном варианте. При любой заданной норме прибыли правило 72 показывает, на протяжении скольких лет Вам придется регулярно инвестировать какую-то сумму, прежде чем Вы сможете остановиться, чтобы приступить к изъятию той же самой суммы, не истощая своего капитала».— Джон Богл, «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла», М.: Альпина паблишер, 2002
Итак, «Правило 72» говорит нам о том, за какой период времени удвоится наш инвестиционный капитал, если мы инвестируем его под сложный процент. Некоторый аналог действия сложного процента мы можем обеспечить, если, получая доход от наших инвестиций, мы сразу будем реинвестировать этот доход в инвестиции со схожей доходностью.
Итак, Ваш капитал, инвестированный под сложный процент, удвоится за количество лет, равное 72, деленное на ставку процента. Например, если доходность Вашего капитала в среднем составляет 10% годовых, то миллион, инвестированный под сложный процент, удвоится за 7,2 года. Еще через 7,2 года первоначальный миллион превратится в 4 миллиона. Еще через 7,2 года — в 8 миллионов, и так далее.
Если же доходность Вашего капитала составляет в среднем 20% годовых, то миллион, инвестированный с такой доходностью под сложный процент, удвоится за 72 / 20 = 3,6 года. Еще через 3,6 года первоначальный миллион превратится в 4 миллиона. Еще через 3,6 года — в 8 миллионов. Еще через 3,6 года — в 16 миллионов. Еще через 3,6 года — в 32 миллиона, и так далее.
Однако, когда я начинал заниматься инвестициями в 2003 году, у меня не было никакого начального капитала. Равно как и никакого практического опыта инвестирования. Было только некоторое начальное финансовое образование в области инвестиций, которое я начал обеспечивать себе из всех возможных источников в том же году.
Зачем же нам знать, как скоро удвоится наш инвестиционный капитал, если изначально у нас нет никакого капитала? А ведь большинство из тех, кто сделал себе состояние благодаря инвестициям, начинали, не имея ни начального капитала, ни опыта инвестиций, ни финансового образования!
Здесь нам придет на помощь вторая часть «Правила 72». Вы можете каждый месяц инвестировать одну и ту же сумму в определенные инвестиции под сложный процент. Через количество лет, равное 72, деленным на ставку процента, Вы можете остановить свои инвестиции. И начать изымать в виде рентного дохода такую же сумму, которую до этого инвестировали, без потери основного капитала. Например, если Вы с 20% годовых инвестировали каждый месяц 100 тысяч рублей, то через 3,6 года Вы можете остановиться. И начать получать 100 тысяч рублей ежемесячно без потери основного капитала.
Он не учел инфляции и другие риски. Не все так просто.
Я за инвестиции, деньги должны делать деньги.
Хочется услышать от автора, во, что он сам инвестирует?
Я загорелась животноводством и виноградарством. Но анализ не воодушевил.
Кроме акций американских хай-тек компаний, больше и некуда, ИМХО.
Или в себя - в образование, по миру поездить.
У Вас эмоции, где факты?
Я правда не представляю, как можно присвоить чужой труд?
Я чертовски корыстолюбив и паразитичен. И мозги у меня позеленели.
Поэтому мне решительно непонятно, что вы забыли на деловом сайте.
Ведь бизнес - это про капитал, про "ссудный процент" и эксплуатацию человека человеком. Другого бизнеса нет и не будет.
Теперь по существу. Человек имеет право на суждение. Но это право должно подкрепляться компетентностью. Которой Григорий явно не обладает. Что же касается "сотрудничества" и прочих прекраснодушных понятий, то реальность намного сложнее. Весь этот социализм упирается в банальный вопрос - кто будет мыть туалеты? В любой деятельности встречаются неприятные задачи и без принуждения не обойтись. Если же таким как Григорий позволить этот вопрос решать самостоятельно, все это закончится тем, что сотрудники будут следить только за тем, как бы не сделать лишнего, как бы не переработать и избегать того, что не нравится делать. Хотя в англоязычной среде, сознательность работников выше, и компании постепенно переходят к самоорганизующимся структурам. Но это точно пока не про Россию.
И, кстати... В туалет все ходят. У меня в офисе уборщица очень добрый и уважаемый всеми человек. Каждый хорош на своём месте. Как она работу свою выполняет - это просто песня. Порядок образцовый везде. При этом я абсолютно уверен, что в офисе не то что ничего не пропадёт - всё на своём месте будет.
Когда она на больничный ушла и её заменяли другие люди было очень не комфортно...
Это такая же работа, как и все остальные. Просто надо подбирать людей тщательнее. Для начала...
Мир бизнеса и денег - мир, живущий по своим законам. Которые написаны не вами, и не вам по силам что-то в этом изменить. Если хотите иметь эти деньги, а не закончить свою жизнь в нищей халупе на протертом диване у старого телевизора, придется начать уважать тех людей, которые с деньгами умеют обращаться. У них есть навыки, которых у вас нет, и у них есть много чему поучиться. И если вы выбросите весь идейный мусор из головы, вы увидите, что самый жадный "паразит" достоин уважения гораздо больше, чем вся левацкая политота вместе взятая.
Впрочем, можете проигнорировать мой комментарий. Тогда вам сама жизнь об этом расскажет. И очень жестко. Твердые убеждения о несправедливости жизни всегда идут рука об руку с бомж-пакетами и настойкой боярышника. Нравится перспектива?;)
Удачи!
