Скопировать ссылку
Виды расчетов и их особенности
В электронной коммерции есть немало способов расчета:
- Наличные (оплата курьеру, самовывоз, получение и оплата ранее заказанного товара в магазине, наложенный платеж на почте, почтовый и банковский переводы, оплата через терминалы).
- Банковские карты (кредитные и дебетовые).
- Телебанкинг и использование wap-технологий — удаленное управление банковским счетом с помощью смартфона. Обычный телефон тоже способен осуществить телебанкинг, но по другой технологии.
- Интернет-банкинг (удаленное управление своими счетами через интернет. Нужна регистрация в банковской системе и будет возможность создавать и выписывать счета, платежные документы, просматривать выписки банка и другое).
- Электронные платежные системы.
- Агрегаторы платежных систем. Они предоставляют весь комплекс способов оплаты, и подключать каждый отдельно не потребуется. За такую услугу придется платить комиссию — до 5% от суммы платежа.
Затраты на курьеров довольно существенны, но этот способ расчетов большинство клиентов интернет-магазинов считают самым безопасным, также, как и наложенный платеж на почте, хотя с этим можно поспорить. Новые и недоверчивые клиенты охотно платят именно наличными. Банковские и почтовые переводы больше предпочитают организации, чем частные лица.
Большинство сайтов, принимающих онлайн-оплату, выбирают для сотрудничества платежные агрегаторы. Интеграция сайта с электронными платежными системами — отличный вариант для начинающих предпринимателей. Популярные CMS имеют специальные модули, максимально упрощающие подключение. Платежные провайдеры не берут фиксированную комиссию за каждую операцию или процент с оборота, как банки. Они устанавливают комиссию с каждой платежной операции.
Доля ресурсов, использующих прямое подключение к банку, все таки незначительно, но растет. Это выбор крупного бизнеса. При привязке платежных систем к сайту для работы с пластиковыми картами нужно обеспечить защиту от мошеннических схем. Привязка сложнее, чем в случае с электронными деньгами.
Как выглядит схема работы с платежной системой?
- Регистрация продавца на сайте выбранной платежной системы.
- Заключение посреднического договора с оператором-агентом, осуществляющим перевод денег.
- Предоставление модуля для CMS, встраивающийся на сайт и уже готовый к работе.
- Размещение информации о системе на сайте продавца.
- Внесение денег покупателем, зарегистрированным в данной платежной системе.
- Весь путь денег выглядит так: внесение в банк, перечисление на счет оператора (взимается комиссия с интернет-магазина), перевод на электронный кошелек покупателя, после оформления заказа деньги переводятся на электронный кошелек магазина (оператор-агент удерживает вознаграждение).
- Предоставление отчетов продавцу.
Ориентиры в выборе платежной системы
Каждый предприниматель — владелец веб-ресурса — ожидает от платежного сервиса следующих показателей:
- Бесперебойная и надежная обработка операций.
- Выгодные тарифы.
- Гибкая система начисления комиссии без скрытых переплат.
- Большой опыт работы на рынке e-commerce, программы поддержки клиентов, сертификаты и награды, положительные отзывы о сервисе.
- Несложная интеграция с сайтом.
- Логичный и удобный для покупателя интерфейс, совершение платежа при минимальном количестве кликов.
- Большой выбор опций при приеме платежей: банковские карты, электронные кошельки, оплата со счета мобильного телефона.
- Разнообразие способов ввода и вывода средств.
- Возможность протестировать сервис. В тестовый период важно проверить, насколько оперативно решаются технические проблемы.
- Наличие нескольких банков-эквайеров.
- Есть ли у сервиса крупные и VIP-клиенты.
- Есть ли запасная НКО (небанковская коммерческая организация), на которую сервис сможет переключиться в случае форс-мажора (сбой в работе НКО или санкции в отношении ее со стороны ЦБ).
Все эти нюансы можно проверить или на собственном опыте, или общаясь на бизнес-форумах с коллегами, отслеживая профили команды сервиса в соцсетях Фейсбук и Linkedln, где обычно указывается место и срок работы специалиста.
Самые популярные в России платежные решения
- Банковские карты VISA, MasterCard, МИР. Ими расплачиваются в магазинах, которым доверяют. Предоставляют самые пониженные комиссии по авиабилетам и ЖКХ.
- Электронные деньги Webmoney — незаменимы, если направление бизнеса — биржи для самозанятых. Самые пониженные комиссии по реальным товарам и услугам, далее идет контент, ПО, «Форекс», онлайн-игры.
- Электронные деньги «Яндекс.Деньги» — просто, удобно, популярно. Комиссии минимальны для физических товаров и транспорта, затем идут контент, услуги, ПО.
