Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Татьяна Амелина

Генеральный директор компании «Невская Перспектива»

Прежде всего нужно определиться, что такое блокировка расчетного счета. Процедура представляет собой временное прекращение проведения по нему всех или конкретных операций. Блокировка может быть:

1. Полной. Приходные и расходные операции становятся невозможными. Причиной может стать, например, наложение ареста из-за начатого исполнительного производства.
2. Частичной. Приостановлены приходные операции, также возможна блокировка входа в интернет-банкинг, но доступен безналичный расчет.

Также банк может остановить исполнение определенной денежной операции (до момента исключения причины) или отказать в ее осуществлении без возможности реализации в будущем. Полная остановка осуществления операции с дальнейшим аннулированием договора обслуживания банком может быть из-за нескольких отказов учреждения в проведении денежной операции по требованию клиента.

Причины блокировки счета

Причинами блокировки могут стать решения самого банковского учреждения или распоряжение ФНС.

Блокировка по решению банка

Внутренняя политика банка диктует клиенту требования относительно его документации и деятельности. Основные причины для блокировки счета банком:

• на счету клиента недостаточно денег, не «удовлетворен» минимальный лимит банка, или клиент давно не пользуется его услугами;
• регулярное поступление денежных средств в небольших размерах от разных физических и юридических лиц (накопительный размер суммы для оснований для блокировки составляет 600 000 рублей);
• владелец счета оказался в «черном списке» Росфинмониторинга;
• клиент изменил ведение бизнес-модели на ту, которая, по мнению банка, несет риски в продолжении его обслуживания (например, проведение денег от неограниченного числа лиц через мерчант-счет, так как банк в данном случае не может отследить источник появления финансовых средств).

Условно можно считать, что в группу риска входят те клиенты, которые перестали соответствовать критериям банка и нарушили установленные правила.

Блокировка по решению ФНС

Расчетный счет может быть заблокирован по требованию налоговых органов Российской Федерации, которые и оповещают об этом руководство банка. Причины замораживания:

• уклонение или несвоевременное предоставление декларации;
• наличие долгов по выплате взносов или платежей;
• наложение ареста по распоряжению судебного пристава;
• игнорирование обязанности о предоставлении квитанции в организацию от ИФНС.

Для разблокирования счета по решению ФНС клиент должен выполнить все выдвигаемые условия. В случае блокировки по другим причинам, которые не указаны в статье 76 Налогового кодекса Российской Федерации, такие действия можно считать незаконными и в дальнейшем рассчитывать на выплату неустойки. Сделать это можно через судебные органы, где потребуется предоставить доказательства об утраченной финансовой выгоде (депозиты с получением процентов, просрочка платежей по кредиту, нарушение выплат по контрактам и прочее).

Действия при блокировке счета

После принятия сообщения о блокировке необходимо не медлить и обратиться в банк, позвонив по контактному номеру телефона или лично посетив отделение. В первом случае оператор контакт-центра может не предоставить точную причину из-за распоряжений и внутреннего регламента. Поэтому лучше всегда сразу обратиться в банк с личным визитом.

Если причиной блокировки стало распоряжение самого банка, нужно выяснить причину. Чаще всего сотрудник банка может потребовать документацию о правомерности проведения конкретной сделки. Например, блокировка наступила после приходной операции, в которой нет назначения платежа. Тут потребуется указать назначение — если это были денежные средства взаймы, потребуется договор займа, если оплата за услуги и работу — договор или документы, которые подтверждают статус индивидуального предпринимателя или самозанятость. В случае поступления денег на счет после покупки или продажи движимого и недвижимого имущества потребуется договор купли-продажи.

Также причиной блокировки может стать расходная операция. Банк запросит письменное обоснование ее проведения. Могут потребовать объяснить происхождение финансовых средств. В этом случае нужно предоставить документы, подтверждающие легальность денег (налоговая декларация, дарственная, документы по получению наследства, договор купли-продажи движимого и недвижимого имущества).

Банк отказывается объяснять причину блокировки

Нередко бывает такое, что банк отказывается объяснять причину замораживания счета. В этом случае стоит написать претензию в Центральный Банк Российской Федерации. В случае успешного решения ситуации ЦБ РФ, клиенту рекомендуется сделать выводы, пересмотреть ведение своих дел или сменить банк. Но если ЦБ вынес решение не в пользу клиента, нужно получить ответ по итогам рассмотрения и попробовать обжаловать действия ЦБ через сайт. Если это не помогло, нужно начинать судебный спор.

Блокировка может затянуться на длительный период, так как рассмотрение и судебные тяжбы длятся достаточно длительное время. В этом случае банк может предоставить возможность открытия счета или вклада для расходных операций.

