Как избежать блокировок по 115-ФЗ с сервисами Тинькофф

Дмитрий Сахаров

Эксперт МБК

Что такое ФЗ-115 и почему могут заблокировать счет

ФЗ-115 — это закон о противодействии легализации и отмыванию незаконных доходов. Государство следит, чтобы ИП и организации работали по правилам и платили налоги.

Контрольные функции возложены на банки, в которых бизнес открывает расчетные счета. Организации анализируют предприятия по десяткам критериев, в том числе по снятию наличных и регулярности уплаты налогов. Если что-то не нравится, начинают проверку — запрашивают документы и анализируют информацию.

Например, большинство поставщиков компании — фермеры, оплату принимают только наличными. Приходится часто переводить деньги на счета физлиц. Банку это не нравится, поэтому у ООО запрашивают накладные, чтобы убедиться в законности операций.

Если фирма не отвечает на запрос и или не может предоставить документы, банк имеет право ограничить дистанционное обслуживание. Но когда компании и ИП оперативно дают информацию, не вызывающую дополнительных вопросов, работа продолжается в привычном режиме.

Что делать, чтобы избежать блокировки

Нет точного алгоритма, как избежать проверок и блокировок. Иначе бы мошенники легко обходили правила и оставались на плаву.

Для честного бизнеса есть рекомендации, которые снизят вероятность повышенного внимания:

• Работайте по указанным ОКВЭД. Если торгуете строительными материалами, то платежки с оплатой за транспортные услуги вызовут вопросы.
• Оплачивайте с расчетного счета хозяйственные расходы. Аренда офиса, обслуживание техники, коммунальные платежи и прочее. Это подтвердит, что занимаетесь реальной деятельностью.
• Не снимайте много наличных. Если переводите на карту 90% и более выручки, появляются подозрения. Берите деньги только на самое нужное.
• Оплачивайте со счета налоги. Когда доля налогов ниже 0,9% от выручки, появляются вопросы. Если платите с другого счета, будьте готовые предоставить выписку.
• Подробно заполняйте назначение платежей. Не ограничивайтесь номером счета и (или) договора. Пишите, за что именно перечисляете деньги.
• Проверяйте, с кем работаете. Экономические связи с сомнительными фирмами испортят репутацию в глазах банков. Может дойти вплоть до ограничения операций и расторжения договора на обслуживание в одностороннем порядке.

Если все делать вручную, можно закопаться в рутине и забыть о развитии бизнеса. Пользуйтесь специальными инструментами банков, которые автоматизируют операции.

Как Тинькофф помогает предпринимателям избегать блокировок

Тинькофф дает информацию о комплексной оценке бизнеса и указывает на проблемные места. Есть вспомогательные инструменты, подсказки и база знаний, с которыми проще избежать проверок и блокировок.

Сервис «Репутация»

Банки оценивают компании по многочисленным критериям, но полный список никто не раскрывает. Это сделано, чтобы мошенники не смогли придумать схемы обхода предосторожности. Однако банки рассказывают о наборе основных критериев.

К ним относятся:

• объем уплаченных налогов;
• сколько денег переведено физическим лицам;
• объем снятия наличных со счета.

«Репутация» — это дашборд ключевых показателей, на которые смотрят банки. Если все нормально, карточки отмечены зеленым цветом.

Когда появляются проблемы, цвет меняется на желтый. Банк предлагает рекомендации, как улучшить показатель. А еще можно проконсультироваться с персональным менеджером.

Прочие функции сервиса «Репутация»:

• Описание бизнес-процессов и особенностей бизнеса. Характеристика снижает вероятность внезапных проверок. Если у комплаенса появляются вопросы, они находят ответы в описании процессов. Например, почему компания часто снимает наличные и переводит деньги физлицам.
• Загрузка выписок по счетам из других банков. Неуплата налогов — один из факторов для начала проверки. Если заранее подгрузить выписку, то подозрений не будет.
• Подсказки по нужным документам. Для первичного контроля запрашивают типовой пакет документов. Их длительная подготовка часто становится причиной споров. Если все сделать заранее, то получится избежать большинства проблем.

В Тинькофф доступен информационный раздел о сервисе «Репутация», в котором описан порядок работы. Здесь же доступны ответы на популярные вопросы.

Проверка контрагентов

Честная работа не гарантирует, что не попадете под прицел налоговой или банков. Достаточно поработать с сомнительной фирмой — и вы уже на карандаше. Например, с компанией, которая не платит налоги или выводит много наличности.

Организации обязаны проявлять осмотрительность и проверять контрагентов. Если работать с мошенниками, рейтинг снизится — банк ограничит дистанционное обслуживание. Придется собрать немало документов, чтобы доказать порядочность и отсутствие злого умысла.

Самостоятельная проверка по открытым источникам занимает много времени. Тинькофф предлагает автоматизированный сервис. Он анализирует десятки баз данных, проверяет связи компаний и выводит итоговую оценку. По каждому сомнительному моменту предлагается подробное описание.

Оценка проводится по критериям, описанным в приказе ФНС России от 30 мая 2007 года.

База знаний

Каждому пользователю доступна база знаний по ФЗ-115. Здесь собраны ответы на популярные вопросы:

• почему банки проверяют компании;
• какие операции смотрят;
• что делать, если банк ограничил операции по счету;
• какие документы подавать в ответ на запрос;
• и другие.

Если ознакомиться с материалами, избежите распространенных ошибок, проверок и блокировок. В блоге регулярно публикуют статьи-обзоры на последние законодательные изменения по ФЗ-115.

Вебинар от директора по комплаенсу

На YouTube-канале Тинькофф «Про Бизнес» доступен вебинар «Как бизнесу работать без блокировок по 115-ФЗ». Директор компании по комплаенсу Галина Кузнецова разбирает примеры из практики, рассказывает о распространенных ошибках и отвечает на вопросы предпринимателей.