Скопировать ссылку
Термин «блокчейн» впервые упоминается в 2008 году в статье автора под псевдонимом Сатоши Накамото. Статью можно назвать манифестом технологии — в ней подробно описаны все возможности распределенной базы данных.
Блокчейн: как это работает
Информация хранится в блокчейн-системе в виде цепочки блоков. В каждом блоке записано определенное количество транзакций. Основное преимущество блокчейна заключается в его открытости: любой желающий может ознакомиться с информацией внутри блоков, но изменить или удалить ее невозможно — это обеспечивает высокую степень защиты от мошенничества.
Если объяснить это простым языком, можно представить музыкальное произведение, созданное композитором и переданное из поколения в поколение. Каждый раз, когда новые члены семьи начинают знакомиться с этой музыкой, создается новая версия, добавляемая к существующим копиям, образуя тем самым последовательность. Если кто-то попытается изменить оригинал произведения, все, кто его изучает, легко заметят изменения и смогут сопоставить их с оригинальной версией. В результате первоисточник остается неизменным.
Технология блокчейн: что это такое простыми словами
В первую очередь, блокчейн стали применять для повышения эффективности денежных операций. А затем и для обмена информацией — в бизнесе и даже государственном секторе.
Часто термин «блокчейн» ассоциируют с биткоином — это не случайно, биткоин стал первым опытом применения технологии и показал ее возможности. Транзакции в случае с биткоином — это переводы между кошельками пользователей.
Опыт биткоина использовали при создании многих криптовалют и распространили на другие сферы. Сегодня блокчейн используют для самых разных задач — вплоть до государственного управления.
Блокчейн и бизнес
Сферы применения блокчейна в бизнесе — финансы, логистика, торговые операции, информационная безопасность и многое другое.
Компания Walmart, к примеру, контролирует с помощью блокчейна цепочки поставок — и сокращает время проверки происхождения товаров с 7 дней до 2 секунд. Группа LVMH использует блокчейн для борьбы с подделками предметов роскоши. А в креативных индустриях блокчейн помогает укрепить авторские права — защищает контент от постороннего доступа, копирования и нелегального распространения.
В этой статье мы подробно рассмотрим возможности, которые блокчейн открывает в финансовой сфере.
Блокчейн — основа для инноваций
Блокчейн открывает перед бизнесом ряд возможностей.
Устраняет необходимость в посредниках, снижает затраты и увеличивает скорость транзакций
Финансовые организации, по расчетам Morgan Stanley, благодаря технологии могут сократить затраты на 50% — блокчейн помогает оптимизировать инфраструктуру и повысить доходность собственного капитала.
Первое, что в этом помогает, — смарт-контракты. Так называют программные коды, которые задают условия сделок и автоматически проводят необходимые операции, когда условия выполнены. В результате отпадает потребность во многих посредниках, которые обычно сопровождают сделку, — юристах, экспертных командах и других.
Также блокчейн открывает новые возможности для обмена данными. К примеру, банки могут безопасно объединять хранилища — совместно использовать информацию, которую ранее каждой организации требовалось собирать, хранить и защищать отдельно.
Повышает прозрачность и безопасность
Блокчейн дает возможность каждому участнику цепочки познакомиться с информацией обо всех транзакциях и убедиться, что она не была искажена. Стороны сделок могут больше доверять друг другу, а сами бизнес-процессы — становиться более безопасными.
Повышает устойчивость к мошенничеству
Блокчейн блокирует возможность несанкционированного доступа и изменения информации благодаря децентрализации и криптографическому принципу защиты.
Методы криптографии предоставляют механизмы для проверки подлинности транзакций, защищают информацию от подделки, обеспечивают безопасность участников.
Криптография шифрует данные в блокчейн-системе так, что их не могут понять посторонние пользователи, у которых нет специального ключа дешифрования. Даже в случае утечки данные будут непригодными для злоумышленников.
Улучшает опыт клиентов
Блокчейн полезен не только бизнесу, но и обычным пользователям. Здесь можно привести в качестве примера международные денежные переводы. Благодаря блокчейну они могут быть такими же быстрыми, как обмен средствами между гражданами одной страны.
Помогает создавать новые бизнес-модели
На базе блокчейна постоянно появляются необычные продукты. Например, прозрачные благотворительные платформы, которые записывают движение каждой пожертвованной суммы. Или современные, безопасные системы идентификации личности человека.
Применение блокчейна в финансовой сфере
Криптоиндустрия
На основе блокчейна выпускают криптовалюту. Сегодня в мире существует более 1300 цифровых валют, в том числе криптовалют центробанков. Государственная цифровая валюта запущена в 4 странах, и еще в 21 стране, включая Россию, находится на разных стадиях пилота.