А людей надо уважать всяких, кто же спорит. Это у нас Григорий мечтает о том, чтобы возглавить расстрельную команду, буржуев-капиталистов уничтожать.
Но в отличие от Вас, мы добрые и можем помогать другим, потому, что у нас деньги есть.
Помогать конкретно, а не тупо сочувствовать.
А Вы тратите свою энергию на зависть и отрицание денег, поэтому у Вас их нет.
Нельзя иметь то, что Вы не любите.
Посмотрите лучше, что делают "эксплуататоры чужого труда", я уверена, что Вы увидите много хорошего.
УСПЕХА Вам, ПРОЦВЕТАНИЯ И ЛЮБВИ.
Прежде, чем инвестировать бабосы, их нужно заработать.
А поэтому нужно произвести товар или услугу, относительно потребностей клиента, по цене, которую он готов за нее заплатить. На условиях, которые мы оговорили с клиентом. И самое главное получить ПРИБЫЛЬ, только тогда у меня будет стимул продолжать все снова.
Вы являетесь тоже потребителем. Вы купите товар или услугу, если она не решает Ваших проблем?
Так вот Григорий, мы РЕШАЕМ ВАШИ ПРОБЛЕМЫ.
Мы "ЭКСПЛУАТАТОРЫ" работаем по 12 часов в сутки, не спим по ночам, вкладываем деньги в свое обучение, время в ЛЮБИМОЕ ДЕЛО. Рискуем, причем сильно.
Я не видела ни одного предпринимателя, который не был хоть раз, близок к банкротству.
Но находил в себе силы все вернуть и приумножить.
Пока Вы попиваете пивко, смотрите телек и рассуждаете о мировом порядке. Мы пашем и деньги нам не с неба падают.
Для меня зарабатывание ДЕНЕГ - искусство, которое требует много времени, сил, любви к тому, что ты делаешь.
Если хотите узнать мое подробное мнение на сей счет, не сочтите за труд прочитать мои статьи в авторской колонке.
У Вас нет денег, но есть наверняка ВРЕМЯ. Его и инвестируйте.
Спросите у себя, только честно:" ПОЧЕМУ Я ТАК МАЛО СТОЮ НА РЫНКЕ ТРЕНИНГОВЫХ УСЛУГ"?
А потом задайте себе вопрос:" А, что мне нужно сделать, что бы я стала стоить хотя бы 2000 рублей в час.
Задайте, этот вопрос работодателю.
Что Вы должны делать, что бы стоить дороже? Знаете иногда отрезвляет.
Я всегда говорю, что я не плачу денег своим сотрудникам. Я даю им возможность зарабатывать.
Мне не нужны трудоголики, мне нужны результатоголики.
Продайте себя, у нас в бизнесе так.
Нужно продать максимальное количество товара или услуг в нужном месте, в нужное время и по максимальной цене.
Но бизнес вообще, и российский, в частности, не всегда укладывается в формальные логические правила. Любая инвестиция - риск, больше ставка - больше риска. Сегодня в банк можно положить средства под 10-11%. Удвоение - через примерно 7 лет. Но кто знает , что будет с конкретным российским банком через 7 лет?
Доход от 20% можно получить вкладываясь только в бизнес - свой или чужой. Уровень риска российского бизнеса довольно высок. По уровню свободы бизнеса мы глубоко во второй сотне из двухсот стран. Защита частной собственности слабая.
Остаются инофирмы, но для этого надо либо самому разбираться в реалиях западного рынка, либо доверять управление отчественным юридическим и физическим лицам, которые сами живут по непредсказуемым законам российского бизнеса.
Поэтому, мое личное мнение - работай на себя сам, вкладывая в себя - от себя не сбежишь, себя не обманешь. Хочешь работать на западном рынке - учи языки, читай специальную литературу, никогда не доверяй единственному источнику, об одном и томже узнай из разных мест.
Я лично не могу похвастаться успешными инвестициями, опыт мой отрицательный, но с 1991 года живу за свой счет.
PS. Кстати, о наемниках. Если можешь более менее заработать как наемник - будь им. Пусть твой работодатель парится по поводу твоей зарплаты и соцпакетов. Да, получишь меньше, но зато гарантированно. Предприниматель же несет свои риски лично и гарантий заработка у него нет. Но и возможностей заработать больше. Считаю, это справедливо - свобода подразумевает риск. Так что финансовое планирование начинается с твоих жизненных планов и характера.
Пусть на депозит кладётся сумма S. Пусть процентная ставка равна p.
Изменение суммы на счете «депозит со сложным процентом p» будет таким:
1 год: S + S*p = S*(1+p)
2 года: S*(1+p) + S*(1+p)*p = S*(1+p)*(1+p)
3 года: S*(1+p)*(1+p) + S*(1+p)*(1+p)*p = S*(1+p)*(1+p)*(1+p)
. . .
N лет: . . . = S*(1+p)^N
Пусть, через N лет сумма на счете депозита удваивается.
Значит: S*(1+p)^N = 2*S
или: (1+p)^N = 2
Прологарифмировав обе стороны, получим:
N*Ln(1+p) = Ln2
или: N = Ln2/Ln(1+p)
Последняя формула и есть, так называемое, «правило 72»
Насколько надо быть бессовестным, чтобы формулу, вывод которой доступен школьнику, вознести на уровень величайшего достижения?!