Порядок действий при блокировке счета ФНС

В случае блокировки ФНС нужно совершить следующие действия:

• посетить ФНС или связаться с инспектором налоговой службы;
• устранить недочеты и предоставить нужную отчетность и документацию ФНС;
• дождаться результатов проверки ФНС;
• оповестить банк о решении проблемы для разблокирования.

Довольно распространенной причиной замораживания является долг по уплате сборов и налогов. В данном случае необходимо получить требование об уплате этого долга и провести оплату. Главным фактором в быстром разрешении проблемы считается открытость и содействие налоговым органам. Для решения вопросов спорного характера в налоговом учреждении нужно оперировать вескими аргументами: иметь при себе справки об отсутствии задолженности, акты сверки, банковские выписки, отчеты о благонадежности контрагентов.

При успешном разрешении спорных вопросов и уплате задолженности, ФНС отправляет в банк уведомление о разблокировании. В случае недовольства работой ФНС, нужно подать претензию на имя руководителя отделения лично или через сайт службы. В жалобе нужно указать факты, которые связаны с замораживанием счета, и неправомерные действия территориальной ФНС.

Выведение денежных средств с заблокированного счета

Вывести деньги с замороженного счета можно несколькими способами, например:

• При полной блокировке можно вывести деньги по части зарплаты с помощью исполнительного листа. Делается это путем обращения клиента с требованием по выплате заработной платы или созданием комиссии по решению трудовых споров, направляющей в банк документы по задолженностям.
• В случае частичного замораживания счета на определенную сумму, деньгами можно распоряжаться как обычно. Такое ограничение часто связано с просрочкой платежа по сборам и налогам.
• Перевести денежные средства в другой банк. В этом случае банку потребуются только реквизиты.
• Перевод денег в качестве займа или выплаты дивидендов. Это актуально для юридических компаний. Но стоит помнить, что такие операции будут отражаться в финансовом отчете компании.

В случае блокировки из-за одной приходной операции, можно поинтересоваться у сотрудника банка, возможно ли отменить данную операцию при условии возвращения денег назад отправителю. Банк иногда идет на такое действие. Если такое решение является приемлемым, то на него стоит согласиться.

Сроки блокировки счета

Замораживание счета происходит по разным причинам, поэтому сроки блокировки крайне индивидуальны:

1. До 5 рабочих дней. Финансовая операция приостанавливается самим банком в качестве защиты денежных средств клиента и проверки личности. К примеру, перевод денег с одного счета на другой с их последующим обналичиваем. Это может быть элементарная бытовая ситуация: супермаркет не принимает безналичный расчет или терминал не распознает карту. После нескольких попыток оплаты покупки и незамедлительного снятия наличных, карта может быть заблокирована. Для этого достаточно связаться с менеджером банка и ответить на ряд вопросов. Карта может быть разблокирована в течение нескольких минут.
2. До 30 дней. Согласно статье 8 115-ФЗ, счет может быть заморожен по распоряжению Росфинмониторинга для проверки финансовых операций.
3. Без срока. Решение блокировки осуществляется только по решению суда в связи с судебными тяжбами, затрагивающими клиентов банка в отношении причастности к террористическим и экстремистским группировкам, а также иным серьезным правонарушениям.

Уведомление клиента о блокировке

Блокировка счета происходит по правилам внутреннего регламента самого банка. Обычно, уведомление о блокировке счета приходит клиенту на телефон посредством сообщения, звонка или в приложение интернет-банкинга. Любой из этих методов считается надлежащим оповещением клиента и не регулируется на законодательном уровне.

Чего не стоит делать после блокировки счета?

Блокировка счета, на котором лежат деньги, конечно, — неприятная ситуация, которая может отнять некоторое время и нервы. Но не нужно впадать в панику и совершать типичные ошибки:

• ссориться с работниками банка;
• угрожать жалобами в ЦБ, обращением в суд или личной расправой (это может быть причиной для вызова правоохранительных органов и составления заявления);
• приносить неполный комплект необходимых документов;
• спутано и непонятно объясняться, путаться в фактах.

Лучшим решением будет — не доводить ситуацию до абсурда, сохранять спокойствие и как можно быстрее связаться с представителями банка.

Подводим итоги

Чтобы избежать блокировки, требуется соблюдать простые меры:

• поддерживать контакт с менеджером банка, не игнорировать его рекомендации;
• предоставлять документы по каждой из операций, не дожидаясь уведомлений и запроса от банка;
• контролировать сроки уплаты по сборам и налогам.

Также не лишним будет оговорить с менеджером банка «нестандартные» операции, которые планируется проводить в будущем. Выполняя эти простые правила, можно избежать в дальнейшем трудностей, временных затрат и процесса восстановления заблокированного счета.