Кроме того, блокчейн лежит в основе токенизации — трансформации выпуска активов. Когда компания выпускает токен, инвестор может приобрести его вместо привычной акции и получить тот же экономический эффект — но при этом ему не потребуется доступ к организованным торгам, договор с брокером или признание квалифицированным инвестором.
Смарт-контракты
Вторая важная для финансового сектора сфера применения блокчейна — смарт-контракты. Мы уже упоминали эту технологию выше: по сути, смарт-контракт является кодом, который полностью автоматизирует сделки. При соблюдении условий такой код запускает необходимое действие, например, денежный перевод, кредитную или страховую выплату.
Все транзакции при этом сохраняются в блокчейн-системе. Смарт-контракты снижают количество посредников и устраняют связанные с их наличием риски.
Динамика применения блокчейна по отраслям
Немного практики: кейсы компаний
Упрощение платежей выгодно компаниям финансовой сферы, особенно если они предоставляют услуги кредитования. А блокчейн дает возможность отправлять платежи самым дешевым способом.
Пример успешного применения блокчейна в международной практике — компания Ripple с решением для глобальных платежей RippleNet. RippleNet работает на базе единой блокчейн-бухгалтерии Ripple, с использованием токенов XRP для облегчения цифровых платежей. Среди клиентов Ripple — более 300 компаний, включая Santander и Western Union.
В России технология блокчейн также активно развивается в сфере финансов. В 2022 году, к примеру, в рамках Blockchain Life Awards была отмечена «Лаборатория блокчейн Сбера» — как лучшая компания, внедряющая блокчейн в реальную экономику.
На тот момент лаборатория уже работала в экспериментальном режиме по сделкам РЕПО, ипотечным закладным, аккредитивам, в области контроля факторинговых торговых сделок. А еще создавала реестр цифровых банковских гарантий. Но ее главным продуктом была собственная платформа для создания смарт-контрактов и цифровых финансовых активов (ЦФА). Лаборатория открыла ее для внешних партнеров и позволила использовать для выпуска сторонних бизнес-приложений.
Препятствия и вызовы
Несмотря на все преимущества блокчейна, многие сценарии применения технологии сегодня продолжают существовать только в теории.
Так происходит по нескольким причинам:
- Технические сложности, проблемы интеграции и масштабируемости. Использовать блокчейн не так просто — риски существуют на разных этапах, от разработки блокчейн-проекта до создания смарт-контрактов и ключей безопасности. Превышение лимита транзакций, например, может привести к сбросу данных, а обмен информацией между разными блокчейн-системами — к ошибкам и потере стабильности.
- Регуляторные проблемы. Блокчейн — относительно новая технология, государственное регулирование в этой области только формируется. Часто несовершенство правовых норм затрудняет их применение. В сделках с использованием смарт-контрактов, к примеру, могут участвовать контрагенты из разных стран. Но в мире еще нет единых унифицированных стандартов для блокчейна, поэтому при разрешении конфликтов возникают юридические сложности.
- Необходимость обучения. Новая технология меняет процессы — работа в блокчейн-системе часто отличается от привычных операций. И сотрудников, и клиентов нужно подготовить к изменениям, объяснить их смысл и ценность.
Будущее блокчейна
Крупнейшие мировые компании, которым может быть полезна технология блокчейна, еще в середине 2010-х объединились в консорциумы и с тех пор ведут эксперименты с блокчейнами разного типа.
В консорциум R3 вошли лидеры банковского рынка: Barclays, BBVA, Credit Suisse и другие, в общей сложности более 80 банков по всему миру. К объединению Hyperledger, кроме банков, присоединились молодые ИТ-компании, некоммерческие организации и стартапы. Вместе они запустили платформу Fabric с прототипами решений на основе блокчейна в сфере логистики, здравоохранения и финансов.
Чуть позже собственный конструктор решений, несмотря на дружбу с R3 и Hyperledger, представила и Microsoft. Также в число успешных платформ на базе распределенных реестров вошла Ethereum.
Таким образом, на сегодняшний день для создания решений на основе блокчейна существует надежная технологическая основа. Но до массового распространения среди предпринимателей должно пройти время — на повестке остаются урегулирование правовых аспектов, упрощение интеграции, новизна и «непонятность» блокчейна для конечного потребителя товаров и услуг.
Рост мирового объема рынка блокчейна
Как подготовиться к внедрению блокчейна
Изучите потенциал блокчейна и подумайте, как можно применить его в вашем бизнесе. Пока что технологию не так часто используют в практике реальных компаний — внимательно изучите существующий опыт.
Заручитесь поддержкой экспертов. Вам потребуются разработчики, аналитики, менеджер проекта — обязательно с опытом в области блокчейна.
Выберите платформу. Есть несколько платформ для создания решений на базе блокчейна — мы упоминали их чуть выше. Узнайте, какие сценарии использования есть у каждой, и выберете ту, которая лучше подойдет для ваших задач.
