Скопировать ссылку
Трудности перевода через SWIFT: почему денежные средства могут задержаться в банках-посредниках
В 2023 году денежные переводы через SWIFT сократились на 33%. Из России в соседние страны было переведено 650,4 млн долларов, тогда как в 2022 году общая сумма транзакций за рубеж составила 625,9 млн долларов.
SWIFT — это система международных банковских сообщений. Простыми словами, это защищенный мессенджер внутри банков, с помощью которого они передают информацию о транзакциях. Большинство кредитных организаций мира используют эту систему, и отключение от SWIFT блокирует возможность переводить валюту за рубеж.
Более того, трудности у компаний и физических лиц могут появиться даже при переводе валютных платежей между российскими банками. Большинство валютных операций осуществляется через банки-корреспонденты. Следовательно, денежные средства в условиях санкций могут «подвиснуть» в банках-посредниках. Например, если вы отправляете перевод в долларах из Райффайзен в ЮниКредит, транзакция будет осуществляться не напрямую, а через американский банк BNY Mellon, поскольку оба банка имеют там корреспондентские долларовые счета. Иногда эта цепочка может состоять из 5–6 посредников. Система SWIFT связывает и ускоряет взаимодействие между всеми банками-корреспондентами.
Однако даже у банков, не попавших под санкции и не отключенных от SWIFT, могут возникнуть проблемы с проведением валютных платежей за границу. И вот почему: как правило, платежи проверят автоматическая система с помощью определенных алгоритмов. Обнаружив несоответствия по заданным критериям, программа может отправить тот или иной перевод на ручную проверку. С учетом того, что количество санкций с каждым кварталом растет, критериев для ручной проверки становится все больше. И чем длиннее цепочка банков-корреспондентов, тем выше шанс попасть на одном из этапов под такую проверку, которая может длиться от нескольких дней до нескольких месяцев.
Ограничения банковских переводов для компаний: какие сложности могут возникнуть
Если говорить про бизнес, то ограничений валютных платежей на государственном уровне для юридических лиц нет. Однако не стоит забывать, что банки, продолжающие работать с системой SWIFT, самостоятельно вводят определенные лимиты по переводу. Так, например, в Райффайзен Банке минимальная сумма на валютные переводы за границу составляет 50 тысяч долларов и 100 тысяч юаней. Уменьшить сумму перевода нельзя. Аналогичные условия и у Экспобанка.
Введение таких лимитов связано с повышенным числом проверок в корреспондентских банках. При таких минимальных лимитах среднему и малому бизнесу приходится нелегко. Те, кто занимается импортом и покупает товары за валюту в других странах, вынуждены переводить сразу большие суммы и замораживать свои деньги у поставщиков. Например, компании нужно привезти партию груза стоимость 10 тысяч евро. Товар у клиента распродается в течение 2–3 месяцев, и далее он заказывает новый. Если раньше он мог перевести через Экспобанк точную сумму в 10 тысяч евро, то теперь придется отсылать сразу 50 тысяч на 5 поставок вперед.
Послабления для физических лиц отрицательно сказывается на российском бизнесе
С 1 апреля ЦБ увеличил лимит по транзакциям за рубеж для физических лиц. Раньше ограничение по переводу денежных средств в иностранные банки для таких субъектов составляло 150 тысяч долларов. На данный момент граждане России и дружественных стран могут отправлять ежемесячно не более 1 млн долларов на свои зарубежные счета.
Увеличение ограничения по транзакциям говорит об устойчивом положении на внутреннем валютном рынке. Для российского бизнеса увеличение лимита на вывод валюты из страны для физических лиц является преимуществом, поскольку в таком случае внутри страны остается больше финансовых средств, которые потенциально могут быть потрачены на внутреннем рынке и принести прибыль отечественным компаниям, а не зарубежным.
Недавно появилась новость о том, что ЦБ обсуждает возможность ввести лимиты для физических лиц на зарубежные переводы в рублях, с целью снизить волатильность на валютном рынке. Логика в этом и правда есть, ведь отсутствие ужесточений на транзакции является своеобразной лазейкой для обхода ограничений на валютные переводы. Россиянам ничто не мешает вывести рубли из страны, конвертировать их в другую валюту за границей и спокойно ей распоряжаться. Скорее всего такое ограничение будет введено в скором времени, но каким-либо негативным образом на российский бизнес оно не повлияет.
Коротко о главном
- Для проведения валютных платежей за рубеж участникам ВЭД лучше всего пользоваться «филиалами» зарубежных банков, которые еще работают на территории РФ. Например, Юникредит и ОТПБанк.
- При переводе иностранной валюты в зарубежный банк и физическим лицам, и компаниям необходимо заранее уточнить принимает ли он переводы из банков РФ и согласовать транзакцию конкретной суммы.
- Чтобы деньги не зависли, как можно точнее и правильнее описывайте назначение перевода.
- Заблаговременный прогноз того, через какие банки-корреспонденты может пойти валюта, поможет предотвратить «замораживание» средств в зарубежном банке.
- Несколько счетов в разных банках, работающих с международными переводами, поможет не потерять денежные средства в случае, если одна из кредитных организаций попадет в санкционные списки.
***
С момента начала СВО у участников ВЭД существенно осложнилась жизнь: тут и запрет на экспорт товаров из ЕС, и отключение от системы SWIFT, и попадание большинства крупных банков под санкции Запада. Увеличение лимита по транзакциям за рубеж для физических так же оказывает негативное влияние для российского бизнеса. Однако возможное ужесточение на переводы в рублях в иностранные банки поспособствует развитию отечественных компаний.
