Как правильно выбрать банк для работы на зарубежном рынке

Сегодня растет количество компаний-представителей малого и среднего бизнеса, которые начинают осуществлять поставки на экспорт или импорт. Когда предприниматель начинает сотрудничать с иностранными компаниями, то он становится участником внешнеэкономической деятельности (ВЭД), и для работы в данном направлении нужен банк-партнер, который будет не только сопровождать сделки, но и оказывать помощь по ряду вопросов.

Первое, с чем сталкивается предприниматель, — это открытие счета в иностранной валюте. Валютный счет состоит из двух частей: текущий и транзитный счет. Первый служит для перечисления денег контрагентам; второй — для зачисления поступлений и прохождения валютного контроля, с него можно выводить деньги на текущий счет или обменивать на рубли. Банки постоянно стремятся расширить перечень валют, с которыми могут работать компании: доллары, евро, белорусские рубли, франки, юани и прочее, поэтому вид валюты, как правило, зависит от того, с кем планируется вести торговлю.

Сегодня у представителей бизнеса, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, есть ряд проблем, среди которых — отсутствие понятной бухгалтерии, недостаточный уровень экспертизы и компетенций, незнание языка, не изученный до конца новый рынок. Из-за всего этого могут возникать проблемы при выходе на зарубежные рынки вплоть до блокировки счетов. Поэтому, выбирая банк для открытия валютного счета, следует обращать внимание не только на комиссию за конвертацию, стоимость валютных платежей, но и на готовность и скорость решения со стороны банка подобных проблем.

Способность быстро решить проблему особенно важна при прохождении валютного контроля. Валютный контроль — это система мер, которые регулируют обращение иностранной валюты и выполнение требований валютного законодательства. Через валютный контроль проходят все сделки с иностранными компаниями. Его цель — подтвердить легальность сделки и выполнение обязательств между ее участниками. Надзор за осуществлением валютного контроля ведут Центробанк, Правительство, Минфин и Таможенная служба. Непосредственным его осуществлением занимаются банки, наделенные полномочиями агентов валютного контроля, которые следят за правильным оформлением сделки и выполнением ее условий. На предоставление информации по валютной операции предпринимателю отводится 15 рабочих дней. Этот срок отсчитывается со дня поступления денег на транзитный счет.

Процедура валютного контроля состоит из нескольких этапов:

Так как вся процедура проходит через банк, особенно важно, чтобы банк оперативно участвовал в каждом этапе прохождения контроля, помогал собирать все необходимые документы, регистрировал договоры, формировал отчетность и консультировал клиента. Как минимум, информация должна приходить в интернет-банк, но лучше всего получать смс-оповещение в тот же день, ведь контрактов может быть много, сроки везде разные и их отслеживание лучше доверить банку. Стоимость сопровождения валютной сделки зависит от тарифов банка.

За нарушение правил ведения валютных расчетов на предпринимателя налагается штраф в размере до полной суммы незаконной операции. Несоблюдение установленного порядка представления форм учета и отчетности по валютным операциям предусматривает штраф до 50 тысяч рублей. Значительно пострадать компания может, если не обеспечит исполнение обязательств по контракту со стороны нерезидента, то есть в установленные контрактом сроки не получит товары/услуги, за которые был перечислен аванс, либо не вернет аванс. Штраф за такое несоблюдение может доходить до полной суммы валютной операции.

Поэтому все эти сроки необходимо предусмотреть на этапе заключения договора. При необходимости, сотрудник банка должен подсказывать, как корректно отразить тот или иной пункт в контракте. О возможных нарушениях банк информирует клиентов, направляя информацию по доступным каналам коммуникации (интернет-банк, смс). Особенно важно, чтобы банк не только осуществлял контроль, но и подсказывал, как предотвратить нарушения.

Чтобы российскому покупателю избежать невыгодных условий оплаты, например, авансирования, и одновременно обеспечить финансирование покупки основного средства — целесообразно использование аккредитива с рассрочкой платежа. Аккредитив позволяет предусмотреть и обеспечить соблюдение таких параметров сделки, как сумма платежа, сроки и место поставки, набор необходимых покупателю документов и детали их оформления, распределение расходов. По сути аккредитив — обязательство банка заплатить продавцу при предоставлении им документов, предусмотренных аккредитивом. Получив в свою пользу безотзывный аккредитив от банка, поставщик может осуществлять отгрузку, не сомневаясь в гарантированной и своевременной оплате, неизменности условий сделки и своей правовой защищенности.

Аккредитив дает возможность покупателю рассчитываться, например, за приобретаемое оборудование, в течение 1-3 или более лет после его ввода в эксплуатацию. Важно, что финансирование в валюте может предоставить и иностранный, например, европейский, банк по ставкам своего рынка, более выгодным в сравнении со стоимостью кредитования в рублях.

Однако, стоит обратить внимание, что за неуведомление об открытии расчетного счета за границей предприниматель должен будет заплатить до 100 тысяч рублей.

Компания-импортер, относящаяся к сегменту среднего бизнеса, имеет контракт на поставку электроники с оплатой в долларах США в течение трех месяцев с даты подписания контракта, которую планирует реализовать на внутреннем рынке в течение шести месяцев.

Для оплаты поставки компания может взять кредит в банке в долларах США на срок 270 дней по ставке 4,86 % годовых. При этом поставщик может потребовать осуществить авансовый платеж на часть или полную стоимость поставки, что создает дополнительные риски для российского покупателя.

Альтернативным вариантом является открытие аккредитива без резервирования средств на срок 90 дней (срок поставки товара по контракту) и отсрочкой платежа на 180 дней с даты поставки. В случае, если поставщик готов принять прямое обязательство российского банка, покупатель заплатит комиссию за открытие аккредитива в размере 1,45 % годовых за 90 дней срока действия аккредитива, и комиссию за отсрочку платежа в размере 1,75 % годовых за 180 дней отсрочки. В случае необходимости подтверждения и финансирования со стороны банка-нерезидента расходы клиента составят индикативно 2,45 % годовых за 90 дней срока действия аккредитива и 3 % годовых за период отсрочки платежа.

От выбора банка-партнера для ведения внешнеэкономической деятельности будет во многом зависеть дальнейшая работа с иностранными контрагентами. Обращайте внимание на надежность банка, компетентность сотрудников, скорость принятия решений, насколько удобно сопровождение ВЭД. Сегодня особенно важно, чтобы банк предоставлял возможность проводить операции в том числе и в удаленном режиме.