Отправить статью или инфоповод

Факторинг — полезный финансовый инструмент для бизнеса

Факторинг — полезный финансовый инструмент для бизнеса
Фото: Yuliasis/Shutterstock

Во время пандемии коронавируса факторинг помог многим компаниям избежать кассового разрыва и дефицита оборотного бюджета. По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), совокупный портфель российского рынка факторинга в январе-сентябре 2020 года вырос на 21% по сравнению с предыдущим годом. Тем не менее, низкая осведомленность о преимуществах факторинга все еще вынуждает компании использовать менее эффективные финансовые инструменты. Эдуард Христианов, первый заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк», разбирается в преимуществах и рассказывает, в какой ситуации факторинг может быть полезен бизнесу.

Первый заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк»

Что такое факторинг и как он работает

Факторинг — это инструмент финансирования, который используют компании, работающие с отсрочкой платежей. Часто случается, что поставщик отправляет товар, а покупатель может гарантировать оплату только через несколько дней или даже месяцев. Это может привести предприятие поставщика к кассовым разрывам и дефициту оборотных средств. Именно в таких случаях на помощь приходят факторинговые компании и банки, оказывающие подобные услуги финансирования.

Рассмотрим на примере: компания осуществляет закупку продукции на 100 000 рублей, но сможет произвести оплату только через месяц. Поставщик, проанализировав свой финансовый план и риски, решает, что не может дать отсрочку и обращается за финансированием к фактору (банку или факторинговой компании). Фактор проводит авансовый платеж в размере 95 000 рублей (удержав комиссию за оформление в размере 200 рублей), а через месяц покупатель напрямую возмещает ему полную сумму в размере 100 000 рублей из которой фактор удерживает плату за предоставленное финансирование в размере 800 рублей. Разницу в 4000 рублей фактор возвращает поставщику.

Такой я алгоритм удобен для всех участников:

  • покупатель получает товар с отсрочкой платежа;
  • поставщик своевременно получает оплату, что позволяет сохранить оборотные средства;
  • фактор зарабатывает на стоимости факторинга, получая процент от суммы поставки.

Комиссия в факторинге составляет от 0,5% до 4% и включает в себя: стоимость денежных средств на единицу времени, стоимость услуг фактора и фиксированный сбор за весь документооборот. В зависимости от вида факторинга и условий комиссия выплачивается в момент выдачи финансирования или же после, как фактор получит полную сумму от покупателя.

Ключевые различия факторинга и кредита

Факторинг может являться более привлекательным инструментом финансирования по сравнению с кредитами. Рассмотрим главные различия:

  1. Банк может отказать в кредите поставщику с неустойчивым финансовым положением, при факторинге фактор оценивает риск неплатежа покупателем и, если это крупная кредитоспособная компания, фактор может открыть финансирование даже такому поставщику.
  2. Факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.
  3. Кредит требует обоснования целевого использования денежных средств, при факторинге полученное финансирование можно направлять на любые цели.
  4. Возврат кредита происходит в строго определенные сроки, зачастую за досрочное погашение банками взимается комиссия. Срок возвращения денег при факторинге зависит от покупателя.
  5. При факторинге обеспечением является задолженность покупателя, для получения кредита банки требуют больше залогов и поручительств.

Преимущества факторинга как финансового инструмента

Отсрочка всегда выгодна для клиентов. Предложив комфортные условия оплаты, компания получит значительное конкурентное преимущество. Благодаря факторингу можно совершать поставки, не боясь кассовых разрывов: выручка будет приходить в день отгрузки, и средства сразу можно пускать в оборот. В высокий сезон можно увеличить поставки или более уверенно выйти на новые рынки.

Однако, продажи с отсрочкой платежа — это всегда риск. Покупатель, еще год назад плативший аккуратно, в этом году может попасть в сложную ситуацию и начать задерживать платежи. Есть варианты факторинга, при которых фактор сам проверяет платежеспособность клиентов компании, устанавливает лимит на поставки и длительность отсрочки платежа. А после того, как профинансирует поставщика, самостоятельно напомнит покупателю о сроках оплаты. Таким образом, факторинг может не только снизить риски неплатежей и кассовых разрывов, но и освободить ваш бизнес от долговой рутины.

Какому бизнесу и в какой ситуации может быть полезен факторинг?

Факторинговые услуги — наиболее популярный инструмент среди предприятий малого и среднего бизнеса, когда получить классическое кредитование достаточно сложно. Однако, факторинг может удовлетворить и потребности крупного бизнеса. С его помощью можно значительно увеличить объемы продаж, оборотный капитал, оптимизировать бухгалтерский баланс и расходы на закупку.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», доля оптовой и розничной торговли на рынке факторинга в прошлом году достигла 40%, доля обрабатывающих производств — 32%. Доля нефтегазового сектора выросла с 13 до 18%. Внутри торговой отрасли услугами факторинговых подразделений банков пользуются обычно продавцы бытовой техники, продуктов питания, непродовольственных товаров, алкоголя и табака. В производственной сфере к факторингу все чаще прибегают металлурги, производители нефтепродуктов, машин и оборудования.

Заключение

Эпидемия коронавируса и кризис 2020 года вынуждает многие компании прибегать к факторингу, даже если ранее они никогда им не пользовались. В условиях повышенных рисков поставщики начинают искать надежные инструменты защиты от неоплат, а факторинг как нельзя лучше подходит для решения этой проблемы. Мы ожидаем, что в текущих экономических условиях популярность факторинга в России продолжит активно расти и поможет многим компаниям получить финансирование без увеличения долговой нагрузки.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Закрыть
Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса
Сервис «Моё дело» поможет вам автоматизировать
рутинные процессы, он всё сделает сам: рассчитает
налоги, создаст счета, заполнит декларации,
отправит в налоговую и фонды.
Просто попробуйте. Это бесплатно!
Попробовать бесплатно
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен в редакцию: