Заблокировали счет: как получить доступ к своим деньгам?

В нашей ситуации было известно, что арест наложен приставами. Заходим на сайт ФССП и узнаем основание ареста.

Из информации с сайта мы узнали суд, который выдал приказ, позвонили и выяснили, что такой приказ никогда не выносился, а значит он поддельный.

Все эти обстоятельства мы изложили в заявлении о снятии ареста со счета и отдали приставам. Однако приставам этого было недостаточно, и они отправили запрос в суд. Поскольку суд находился во Владивостоке, переписка могла затянуться (так оно и вышло, прошло 3 недели).

Тем временем работа по счету встала, а приближался день выдачи заработной платы.

Понимая, что снятие блокировки со счета затянется, решили спасать денежные средства со счета самостоятельно.

Согласно статье 110 Закона об исполнительном производстве, задолженность по зарплате является задолженностью второй очереди, выше нее только первая очередь (алименты, возмещение вреда здоровью), а вот ниже третья очередь (налоги, страховые взносы и другие обязательные платежи в бюджет) и четвертая (все остальные).

Задолженность по судебному приказу попадала в четвертую очередь.

Было решено использовать преимущество второй очереди и получить исполнительный документ на взыскание заработной платы.

Оформить такой исполнительный документ возможно тремя способами:

Самый быстрое — оформить удостоверение комиссии по трудовым спорам (КТС).

Для подготовки такого удостоверения необходимо:

Выполнив этот алгоритм, мы обратились в банк с удостоверением КТС.

После предъявления удостоверения банк через 5 дней перечислил денежные средства работникам. Такой способ позволил компании выплатить заработную плату сотрудникам, а не ждать разблокировки счета приставами. Разблокировка, кстати, произошла, но через 3 недели.

Индивидуальные предприниматели с несовершеннолетними детьми (нетрудоспособными родителями) в таких случаях используют право первой очереди (алиментные обязательства).

Для этого оформляют нотариальное соглашение между ИП как должником и тем, кто будет получать алименты. В соглашении указывают ежемесячный платеж.

Далее лицо, в пользу которого установлены алименты, обращается в суд за получением судебного приказа, получает его и также предъявляет в банк.

Другой клиент столкнулся с блокировкой счета налоговыми органами (ФНС). ФНС вправе применять меры по блокировке в случае: неоплаты налогов, непредоставления налоговых деклараций, неполучения налоговых требований (все основания указаны в статье 76 НК РФ).

Чтобы выяснить причину блокировки, используем сервис ФНС.

Так, мы выяснили, что блокировка счета возникла, поскольку клиент представил декларацию с опозданием на один день.

Самым эффективным способом воспользоваться денежными средствами является выполнение предписаний ФНС. После их выполнения налоговые органы обязаны в течение двух дней принять решение о разблокировке счета.

Действительно, после предоставления налоговой декларации ФНС разблокировала счет на третий день..

В случае, когда такой способ не подходит, помогают снова правила очередности списания денежных средств со счета, указанные в статье 855 Гражданского кодекса:

Платежи выше очередностью исполняются банками при блокировке счета налоговой, об этом прямо указано в статье 76 Налогового кодекса. Поэтому компании применяют те же способы, что и с судебными приставами.

Напоследок разберем кейс по блокировке счета самим банком.

Основанием блокировки выступает подозрение клиента в финансировании терроризма или отмывании преступных доходов.

В зависимости от уровня подозрений банк реализует два вида блокировок:

Как правило, компании считают, что потери существуют при втором виде. Очевидно это вызвано тем, что банки взимают комиссию при полном закрытии счета.

Однако первый вид блокировки также опасен, поскольку информацию о любой блокировке отправляют в ЦБ, а тот, в свою очередь, рассылает ее по всем остальным банкам. Условно такой список называют «черным», официально он звучит как список 639-П по названию Положения ЦБ от 30 марта 2018 года, при этом он является закрытым, то есть никто кроме банков, Росфинмониторинга и ЦБ не имеет к нему доступа.

Попадание в этот список грозит отказом в открытии нового счета, а контрагент, с которым работает компания из списка, имеет риск попасть в него по принципу домино.

Поэтому надежный способ получить доступ к счету — исполнить требования банка. Обычно перед блокировкой счета банк присылает запрос документов, чтобы проверить фактическое осуществление деятельности.

На такой запрос необходимо ответить максимально полно, чтобы развеять любые сомнения банка.

В случае, если документы представлены вами по всему запрашиваемому списку и они выглядят достоверными, то банк разблокирует счет.

Когда необходимо срочно получить денежные средства, компании снова обращаются к исполнительным документам. Поскольку банковская блокировка представляет собой ограничение по распоряжению счетом, а не денежными средствами, предъявленные исполнительные документы подлежат немедленному исполнению банком в течение трех дней (часть 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В этом случае очередность требований не важна, однако следует помнить, что счет находится под пристальным вниманием, поэтому во всех ваших действиях должна прослеживаться логика.

Если компания выбрала путь переговоров, то нужно помнить: банки могут отказать в разблокировке счета. В таком случае обращаются в комиссию Росфинмониторинга или в суд.

В Росфинмониторинг вам будет необходимо представить пакет документов, представленных в банк, и отказ банка. Поскольку банки не предоставляют формального отказа, то до рассмотрения по существу дела в Росфинмониторинг не доходят.

Последней надеждой в такой ситуации выступает суд, который на сегодняшний день формирует практику в пользу клиентов. После подачи иска и вступления решения в законную силу счет клиента становится разблокированным.

По нему снова можно проводить платежи, а рекомендации, полученные в суде, позволят скорректировать экономическую модель так, чтобы у банков не возникало претензий.

Блокировка счета не означает его «смерть». Законом предусмотрены случаи, когда можно воспользоваться денежными средствами с заблокированного счета. Для этого необходимо установить, кем он заблокирован и далее определять стратегию действий.

В случае блокировки приставами и налоговой можно использовать правила очередей и получить денежные средства.

Если можете устранить причины блокировки, то лучше сделать это, поскольку это самый быстрый путь.

Банковская блокировка — это запрет на распоряжение счетом, а не арест денежных средств. Поэтому при блокировке счета банк обязан исполнять нормы предъявляемых исполнительных документов.

Следует помнить, что информация о банковской блокировке попадает в межбанковский список и отражается на репутации компании. Поэтому следует взаимодействовать с банком (отвечать на письма, предоставлять документы), а в случае отказа — добиваться обеления репутации в суде.