Инвестиции для студентов: самое время начинать

Почему нужно начинать инвестировать как можно раньше

Представим себе молодого человека Алексея, которому только исполнилось 18 лет. Он учится на очном отделении вуза, а в свободное время занимается веб-дизайном. Алексей решил откладывать в месяц по 1 тысяче рублей со своей подработки и отправлять их на депозит под 10% годовых, чтобы к концу учебы иметь некоторые накопления. Как вы думаете, сколько денег будет на его счете через пять лет? Доход с учетом сложного процента и пополнений удобнее всего рассчитать на калькуляторе инвестора.

Инвестиционный калькулятор «Открытие Инвестиции». Источник: journal.open-broker.ru

В данном примере через пять лет на счете будет 75 561 рубль.

Допустим, Алексей после университета устроился работать и решил продолжить пополнять счет уже на 10 тысяч рублей в месяц. Тогда еще через семь лет, к 30-летию нашего героя, на его депозите будет 1 326 989 рублей, из которых 905 561 рубль он внесет сам, а остальное составят проценты. Эти деньги Алексей сможет направить на покупку машины или использовать в качестве первоначального взноса за квартиру.

Чтобы быстрее исполнить свои мечты и достичь финансовых целей — накопить на покупку жилья или на кругосветное путешествие, начинать инвестировать нужно еще в период студенчества. Время и сложный процент будут работать на молодого инвестора.

Почему важно учиться инвестировать

В своем примере мы предположили, что Алексей будет получать 10% на депозите на протяжении длительного срока. Но реализовать такое в реальной жизни не так просто. Банковские ставки всегда следуют за ключевой ставкой, которую устанавливает Центральный банк. Это значит, что найти вклад в надежном банке под 10% при ставке ЦБ 7–8% будет невозможно. Кроме того, проценты по вкладам едва превышают уровень инфляции, а во времена высоких цен могут быть даже ниже. Так что наш герой, оставляя деньги в банке, только защитит их от обесценивания. Если же Алексею захочется, чтобы его капитал рос, то он должен научиться инвестировать.

Наиболее популярны следующие виды активов для инвестирования.

Недвижимость

Этот вариант инвестиций не подходит студентам, так как требует значительных единовременных затрат. К ним можно отнести первоначальный взнос по ипотеке или уплату стоимости объекта целиком. Кроме того, необходимо подтверждение платежеспособности, если на приобретение потребуется заем.

Драгоценные металлы и ювелирные изделия

Инвестиции в этот вид активов следует совершать на долгий срок (от 10–15 лет), так как на меньших горизонтах планирования цены на металлы могут кратковременно снижаться. Кроме того, специалисты рекомендуют вкладывать в золото и серебро не более 5–10% своих средств.

Бизнес

Когда мы говорим об этом типе активов, то подразумеваем долевое участие в существующих проектах, а не открытие стартапа с нуля. Для софинансирования компании могут потребоваться значительные суммы в несколько миллионов рублей. При этом риск потерять все будет велик, если начинающий инвестор плохо разбирается в работе этой отрасли или ошибся с выбором партнера.

Ценные бумаги

С их помощью тоже можно инвестировать в существующий бизнес. В этом варианте деньги вкладываются в публичные компании, ценные бумаги которых представлены на бирже, через такие финансовые инструменты, как акции, облигации и паевые фонды. Преимуществом данного способа является низкий порог входа — от нескольких сотен рублей.

Во что инвестировать на фондовом рынке

Начинающие инвесторы с любым стартовым капиталом могут вложиться в реальную экономику путем покупки ценных бумаг на бирже. Кроме того, здесь же приобретают валюту и драгоценные металлы. Инвестиции на фондовом рынке доступны и интересны для студентов, так как существует много удобных приложений для торговли на бирже. Кроме того, в свободном доступе достаточно обучающих материалов по теме.

Акции

Покупая эти ценные бумаги, можно стать владельцем соответствующей доли компании. Инвесторы приобретают акции в расчете на рост их курсовой стоимости и/или получение дивидендов.

Из-за иностранных санкций и контрмер, принятых российским правительством, в 2022 году неквалифицированным инвесторам через отечественных брокеров доступны к покупке следующие виды долевых бумаг:

• акции отечественных компаний;
• акции иностранных эмитентов (кроме бумаг организаций из «недружественных» государств).

Облигации

Это долговые расписки компаний, муниципалитетов и даже целых государств, по которым они обещают кредиторам вернуть деньги с процентами. Организация или страна, выпустившая бумаги, отвечает по ним своим имуществом.

На российском фондовом рынке есть широкий выбор отечественных корпоративных облигаций с годовой доходностью от 10 до 15%. По облигациям федерального займа (ОФЗ), которые выпускает наша страна, проценты ниже, но их надежность среди всех долговых российских бумаг максимальна.

Паи инвестиционных фондов

Если нет времени или не хватает знаний для выбора бумаг отдельных компаний, то можно вкладывать средства, используя готовые стратегии. Это легко сделать через паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Специалисты управляющей компании (УК) разрабатывают портфели из различных ценных бумаг, а затем разделяют все активы на равные паи, которые получают инвесторы взамен своих взносов. Если бумаги в составе ПИФа растут в цене, то пропорционально увеличивается и стоимость каждого пая.

На отечественном рынке есть паи БПИФов стоимостью от 10 рублей. Через эти фонды студенты могут вложиться в акции и облигации как российских, так и зарубежных компаний широкого спектра. Важно помнить, что фонд берет комиссию за свою работу.

Как инвестировать на бирже

Чтобы инвестор мог открыть брокерский счет для купли-продажи ценных бумаг, ему должно уже исполниться 18 лет. По закону только брокеры и другие лицензированные финансовые организации (например, банки) имеют право осуществлять сделки на бирже, поэтому инвестору без участия посредника не обойтись.

В число партнеров Московской биржи входит компания «Открытие Инвестиции», которая предоставляет брокерские услуги для самостоятельной торговли и возможность вкладывать средства в паевые фонды собственной управляющей компании.

Через ПИФы можно инвестировать от 1 тысячи рублей, при этом есть готовые стратегии с тремя различными степенями риска — сбалансированной, спокойной и агрессивной. Если паи куплены на срок более трех лет, то не придется платить НДФЛ при продаже бумаг фонда. Все активы в ПИФах подобраны так, чтобы обеспечить достаточную диверсификацию портфеля инвестора.

Чтобы инвестировать самостоятельно, необходимо научиться читать корпоративные отчеты, следить за новостями фондового рынка, анализировать множество компании. На первый взгляд перечень навыков выглядит пугающе, но освоить их не так сложно, как кажется.

Компания «Открытие Инвестиции» проводит много полезных семинаров и материалов для новичков по соответствующим темам — от финансового планирования до деталей работы с различными видами ценных бумаг. А выбранные стратегии получится протестировать на демо-счете.

На бирже можно вкладывать от 10 рублей, а с «Открытие Инвестиции» — еще и получать кэшбэк бонусными баллами.

Что следует помнить

• Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее достигнете своих целей.
• Вклады защитят средства от обесценивания, но не помогут их приумножить.
• Акции более рискованны, чем облигации, но и доход с них можно получить гораздо выше.
• ПИФы — это готовые инвестиционные портфели от управляющих компаний.
• Можно выбирать бумаги самому или воспользоваться сбалансированными решениями.