Скопировать ссылку
Чаще всего такие займы выдают зарегистрированные микрофинансовые организации (МФО), оформляя с потребителями договор займа под высокие проценты. Учитывая развитие современных технологий и тенденцию на упрощение любых процедур, МФО постепенно снижают требования к заемщикам. Уже не всегда нужны оригиналы документов, часто достаточно обменяться сканами или даже просто подтвердить согласие с договором займа через код по смс.
Эти новые способы, однако, не только упрощают жизнь, но и способствуют совершению мошеннических действий, как в отношении МФО, так и в отношении самих потребителей. Что делать, если вы стали жертвой подобной аферы и на ваше имя оформили кредит?
Дойдет ли дело до суда
Дойдет ли такое дело до суда — зависит от целого ряда факторов: каким способом был выдан заем, на какую сумму, где проживает гражданин, получивший заем, выявлены ли мошеннические действия при получении займа.
Безусловно, выдавая займы, МФО стремятся заработать. В случае, если потребитель не возвращает заем в установленный срок, МФО будет преследовать цель взыскать с потребителя не только сумму займа, но и начисленных по нему процентов, а также сумму расходов на привлекаемых адвокатов и юристов.
Однако на деле многое зависит от политики самой МФО, а также от работы привлекаемых МФО коллекторов. Если сумма займа небольшая, МФО вряд ли будет обращаться в суды. В этом случае расходы на юриста и судебные пошлины могут значительно превышать сумму возникшего долга. Такие затраты для МФО нецелесообразны.
Другой случай, когда МФО не будет подавать в суд, — это установление факта мошеннических действий со стороны третьих лиц при досудебном урегулировании спора с потребителем. Например, когда потребитель, чьими данными незаконно воспользовались третьи лица, после получения претензии от МФО или при общении с коллекторами сам направляет МФО претензию и предоставляет доказательства того, что он не оформлял и не получал заем.
Если же сумма долга превышает минимальные пороговые значения расходов МФО, а потребитель не проявляет активных действий для погашения или оспаривания возникшего долга, такие дела будут переданы в суд.
На чьей стороне будет суд
На чьей стороне окажется суд — будет зависеть от активной позиции сторон и представленных в дело доказательств. МФО, являясь инициатором процесса взыскания долга, предоставит в суд документы, доказывающие возникновение долга. Как правило, это договор займа с потребителем, а также платежки, подтверждающие перечисление денежных средств по реквизитам, указанным заемщиком. Этих документов обычно бывает достаточно, чтобы признать требования МФО обоснованными.
Если потребитель не присутствовал на суде или проигнорировал суд или не ответил на претензии МФО, не обеспечил получение повесток, решение суда будет не в пользу потребителя.
Если же в суде участвуют две стороны, суды принимают сторону потребителей в зависимости от доказательств, которые представят стороны. Суд встанет на сторону потребителя, если тот докажет, что не подписывал заявок на заем, а имеющаяся подпись является поддельной. Или паспорт потребителя был утерян до даты заключения договора займа, и имеется заявление в полицию. Или паспортные данные потребителя не совпадают с данными паспорта, указанного в договоре займа.
Как поступить, если вы стали жертвой мошеннических действий
Моя рекомендация: если вам стало известно, что вашими данными воспользовались и на ваш паспорт получен заем, не ждите, когда дело дойдет до суда. Потребителю следует немедленно обратиться в банк с требованием о признании договора займа недействительным и проведении внутреннего расследования, обязательно направить заявление в полицию на совершение мошеннических действий как по месту жительства потребителя, так и по месту нахождения банка, обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) с запросом о получении выписки по кредитной истории. Делайте запросы — тогда суд с большей долей вероятности встанет на вашу сторону.
В ситуациях с мошенническими действиями нельзя игнорировать судебные и досудебные разбирательства и полагаться на то, что все решится само собой.
Если потребитель игнорирует претензии, не является на судебные разбирательства, не представляет возражения, суды почти автоматически признают правоту МФО по представленным документам.
Бывают случаи, когда повестки из суда не доходят до «должников», и «должник» узнает об имеющемся долге только в момент списания приставами денежных средств со своего счета, когда судебное разбирательство уже окончено и решение суда вступило в законную силу.
И даже в этом случае у потребителей, попавших в сложную ситуацию из-за действий мошенников, есть шанс признать решение суда и приставов незаконным. Прежде всего такому «должнику» необходимо:
- на сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов) выяснить основания взыскания — государственный акт (решение суда), по которому было открыто исполнительное производство;
- обратиться в суд, вынесший решение, для ознакомления с делом, изучить документы, которые явились основанием для вынесения судом решения о взыскании долга;
- подать в суд апелляционную жалобу и ходатайство о восстановлении срока, и уже в апелляционной инстанции представлять доказательства того, что заем «должник» не брал.
Если суды видят активное участие со стороны «должника» и его представителей, видят реальные доказательства того, что были совершены мошеннические действия, то чаще всего суды встают на сторону должников.
Опыт из личной практики
У нас был подобный случай в практике: к нам обратился гражданин, которому позвонили коллекторы и потребовали вернуть долг. При этом гражданин никогда не брал кредитов. Возникновение долга для него стало полной неожиданностью.
Из разговора с коллекторами были установлены название МФО и сумма долга, а также обстоятельства его возникновения. Выяснилось, что неуполномоченное лицо, используя копию паспорта, зарегистрировало личный кабинет на сайте МФО и оформило заем путем ввода кода смс в специальном разделе.
Гражданин заявил претензии и требования в банк, сделал запрос в БКИ, написал заявление в МВД о совершении мошеннических действий с использованием его паспорта.
При проведении внутреннего расследования МФО долг с гражданина был снят, а вопрос закрыт без обращения в суд. При этом МФО вправе отказать в проведении внутреннего расследования. Тогда лучшим решением будет участие в судебном процессе, где уже суд примет решение на основании представленных доказательств.
Главное — соблюсти процедуры и не оставлять без внимания любой звонок коллектора в ваш адрес.