- Электронные деньги VISA QIWI Wallet — любимец возрастной аудитории, удобен для продаж в самые отдаленные места России. У QIWI — развитая сеть платежных терминалов. Интернет использовать необязательно. Самые привлекательные условия для туристических услуг, авиа- и ж/д билетов. Ставка чуть выше у услуг, онлайн-игр и контента, самая высокая комиссия у Форекс и беттинга.
По данным центра исследований и экспертиз Финансового университета, рынок онлайн-платежей показывает ежегодный рост на 25%. Вот самые распространенные платежные системы, которые принимают платежи с электронных кошельков. Выбор зависит от целей и особенностей бизнеса:
- Для самых консервативных предпринимателей — лидеры рынка — «Яндекс.Касса» и «Робокасса».
- Для тех, кому важно быстрое подключение — «Яндекс.Касса», «Робокасса», PayAnyWay.
- Низкая комиссия по картам — PayKeeper, «ВсеПлатежи».
- Кроме низкой комиссии еще и минимальный пакет документов — «ВсеПлатежи», PayMaster.
- Для предоставляющих товары в кредит — PayOnline, «Яндекс.Касса».
- Посредничество между продавцом и покупателем обеспечат PayAnyWay, WalletOne.
- Если хочется обойтись без 54-Ф3 (кассовых аппаратов для онлайн-торговли) — «Робомаркет» от «Робокассы».
- Если продается дорогостоящая продукция и ограничения по лимитам нежелательны — NetPay, PayKeeper, «Робокасса».
- Если есть клиенты из-за рубежа, нужно больше карт — PayKeeper, PayOnline, WalletOne, Payler.
- Не зарегистрировано ИП — PayMaster, «Робокасса», WalletOne.
- Чтобы комиссию платил покупатель — «Робокасса», WalletOne.
Плату за подключение берет только PayKeeper. У всех перевод денег производится ежедневно, есть возможность сохранить карту в системе, получать регулярные платежи, выставлять счет по ссылке, замораживать средства на счету клиента. AndroidPay и MasterPass by MasterCard поддерживают «Яндекс.Касса», Payler и Payture. ApplePay есть практически у всех. Только у WalletOne есть полноценное мобильное приложение для мерчанта (продавца). Персонального менеджера даже при низких оборотах предоставляют PayKeeper, NetPay, Payler и PayOnline.
Неизбежность ККТ
Все эти платежные провайдеры предусмотрели возможность интеграции с контрольно-кассовой техникой (ККТ), которую все интернет-магазины, согласно последним изменениям российского законодательства, обязаны были установить до 1 июля 2019 года. Она должна соответствовать 54-ФЗ ОФД — это оператор фискальных данных, который передает всю информацию о совершенных платежах в ФНС (Федеральную налоговую службу).
После совершения покупки, по новым правилам торговли, интернет-магазин обязан отправить покупателю электронный чек. При несоблюдении этого требования продавца ждет штраф в размере 2 000 рублей, а за отсутствие кассы — не меньше 10 000 рублей.
Купив онлайн-кассу, подключенную к ОФД, нужно интегрировать ее с платежной системой и системой управления интернет-магазином. Тогда она будет самостоятельно выбивать чеки при покупке и оправлять их розничным клиентам. Можно делать это и вручную: тогда рядом с кассой в офисе постоянно должен находиться сотрудник магазина. Более продвинутое решение — арендовать виртуальную облачную кассу (самая популярная — АТОЛ Онлайн), которая опять же будет автоматически формировать чеки и высылать их по sms или e-mail.
Какое бы решение из трех вы ни выбрали, нужен еще и фискальный накопитель (ФН). Он связывает кассу с ОФД, шифрует и передает информацию чеков. Приобрести можно на рынке или в партнерской сети операторов фискальных данных.
Несмотря на сопротивление многих предпринимателей новому закону, «плюсов» для бизнеса от применения ККТ достаточно:
- Меньше бумажных документов.
- Меньше проверок от налоговых органов.
- Возможность контроля бизнес-процессов в режиме 24/7 из любой точки мира: видеть сумму денег в кассе, контролировать сотрудников, вводить скидочные карты и всякие акции без дополнительных затрат; ведение складского учета, формирование заказов поставщикам.
- Интеграция с интернет-бухгалтерией.
- Современное программное обеспечение, управляющее облачной кассой, подстраивается под нововведения, например, под систему учета и маркировки продукции (в 2019 маркировка ждет сигареты и электронику).
Рынок e-commerce постоянно меняется, появляются новые вызовы, например, проблема конфиденциальности при пересылке номеров кредитных карт во время платежей. Поэтому не исключено, что в скором времени найдут широкое распространение смарт-карты с микропроцессором, система First Virtual, где не нужно вводить номер карты, система Digital Cash, предполагающая электронные наличные — самый радикальный метод расчета. И бизнес должен быть к этому готов.
