Отправить статью или инфоповод

Риски и негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя

Риски и негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя
Иллюстрация: Александр Сементинов

Если отступать уже некуда, погрязший в долгах ИП может подать на банкротство. Но это не значит, что из процедуры он выйдет без потерь. О рисках и нежелательных последствиях банкротства ИП рассказывает юрисконсульт адвокатского бюро «ЭЛКО профи» Лола Бакаева.

Юрисконсульт адвокатского бюро «ЭЛКО профи»

Банкротство — непростая процедура, которая, с одной стороны, преследует благую цель освобождения добросовестного субъекта от долгового бремени, а с другой — требует значительных расходов и создает риск утраты всего имущества без желаемого списания долгов. Рассмотрим отрицательные аспекты процедуры банкротства ИП.

1. Значительная стоимость процедуры

Должник несет расходы на оплату услуг финансового управляющего, публикаций, почтовых отправлений, услуг привлеченных специалистов. При этом дело о банкротстве индивидуального предпринимателя может быть прекращено арбитражным судом на любом этапе судебного процесса при отсутствии у должника средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Некоторые ошибочно полагают, что в случае прекращения статуса ИП должник освобождается от долгов. Однако финансовые обязательства предпринимателя все равно будут подлежать исполнению, но уже в статусе физического лица.

В таком случае у должника появляется возможность прибегнуть к бесплатной внесудебной процедуре банкротства (через МФЦ), которая возможна только при совокупности следующих условий:

  1. В отношении должника окончены все исполнительные производства в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный лист возвращен взыскателю.
  2. После возвращения исполнительного листа не возбуждались иные исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.
  3. Сумма долга — не более 500 тысяч рублей.

В отсутствие обозначенных условий процедура банкротства должника как физлица может быть реализована только в судебном порядке.

2. Ограничения прав

С начала инициирования процедуры банкротства в судебном порядке на ИП накладываются те или иные ограничения в зависимости от процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Например, с момента введения процедуры реструктуризации долгов предприниматель теряет возможность совершать сделки без выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего, если сумма сделки — 50 тысяч рублей и более.

Права должника ограничиваются еще в большей мере после введения процедуры реализации имущества. Вводятся следующие ограничения:

  • должник передает все свои банковские карты финансовому управляющему;
  • суд вправе временно запретить должнику выезд за пределы РФ;
  • должнику запрещается совершение любых сделок с имуществом, составляющим конкурсную массу, без участия финансового управляющего;
  • передача имущества третьими лицами в целях исполнения обязательств перед должником, в том числе по уплате денежных средств, осуществляется в адрес финансового управляющего, а не лично предпринимателю;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним денежные средства.

Во внесудебном банкротстве (в случае прекращения статуса ИП): с даты внесения сведений в реестр должник лишается права заключать договоры займа, кредитные договоры, договоры поручительства, а также иные сделки обеспечительного характера.

3. Оспаривание сделок

В целях защиты интересов кредиторов, выраженных в недопущении выбытия имущества должника из конкурсной массы, используется такой правовой механизм, как оспаривание совершенных должником сделок.

Недействительной могут признать сделку, отвечающую следующим признакам:

  1. Сделка была совершена в течение последних трех лет (до принятия судом заявления о банкротстве ИП).
  2. Должник на момент совершения данной сделки уже отвечал признакам неплатежеспособности — иными словами, пребывал не в лучшем финансовом положении.
  3. Сделка была совершена с заинтересованными лицами (например, с некровными или дальними родственниками) либо не на рыночных условиях.

4. Риск негативных последствий

Зачастую должники-ИП рассчитывают на полное списание своих долгов, однако не все долги списываются после окончания процедуры банкротства. С должника не спишут долги по заработной плате сотрудникам, расходы за оформление банкротства, алименты, текущие платежи (штрафы, налоги). Эти задолженности ИП-банкрот обязан погасить даже после завершения дела о банкротстве.

Более того, если в ходе процедуры будут установлены признаки преднамеренного банкротства, суд может не применить последствия в виде списания долгов.

Для лица, которое признано банкротом, предусматриваются следующие последствия:

  • после окончания процедуры банкротства у предпринимателя отсутствует возможность повторной регистрации ИП в течение 5 лет;
  • должник обязан в течение 5 лет сообщать потенциальным кредиторам о пройденной процедуре банкротства;
  • с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры должник не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации) в течение 5 лет;
  • с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры ИП не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет;
  • повторно инициировать процедуру банкротства можно будет только через 5 лет, а во внесудебном порядке как банкротство физлица — через 10 лет.

Рекомендации

Перед тем, как подавать заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом, целесообразно:

  • Определить круг имущества, которое будет реализовано с целью исполнения обязательств должника перед кредиторами.
  • Если статус ИП прекращен и лицо банкротится в качестве физлица, то стоит рассмотреть перспективу исключения из имущественной массы 1/2 доли в праве на активы, которые были приобретены должником в период брака.
  • Оценить возможность сохранения должником самого ценного имущества, которым, как правило, выступает единственное жильё.

Совершить обозначенные действия, провести некий правовой аудит сделок должника на предмет наличия оснований для признания их недействительными, спрогнозировать ход банкротных процедур — задача для профессионала, с которой должник не может справиться самостоятельно, не имея юридического образования и соответствующего опыта.

По этой причине центральная рекомендация заключается в привлечении юриста, что не исключает личного участия в судебных заседаниях (в случае судебного банкротства) и контроля за ходом всей процедуры банкротства.

Онлайн-помощник
Хочу закрыть ИП.
Нет, спасибо!
Скрыть