Закрыть
Закрыть
Как это работает?
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа
бесплатно :)
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа
бесплатно :)
Как это работает?
Как это работает?
Прислать статью

Бой с банком: как разблокировать счет и взыскать неустойку

Поделиться
0
Бой с банком: как разблокировать счет и взыскать неустойку
Иллюстрация: Combatcamerauk/Shutterstock
Руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm
Денис Фролов, руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm, рассказывает о том, что делать, если банк отказал компании в обслуживании счета, заблокировал банковские операции или внес клиента в так называемый «черный список»
Зачастую юридические лица сталкиваются с тем, что кредитные организации отказывают в переводе денег, расторгают договор банковского счета или вовсе отказывают в открытии расчетного счета. Такое право предоставлено банкам Федеральным законом № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банки вправе идти на такие меры, если есть обоснованные подозрения. Как следствие, компании выдается своеобразная «черная метка» (буквально, компанию заносят в «черный список»). С 30 марта прошлого года банки должны сообщать клиентам причину отказа в совершении операции или обслуживании.

Что делать, если ваша компания попала в так называемый «черный список»?


После отказа банка у клиента есть следующий инструментарий:
  • подать жалобу в сам банк и приложить доказательства своей правоты, иными словами — опровергнуть основания, по которым банк отказал в проведении операции. Для ответа на такую жалобу у банка есть 10 рабочих дней (пункт 13.4 статьи 7 ФЗ-115);
  • обратиться с жалобой в ЦБ (также аргументировав свою правоту соответствующими, опровергающими доводы банка, доказательствами). Комиссия ЦБ должна рассмотреть жалобу в 20-дневный срок (пункт 13.5 статьи 7 ФЗ-115);
  • обжаловать в суде отказ банка в проведении операции или обслуживании. Для обращения в суд нет необходимости предварительно обращаться с жалобой в сам банк или ЦБ.

Из-за чего на практике банки отказывают клиентам:

  • компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации или по фиктивному адресу;
  • учредитель или генеральный директор являются «массовыми» (владеют или управляют множеством юридических лиц);
  • сомнительные операции или контрагенты.
Важно помнить: до того, как банк откажет в обслуживании, в отношении клиента проводится внутренняя проверка, зачастую банки просят дать пояснения по обстоятельствам проверки, представить документы и тому подобное. Клиент ни в коем случае на этапе проверки не должен бездействовать.

Перечень документов и доказательств, которые компания может представить в банк, ЦБ или суд, зависит от основания отказа банка в обслуживании. Например, если банк усомнился в адресе компании (фиктивный, массовый адрес), то можно представить документы, подтверждающие фактическое нахождение (договор аренды, его оплату, фактическое пользование офисом и тому подобное).

Сдать любую отчетность в ИФНС и фонды через интернет за 5 минут

В ситуации, когда банк усомнился в реальности операции (например, по мнению банка, операция проводится в отсутствии реальных хозяйственных правоотношений между плательщиком и получателем денег), можно представить в банк договор, товарные накладные, товарно-транспортные накладные и тому подобное.

Если в действиях компании отсутствуют нарушения закона № 115-ФЗ и юристы компании могут опровергнуть документально доводы банка, то в судебном порядке банк можно не только обязать выполнить нужные действия (например, заключить договор банковского счета, исполнить платежное распоряжение), но и взыскать убытки.

Кредитная организация, блокируя операции клиента, должна доказать, что банковские операции были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, осуществлены в целях финансирования террористической деятельности, а равно преследовали иную, противоправную цель. Если банк не докажет в суде эти обстоятельства, его действия незаконны и клиент может требовать компенсацию.

Как правило, под компенсацией действующая судебная практика понимает убытки и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Блокирование счета клиента приводит к очевидным негативным последствиям для последнего. Клиент не может исполнять обязательства перед своими контрагентами, несет не только репутационные потери, но и финансовые. Просрочка платежа в основной массе договоров, влечет за собой штрафные санкции. Вот эти штрафные санкции (убытки для клиента банка) и можно «переложить» на кредитную организацию, незаконно заблокировавшую счет.

Аутсорсинг бухгалтерии от 1667 рублей в месяц. Персональная команда для вашего бизнеса: бухгалтер, юрист, налоговик, кадровик и бизнес-ассистент.

Кроме этого, на период приостановки обслуживания счета, клиент лишен возможности распоряжаться своими деньгами. За указанный период банк должен выплатить клиенту по требованию последнего проценты за пользование чужими денежными средствами.
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа бесплатно :)
В избранное
Подписывайтесь на наш Дзен-канал: zen.yandex.ru/delovoymir.biz
Поделиться
0
Руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm
Полное бухгалтерское обслуживание для ИП и ООО
Попробовать бесплатно
Полезные статьи
к вам на почту
Подпишитесь на рассылку
Подписаться!
0 комментариев
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь
Обсуждения
Комментарии Публикации
Чурюмов Сергей
+1
Директор Центра мобилизационного консалтинга «Оргстрим»
Эльтерман Михаил Юрьевич
Тренинг Студия М.Ю. Эльтермана
Девизы, слоганы, речевки для вашей бизнес подготовки
Предлагаю вниманию публики, желающей заработать рублики, свои [...]
Клименко Герман
Советник Президента Российской Федерации
Бизнес бутиков умер, будущее за проектами для «синих воротничков»
Мы забудем про сверхдоходы, станем учиться оптимизировать расходы, [...]
Путилина Елена
Бизнес-эксперт, профессиональный коуч, руководитель компании «E-Inspiration»
4 тона голоса для эффективной коммуникации
Переговорный процесс в бизнесе играет особую роль. Его невозможно [...]
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
и сдача отчетности онлайн
Сервис умеет сам рассчитывать налоги,
создавать счета, заполнять декларации и
отправлять их в налоговую и фонды онлайн.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
и сдача отчетности онлайн
Сервис умеет сам рассчитывать налоги,
создавать счета, заполнять декларации и
отправлять их в налоговую и фонды онлайн.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Попробовать бесплатно
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
Месяц полного доступа бесплатно :)